به گزارش بانک و صنعت به نقل ازروابط عمومی بانک قرض الحسنه مهرایران، دکتر «سید سعید شمسی نژاد» مدیرعامل بانک اظهار کرد: در سال 1399 سود بانک قرض الحسنه مهر ایران 740 میلیارد تومان بود که این رقم در سال 1400 با رشد 140 درصدی به رقم 1400 میلیارد تومان رسید.
مدیرعامل بانک قرض الحسنه مهر ایران افزود: همچنین در سال 1400، منابع بانک از رقم 49هزار میلیارد تومان در سال 1399 با رشد 74 درصدی در سال 1400 به رقم 86 هزار میلیارد تومان افزایش یافت.
وی با بیان اینکه در 6 ماهه ابتدایی 1401 وام های پرداختی نیز رشد داشته، گفت: در این مدت 423هزار میلیارد ریال وام پرداخت شده که نسبت به مدت مشابه سال قبل، 204هزار میلیارد ریال رشد داشته است. سقف وام قرض الحسنه نیز از 50 میلیون تومان به 200 میلیون تومان افزایش یافته است.
شمسی نژاد خاطرنشان ساخت: در 6ماهه نخست امسال یک میلیون و 320هزار فقره وام پرداخت شده که نسبت به سال گذشته که یک میلیون و 100 هزار فقره بوده 20 درصد رشد داشته است.
پرداخت 6400 میلیارد ریال وام فرزندآوری در ماه
مدیرعامل بانک قرض الحسنه مهر ایران با اشاره به وام تکلیفی پرداخت شده از سوی این بانک بیان کرد: طی نیمه نخست سال جاری برای ازدواج 24هزار و 200 میلیارد ریال وام پرداخت شد که نسبت به سال گذشته 12هزار و 100 میلیارد ریال بوده رشد 100 درصدی داشته است. وام کمیته امداد نیز با رشد 200 درصدی از 1700 میلیارد ریال به 5هزار و 250 میلیارد ریال رسیده است. همچنین پرداخت وام به بهزیستی با رشد 480 درصدی به رقم 1950 میلیارد ریال رسید، 6400 میلیارد ریال نیز برای فرزندآوری پرداخت شده است.
وی با اشاره به پرداخت وام بدون ضامن گفت: مصوبه ای که وزارت امور اقتصادی و دارایی صادر کرد، به بانک های قرض الحسنه کمک کرد و اکنون طبق این مصوبه برخی از دستگاه ها و سازمان ها از طریق این بانک ها حقوق پرسنل خود را پرداخت می کنند که این موضوع به پرداخت وام بدون ضامن کمک می کند. بانک قرض الحسنه مهر ایران در سال جاری حدود 140هزار فقره وام بدون ضامن به ارزش 38هزار و 700 میلیارد ریال پرداخت کرده است.
شمسی نژاد همچنین به فعال کردن سامانه اعتبارسنجی ضمان، سفته الکترونیک و توثیق سهام اشاره کرد و افزود: در 6 ماهه نخست امسال 300 مورد توثیق سهام داشتیم.
مدیرعامل بانک قرض الحسنه مهر ایران درباره آخرین وضعیت افزایش سرمایه این بانک اظهار داشت: در اردیبهشت ماه ثبت 1400 میلیارد ریالی افزایش سرمایه صورت گرفت و سرمایه بانک را از 3400 میلیارد به 5هزار میلیارد تومان از طریق سود و عملکرد مالی سال 1400 افزایش دادیم. مجدداً از 5هزار میلیارد به 10هزار میلیارد تومان کمکی است که وزارت امور اقتصادی و دارایی در بودجه در نظر گرفته است. افزایش سرمایه از طریق بانک های سهامدار صورت خواهد گرفت و اقدامات آن انجام شده است.
افزایش سرمایه، کفایت سرمایه بانک را بهبود می بخشد
وی ادامه داد: سعی شده از طریق آورده غیرنقدی سهامداران افزایش سرمایه داده شود که می تواند در زمینه بهبود نسبت 40 درصدی شعب استیجاری بانک مؤثر باشد. که محاسن خوبی دارد از جمله اینکه اموال مازاد بانک های سهامدار کاهش می یابد، نسبت های مالی را بهبود می بخشد، هزینه های عملیاتی را کاهش می دهد، عملاً شعب بانک ها را خواهیم گرفت و تجهیز و لجستیک آن راحت تر خواهد شد. همچنین اگر تا پایان سال بتوانیم افزایش سرمایه 100 درصدی را اجرایی کنیم، نسبت کفایت سرمایه بانک افزایش می یابد و هزینه اجاره را کاهش می دهد و نسبت دارایی ها را بهبود می بخشد.
شمسی نژاد درباره کفایت سرمایه این بانک نیز گفت: در حال حاضر نسبت کفایت مطلوب است. نسبت کفایت سرمایه بانک تقریباً 9.5 درصد است که بالاتر از حد مجاز 8 درصد قرار دارد. با افزایش سرمایه در پیش رو نیز مجدداً نسبت کفایت سرمایه افزایش می یابد. در واقع به دلیل افزایش میزان وام های پرداختی، کفایت سرمایه بانک کاهش یافته بود که با افزایش سرمایه مجدداً رشد می کند.
مدیرعامل بانک قرض الحسنه مهر ایران خاطرنشان ساخت: تلاش می کنیم تا پایان سال افزایش سرمایه انجام شود، مکاتبات با بانک مرکزی صورت گرفته و نامه برای دریافت املاک به بانک های سهامدار ارسال شده است.
معوقات بانک فقط نیم درصد است
وی درباره معوقات بانک قرض الحسنه مهر ایران نیز اظهار کرد: با توجه به اینکه سالانه 2 میلیون 800هزار فقره وام پرداخت می شود، معوقات را می توان پاشنه آشیل بانک عنوان کرد. با این حال کمترین میزان معوقات در شبکه بانکی مربوط به بانک قرض الحسنه مهر ایران است.
شمسی نژاد ادامه داد: در پایان سال گذشته میزان معوقات بانک 52 صدم درصد (حدود نیم درصد) بوده و اکنون نیز حدود 56 صدم درصد است. اما برنامه عملیاتی ما این است که معوقات بانک را در حدود نیم درصد حفظ کنیم که با این حجم از پرداخت وام، کار بسیار بزرگی است.
مدیرعامل بانک قرض الحسنه مهر ایران بیان کرد: سال گذشته 60هزار میلیارد تومان وام پرداخت شد که پیش بینی می شود در سال جاری این رقم به 95هزار میلیارد تومان برسد.
وی درباره مصوبه کارمزد صفر که از سوی وزارت امور اقتصادی و دارایی برای وام های خرد اعلام شد، توضیح داد: یکی از کارهای خوبی که بانک قرض الحسنه مهر ایران در حال انجام آن است، استقرار ناظر شرعی است. با همکاری وزارت امور اقتصادی و دارایی کمیته ای را در وزارتخانه تشکیل دادیم که موضوعات اجرایی بانک های قرض الحسنه را پیگیری می کنیم. با توجه به حجم گسترده فعالیت های این بانک و میزان درآمدزایی، یکی از مصوبات خوبی که صورت گرفت این بود که به سمت بانکداری اسلامی حرکت کردیم تا قرض الحسنه را از کارمزد ثابت دور کنیم.
کارمزد وام های خرد با مزد خدمت جایگزین می شود
شمسی نژاد تصریح کرد: برنامه ریزی شده که برای وام های خرد زیر 10 میلیون تومان کارمزد حذف شود، زیرا این گونه وام ها 35 درصد حجم وام های پرداختی را شامل می شود، شمولیت مالی زیادی دارد و کارمزد آن برای بسیاری از افراد تأثیرگذار است. برنامه کلی ما این است تا با حذف کارمزد، به سمت مزد خدمت حرکت کنیم.
وی گفت: امیدواریم تا پایان آبان ماه کارمزد وام های زیر 10 میلیون تومان را با کمک بانک مرکزی و وزارت امور اقتصادی و دارایی به مزد خدمت تغییر دهیم و مردم بدانند که بابت وام قرض الحسنه چه مقدار هزینه شعب، نیروی انسانی، نرم افزارها و... پرداخت می کنند. سعی ما این است که کمترین مزد خدمت را از مردم دریافت کنیم.
مدیرعامل بانک قرض الحسنه مهر ایران درباره ترازنامه این بانک اظهار داشت: در موضوع رشد ترازنامه برای نخستین بار مشمول این موضوع شدیم، هرچند اعتقاد داریم رشد ترازنامه نباید قرض الحسنه را محدود کند. منابع بانک سالانه 75 تا 80 درصد رشد می کند و از طرفی وام پرداختی نیز 60 تا 70 درصد افزایش می یابد.
وی با بیان اینکه بانک مرکزی عدد 5 درصد را بر اساس میانگین سال گذشته به دست آورده، گفت: در 6ماهه نخست سال جاری، کمتر از 5 درصد بودیم، اما نیمه دوم سال به دلیل رشد پرداخت قطعاً بیشتر از 5 درصد خواهد شد. البته مصوبه بانک مرکزی میانگین سال را در نظر می گیرد و ما سعی می کنیم 5 درصد را رعایت کنیم. هر چند رشد ما بیش از بانک های دیگر بوده، اما فعلاً عدد 5 درصد محدودیتی ایجاد نکرده است. همچنین در حال مذاکره با بانک مرکزی و وزارت امور اقتصادی و دارایی هستیم تا تعیین عدد 5 درصد، محدود کننده پرداخت وام قرض الحسنه به ویژه وام تکلیفی بانک به نهادها نباشد. تأکید می کنم که در حال حاضر محدود نشده ایم و رعایت 5 درصد را جزو اولویت های خود داریم.
شمسی نژاد در پاسخ به این سؤال که در حوزه قوانین و مقررات، چه اصلاحاتی متناسب با ماهیت بانک قرض الحسنه باید انجام شود، بیان کرد: یکی از موضوعاتی که با کمیته تخصصی در بانک مرکزی در حال اجرای آن هستیم، این است که در بانک مرکزی و وزارت امور اقتصادی و دارایی، قطعاً باید کارگروهی برای بانک های تخصصی مثل قرض الحسنه ایجاد شود. نباید همه بانک ها را با یک نگاه دید، بلکه نسبت های کفایت سرمایه و... باید تفاوت داشته باشد. بنابراین باید الزامات و مقررات با بانک های تجاری متفاوت باشد و قوانین بانک های قرض الحسنه باید به روز شود.
اوراق قرض الحسنه منتشر می شود
وی گفت: درخواست ما این است که وزارت امور اقتصادی و دارایی و بانک مرکزی برای موضوعات تخصصی افراد متخصص قرار دهند که در حال حاضر بخشی از آن در وزارت اقتصاد با تشکیل کارگروهی ایجاد شده است. تغییر اساسنامه بانک های قرض الحسنه و دریافت مجوز اوراق قرض الحسنه جزو تصمیمات این کارگروه بود که مجوز آن از بانک مرکزی دریافت شد و با کمک سازمان بورس برای نخستین بار اوراق قرض الحسنه در بازار سرمایه منتشر خواهد شد. به دلیل کار خاص بانک قرض الحسنه و نگاه ویژه مردم به آن، این حوزه قوانین و الزامات خاصی را می طلبد.
مدیرعامل بانک قرض الحسنه مهر ایران درباره هدف گذاری این بانک برای سال جاری گفت: سال 1400 منابع بانک 86هزار میلیارد تومان بود که برای سال جاری در برنامه عملیاتی 150هزار میلیارد تومان هدف گذاری شد. همچنین طرح انگیزشی را برای پرسنل قرار دادیم تا منابع بانک به 200هزار میلیارد تومان برسد که اگر این رقم محقق شود، جزو چهار بانک بزرگ خصوصی قرار خواهیم گرفت و در بین بانک های دولتی نیز بالاترین رشد منابع را شاهد خواهیم بود. همچنین هدف گذاری شده نیمی از وام های بانک به صورت غیرحضوری پرداخت شود.
وی اظهار داشت: افزون بر این، راه اندازی یک فرابانک یا اپلیکیشنی که تمام نیازهای افراد در حوزه قرض الحسنه را پاسخگو باشد، در برنامه قرار دارد. برگزاری جشنواره ملی قرض الحسنه در پایان سال نیز جزو هدف گذاری های امسال است. تبدیل شدن به مرجعیت علمی قرض الحسنه را در دستور کار قرار داریم که طرح تحقیقاتی آن در حال انجام است و 14 اسفند روز قرض الحسنه رونمایی می شود. همچنین ایجاد مرکز نوآوری و تحقیقات در حوزه قرض الحسنه نیز جزو برنامه های هدف گذاری شده است که طی سه ماه آینده، این مرکز افتتاح می شود.
