به گزارش بانک و صنعت، پژوهشگران اقتصادی در مورد نقش بنیادین بازارهای مالی توسعه یافته، کارآمد و پویا در تحقق رشد و توسعه اقتصادی اتفاق نظر دارند. بر این اساس هر بخشی از اقتصاد کشور بخواهد در مسیر پیشرفت ایران اسلامی گام بردارد بایستی از اقتصاد مالی و پولی که پشتیبانی کننده سرمایه گذاری و در نهایت ارتقای سطح تولید است، برخوردار باشد. خداوند تبارک و تعالی را شاکریم که در سال «جهش تولید»، پست بانک ایران با برنامه محوری، شفافیت و تکیه بر سرمایه انسانی متخصص و متعهد توانست مشکلات و چالش های تاریخی خود را به شدت کاهش داده و در خدمت روستائیان شریف و زحمتکش قرار گیرد. بررسی شاخص های مهم امور بانکی در سال مالی 1399 حکایت از تحقق منویات رهبر معظم انقلاب در جهش و تحقق پیچ تاریخی در این بانک بوده و با فراق بال در سال «تولید، پشتیبانی ها و مانع زدایی ها» در برنامه های راهبردی خود و تحول دیجیتال و توجه ویژه به اشخاص و فعالین حوزه روستایی و مناطق کم برخوردار نقش محوری در توسعه و آبادانی کشور ایفا نماید.
جهش اول: بهبود شاخص های مالی
نهاد قدرتمند مالی می تواند در خدمت بخش حقیقی اقتصاد باشد و به تسریع حرکت در آن عرصه بپردازد، این اولین اعتقادی بود که در دو سال اخیر در سطح مدیریت و کارکنان بانک برای خدمت به نظام مقدس جمهوری اسلامی ایران و کلیه ذینفعان بانک نهادینه شد. بانکی که خود با زیان عملیاتی سالانه و زیان انباشته (مشمول ماده 141 قانون تجارت) دست به گریبان بود، نه تنها توان کمک به بخش روستایی را نداشت بلکه بایستی از ارزش افزوده های آنها تغذیه می کرد. اما تحولات رخ داده در این عرصه، علیرغم فقدان تزریق سرمایه به بانک به دلیل داشتن ماهیت دولتی، همانطور که در نمودار شماره 1 ملاحظه می شود بالای 600 درصدی سودآوری بانک نمایانگر ثبت رکورد جهش در این شاخص برای سال مالی 1399 می باشد.
کیفیت جهش اول:
• بانک در سال مالی 1399، بیش از دو برابر سرمایه ثبت و پرداخت شده خود، سودآوری داشته است.
• بانک با سود عملیاتی سال 1399، از تنگنای تاریخی شمولیت ماده 141 قانون تجارت خارج می شود.
• بانک با این عملکرد، توان ارائه خدمات بانکی و اعتباری ارزان تری به روستائیان عزیز کشور با معرفی محصولات نوین بانکی و اعتباری و دیجیتالی خواهد داشت.
• بانک با این عملکرد، نه تنها به کسری بودجه دولت و پایه پولی لطمه نمی زند بلکه در اقتدار و پشتیبانی از پایه پولی کشور، عملکرد مقتدرانه ای خواهد داشت.
• بانک در تحقق این عملکرد، هیچ گونه اضافه برداشتی از بانک مرکزی ج.ا.ا ثبت نداشته و در استحکام سمت دارایی های ترازنامه برای افزایش نقدشوندگی اقدامات حرفه ای انجام داده است.
• بانک با رعایت کلیه ضوابط و مقررات بانکی به ویژه نرخ های سود مصوب شورای پول و اعتباری منضبط عمل کرده است.
• بانک با حمایت از بزرگترین سرمایه خود یعنی سرمایه انسانی، نسبت به افزایش رضایتمندی و ایجاد انگیزه برای تعالی سازمانی تلاش بی وقفه ای انجام داده است.
• یکی از مهمترین دلایل تحقق این جهش مهم، افزایش بهره وری در پست بانک ایران بر اساس شاخص های مالی مورد بررسی می باشد.
جهش دوم: پشتیبانی از روستائیان و بنگاه های اقتصادی روستا محور و بخش ICT
یکی از مهمترین رسالت ها و مأموریت های اسناد بالادستی پست بانک ایران و به تبع آن راهبردی تدوین شده در بانک، ارائه خدمات بانکی در اقصی نقاط روستایی کشور می باشد که از لحاظ جمعیتی، حدود20 میلیون نفر را پوشش می دهد. یکی از ارزنده ترین و قابل افتخارترین حمایت هایی که در سال 1399 به عنوان جهش سال برنامه ریزی شده بود و با کمک حق تعالی و خرد جمعی محقق شد، افزایش تسهیلات اعطایی به روستائیان برای حرکت به سمت بهبود سطح زندگی و بهره برداری از ظرفیت های تولیدی آنها بود. این جهش در نمودار شماره 2 توضیح داده می شود. نموداری که در آن ماحصل تمام تلاش های همکاران برای تجهیز منابع به ثمر می نشیند و مهم تر از آن، سیاستگذاری و فرایندهای کاری اعتباری در خدمت بانکداری خرد قرار می گیرد تا بانک تنها در سال جهش تولید، به میزان 25 ساله گذشته خود، تسهیلات با نرخ های رقابت پذیر به اقشار کم درآمد ولی مولد کشور پرداخت نماید.
کیفیت جهش دوم:
• نرخ سود تسهیلات اعطایی و بخش ict برای حمایت و پشتیبانی از تولید، درکل کمتر از 14 درصد بوده است.
• بانکداری خرد و شخصی به عنوان راهکار اصلی توسعه در روستا شروع شده است.
• گسترده ترین شبکه بانکی کشور در قالب باجه های بانکی روستایی، خدمات بانکی خود را به عنوان اولین بار در عرصه اعتباری نیز شروع کرده و با نظارت شعب مربوطه، خدمات اعتباری برای تقویت تولید عرضه کردند.
• کارت های اعتباری بانک در سال 1399 برای ایجاد نظم و انضباط مالی و نهادینه کردن بانکداری دیجیتال بیش از دو برابر افزایش یافته است.
• حرکت اصلی و سیاست کلی اعتباری بانک حمایت از بخش مولد و تولیدی کشور به ویژه در بخش روستایی و کمک به افزایش توان بنگاه های اقتصادی و دانش بنیان در عرصه فناوری اطلاعات و ارتباطات در دوره همه گیری کرونا بوده است.
• پست بانک ایران در مقایسه با سهم بازار منابع، بالاترین کمک را به اعطای تسهیلات به اقشار خاص و یارانه بگیر و انجام تکالیف بانک مرکزی و دولت محترم در دوره شیوع کرونا به مردم و اقشار کم درآمد جامعه داشته است.
• همه دارایی های ایجاد شده از مسیر افزایش دو برابری تسهیلات؛ با برنامه ریزی در سمت بدهی ترازنامه انجام شده و بدهی به بانک مرکزی در هر مقطعی به عنوان خط قرمز بانک بوده است که از آن به شدت اجتناب شده است.
• پست بانک ایران در انجام تکالیف مربوط به خرید تضمینی گندم و سایر تکالیف ملی در مقیاس خود دارای بالاترین عملکرد و حمایت از برنامه های کشور بوده است.
جهش سوم: رکورد و کاهش نسبت مطالبات غیرجاری
یکی از برنامه های مهم بانک در سال های اخیر، کاهش مطالبات غیرجاری بانک بوده است؛ گرچه در دوره شیوع کرونا برای همراهی با فعالین اقتصادی مردم شریف ایران با دشواری همراه بوده ولی به حول و قوه الهی نتایج درخشانی ثبت کرده است. نسبت مطالبات غیرجاری در سال های اخیر در نمودار شماره 3 به تصویر کشده شده است.
کیفیت جهش سوم:
• با کاهش نسبت مطالبات غیرجاری به 6/9 درصد در سال 1398، هسته سخت وصول و کاهش مطالبات غیرجاری در سال جهش تولید آغاز شد.
• تمرکز بر وصول مطالبات غیرجاری و همراهی با واحدهای دارای مشکلات منطقی ناشی از نوسانات اقتصادی و همیاری های انجام شده در مراکز روستایی و... حرکت در مسیر کاهشی سال 1399 را فراهم نمود.
• اجرای بخشنامه های بانک مرکزی ج.ا.ا از جمله امهال مطالبات و ارائه خدمت به بنگاه های آسیب دیده از شیوع کرونا به دقت و با حساسیت در بانک روستایی انجام شد.
• بهبود روش های اعتبارسنجی و ظرفیت سنجی و استقلال کامل بخش اعتباری برای افزایش بهداشت اعتباری و کنترل بیشتر برای عدم انباشت مطالبات جدید با حساسیت پیگیری شد.
شبکه گسترده باجه های بانکی روستایی کشور به همراه بخش اعتباری و وصول مطالبات و همه ارکان بانک در کاهش مطالبات و وصول آن برای تحقق رکورد و کاهشی نسبت مطالبات نقش اساسی داشتند.
برای تسریع در امور وصول مطالبات و کمک به بدهکاران آسیب دیده از نوسانات اقتصادی برنامه ریزی و سیاست گذاری مناسبی انجام شد و کارگروه های ویژه ای تشکیل شد که این موارد در مقاطع آتی ادامه خواهد داشت.
جهش چهارم: بانکداری الکترونیک
در برنامه راهبردی بانک بر تبدیل شدن پست بانک ایران به انتخاب اول مشتریان روستایی از مسیر بانکداری الکترونیک یا دیجیتال تاکید شده و برنامه عملیاتی آن شروع شده است. به اعتقاد کارشناسان بانکی به ویژه در عرصه کسب و کار خدمات غیرحضوری، آینده از آن مشتریان بانکی است که با «همراه بانک» نسبت به انجام عملیات بانکی خود اقدام می کنند. نمودار شماره 4 به بررسی میزان جهش سالانه در سال های 1398 و سال کرونایی 1399 برای افزایش تعداد کاربران همراه بانک پست بانک ایران پرداخته است.
نمودار شماره 4: جهش چهارم – بانکداری الکترونیک
کیفیت جهش چهارم:
• افزایش تعداد تراکنش های بانک در دوسال اخیر صعودی بوده و از 1 میلیون و 500 هزار تراکنش روزانه در فروردین ماه 1398 به 3 میلیون و 800 هزار فقره تراکنش در اسفندماه 1399 رسیده است.
• هر تراکنش روستایی به غیر از حرکت اقتصاد ایران در مسیر بالندگی و پشتیبانی از تولید و مردم روستایی در کاهش هزینه های حمل و نقل، هزینه های زمانی و ... اثربخش است که در مقایسه کلان کشور دارای سهم قابل توجیهی است.
• بیش از 80 درصد از پایانه های فروش روستایی کشور از طریق پست بانک ایران نصب و به ارائه خدمات به مردم این مناطق می پردازد.
• بیش از70 درصد از خودپردازهای فعال در اقصی نقاط روستایی کشور به همت پست بانک ایران راه اندازی شده و به صورت فعال به ارائه خدمات به مردم روستایی می پردازد.
• اکثر کارت های صادره مردم روستایی کشور را پست بانک ایران صادر کرده و با فراهم نمودن خدمات غیرحضوری، مقدمات لازم را برای خدمات غیرحضوری روستاییان فراهم کرده است.
• بسته های سخت افزاری و نرم افزاری فراهم شده از طریق وزارت ارتباطات و فناوری اطلاعات، در برپا نگه داشتن خدمات بانکی در دورترین نقاط کشور اثربخش بوده است.
• درسال جهش تولید، تعداد خدمات ارائه شده از باجه های بانکی در روستاها بیش از 4برابر شده و این امر درحال افزایش و نهادینه شدن است.
• بالاترین پایانه فروش شعب (pinpad) در دست گسترده ترین شبکه بانکی کشور یعنی پست بانک ایران است که در روستاها قرار گرفته و به ترمینال اصلی ارائه خدمات مردم تبدیل شده است.
• گسترده ترین شبکه بانکی و روستایی کشور، در تمام واحدهای بانکی خود دارای بانکداری متمرکز بوده و در سال 1399 نسبت به ارتقای کیفیت آن اقدام کرده است.
جهش پنجم: پشتیبانی ها و مانع زدایی ها
دستاوردهای مهم کسب شده در پست بانک ایران با پشتیبانی همه جانبه مدیریت و تمامی همکاران و کارگزاران در سطوح مختلف سازمانی با ایجاد تسهیل در امور اجرایی و خدماتی بانک انجام شده است که در سالی که مزین به «تولید، پشتیبانی ها و مانع زدایی ها» است، با قدرت و تعصب سازمانی ادامه خواهد داشت. اهم توفیقات و اقدامات دیگری که در سال مالی 1399 انجام شده و بانک در سال 1400 برآن متمرکز خواهد شد به شرح ذیل قابل تلخیص است.
• برترین بانک دولتی ایران در بین بانک های کشور در وزارت امور اقتصادی و دارایی
• دومین بانک ایران و ده بانک برتر جهان اسلام در نشریه بین المللی بنکر
• بارگذاری اطلاعات تعداد 4000 باجه های بانکی در سامانه بانک مرکزی ج.ا.ایران
• افزایش تعداد خدمات بانکی روستایی در باجه های روستایی از 8 خدمت به 32 خدمت
• ساماندهی شعب و باجه های روستایی در سراسر کشور (بیش از 30درصد)
• تدوین و عملیاتی کردن برنامه راهبردی بانک و طرح تحول بانکداری دیجیتال
• استقرار نظام حاکمیت شرکتی، تصویب و ابلاغ ساختار سازمانی و شرح وظایف اکثر واحدها
• انجام اقدامات لازم برای اخذ پروانه ساخت ساختمان اداری بانک براساس مصوبات مجمع عمومی بانک
• بهبود سامانه های پشتیبان و گارد در بانکداری متمرکز و ...
• راه اندازی سامانه EDR برای ارتقای امنیت کلاینت و سرورهای ستادی
• فراهم نمودن مقدمات افزایش سه برابری سرمایه بانک در سال 1400
• کسب رتبه نخست در جذب منابع ارزان قیمت در بازار پول کشور
• افزایش شمول مالی پست بانک ایران از 33 به 48درصد
• افزایش 38درصدی فعالیت های ارزی
