به گزارش بانک و صنعت به نقل ازروابط عمومی بیمه تعاون ، صنعت بیمه یکی از ارکان اساسی بازار های مالی و اقتصاد هر کشور تلقی شده و نقش کلیدی در شکل گیری و تداوم اقتصاد مقاومتی دارد. اگرچه در چند سال اخیر همواره با فشار تحریم ها مواجه بوده ایم؛ اما شرکت های بیمه داخلی ما با تکیه بر توانمندی های داخلی، توانستند ریسک ها را پوشش دهند و این قابلیت، مزیت کمی برای این صنعت نبوده است.
شرکت بیمه تعاون با نماد "وتعاون" که اخیرا از بازار پایه زرد به بازار دوم فرابورس انتقال یافته؛ علاوه بر آنکه در سال 99، سطح 1 توانگری مالی را دریافت کرده؛ تا اوایل دی ماه امسال به نزدیک 800 میلیارد تومان بیمه تولیدی، 260 هزار بیمه گذار فعال و 117 هزار نفر هم بیمه شدگان درمان از مشتری های بیمه تعاون داشته و به عبارتی 377 هزار نفر مشتری این بیمه هستند.
به منظور بررسی بهتر وضعیت "وتعاون" ، خبرنگار بورس نیوز گفت وگویی با محمد بابا کردی معاون فنی شرکت بیمه تعاون انجام داده که ماحصل آن را می خوانید.
*یکی از ریسک های مهم صنعت بیمه، ریسک تحریم ها است. با توجه به احتمال احیای برجام و لغو تحریم ها در آینده ای نزدیک، به نظر شما این اتفاق چه تاثیری روی صنعت بیمه ما خواهد داشت؟
باباکردی: واقعیت این است که تحریم ها به ریسک جدی برای صنعت بیمه تبدیل شده و با توجه به آن که امکان برقراری ارتباط با شرکت های بیمه خارجی را نداریم، تمامی ریسک ها در داخل کشور تجمیع شده است. اگرچه صندوق ویژه تحریم راه اندازی شده و بیمه مرکزی هم به عنوان لیدر بیمه های اتکایی، از شرکت های بیمه در این زمینه حمایت کرده است؛ اما به هر حال هر اتفاقی که در شرایط کنونی رخ دهد، خسارت ها توسط شرکت های داخلی پوشش داده خواهد شد و این موضوع با فلسفه وجودی بیمه های اتکایی که توزیع جهانی ریسک است، مغایرت دارد. با این تفاسیر معتقدم حضور شرکت های بیمه گر خارجی در بازار ایران ضرورت دارد و با رفع تحریم ها، صنعت بیمه روزهای روشن تر و البته کم ریسک تری پیش رو خواهد داشت.
*در چند سال گذشته شرکت های بیمه افزایش سرمایه هایی انجام داده اند. اما با توجه به ریسک های این صنعت و نیز تورم داخلی به نظر شما سرمایه 400 الی 600 میلیارد تومانی شرکت های بیمه در کشور ما برای پوشش ریسک ها کافی است؟
بابا کردی: با توجه به تورمی که در چند سال گذشته بر اقتصاد ما سایه افکنده و رشد چند برابری نرخ ارز، شاید سرمایه 400 الی 500 میلیارد تومانی شرکت های بیمه سرمایه خیلی بزرگی نباشد. اما به هر حال نمی توان گفت سرمایه شرکت های بیمه در حال حاضر سرمایه کمی هم هست. این مبالغ اعداد کم اهمیتی هم نیستند. ولی نکته اینجاست که بیش از اهمیت میزان سرمایه ثبت شده شرکت های بیمه گر، قراردادهای بیمه اتکایی برای شرکت های بیمه از اهمیت برخوردار است. قطعاً شرکت های بیمه پتانسیل افزایش سرمایه و توسعه فعالیت های بیمه ای خود را دارند و در فرصت مناسب می توانند از این ظرفیت استفاده کرده و سرمایه خود را افزایش دهند.
*توانگری مالی شرکت بیمه تعاون، 1 است. این رتبه به چه معناست و چه مزیتی برای شرکت بیمه تعاون دارد؟
بابا کردی: شورای عالی بیمه آیین نامه ای تدوین کرده که توانگری مالی شرکت های بیمه در 5 سطح طبقه بندی می شود و رتبه توانگری مالی به عنوان یک ملاک برای بیمه گذاران تعریف شده است تا بتوانند شرکت بیمه گر را ارزیابی و انتخاب کنند. رتبه 1 توانگری مالی بدان معناست که شرکت بیمه گر توان ایفای صد درصد تعهدات و ریسک های پذیرفته شده را دارد و اگر خسارتی اتفاق افتد، این شرکت بیمه توان ایفای تعهدات و جبران خسارت را دارد. سطح توانگری مالی 1 ، بالاترین سطح توانگری در شرکت های بیمه است و شرکت بیمه تعاون برای سومین سال متوالی رتبه 1 توانگری مالی را کسب کرده است.
علاوه بر این شرکت بیمه تعاون به صورت خود خواسته، اقدام به اعتبارسنجی هم کرده و از آنجا که در فرآیند اعتبارسنجی شرکت ها، هر شرکت از چند جنبه مختلف مورد ارزیابی قرار می گیرد و رتبه اعتباری نشان دهنده یک ارزیابی چند بعدی است، بیمه گذاران می توانند با بررسی نتیجه اعتبار سنجی شرکت بیمه تعاون و مقایسه وضعیت این شرکت با سایر شرکت های بیمه ای، اقدام به انتخاب شرکت بیمه کنند.
*کمی هم در مورد پرتفوی بیمه ای شرکت بیمه تعاون توضیح دهید.
بابا کردی: با توجه به برنامه استراتژیک شرکت و نیز مدل کارت امتیازی متوازن BSC در یک چشم انداز 10 ساله، اهداف شرکت در هر سال مشخص شده و تلاش می شود طبق این مدل حرکت مکنیم و پرتفوی شرکت نیز افزایش یابد. پرتفوی بیمه ای شرکت بیمه تعاون در حال حاضر حدود 850 میلیارد تومان است و برنامه ریزی شده که این عدد تا پایان امسال به حدود 1000 میلیارد تومان برسد.
ترکیب پرتفوی بیمه ای شرکت هم، ترکیب متوازن و متنوعی است که سعی شده در هر رشته بیمه ای، پرتفوی به تنهایی زیان ده نباشد. این استراتژی موجب شده در انتخاب ریسک ها، دقت و حساسیت بیشتری داشته باشیم و حتی در برخی از رشته های بیمه ای که حاشیه سود بسیار کمی دارند و یا حتی زیان ده هستند (از جمله بیمه های درمان و شخص ثالث) با انتخاب مناسبی که در این شرکت صورت گرفته اهداف شرکت محقق شده و در این رشته ها هم به صورت جداگانه زیان ده نیستیم. استراتژی شرکت افزایش سهم بیمه های زندگی در پرتفوی بیمه ای شرکت بوده که البته امسال در این زمینه، رشد بسیار مطلوبی تجربه شده است.
*شرکت بیمه تعاون رشته بیمه ای جدید و مختص به خود دارد؟
بابا کردی: شرکت بیمه تعاون امسال برای اولین بار مجوز رشته بیمه ای توقف کسب و کار ناشی از بیماری های اپیدمیک و پاندمیک را از بیمه مرکزی اخذ کرده و ارائه خدمات در این رشته را استارت زده است. حدود 4500 واحد صنفی تحت پوشش این بیمه نامه قرار دارند و به حدود 3 هزار واحد صنفی هم به دلیل توقف فعالیت ناشی از کرونا جمعا بالغ بر 100 میلیارد تومان، خسارت پرداخت شده است.
این بیمه نامه به نوعی برای اولین بار در دنیا توسط شرکت بیمه تعاون ارائه شده است و معتقدم با توجه به شیوع انواع بیماری های ویروسی در جهان، این رشته بیمه ای حتی بعد از مهار کرونا هم می تواند برای واحدهای صنفی جذابیت داشته باشد. حق بیمه این رشته بیمه ای هم همچون بسیاری دیگر از رشته های بیمه ای، به طور متوسط یک درصد مجموع تعهدات بیمه است. برای مثال یک واحد صنفی می تواند با پرداخت حدود 1 میلیون تومان، واحد صنفی خود را در برابر توقف فعالیت ناشی از شیوع بیماریهای پاندمیک و اپیدمیک تا مبلغ 100 میلیون تومان بیمه کند.
*در رشته بیمه های عمر و زندگی، آیا سقف خاصی برای انجام تعهدات بیمه وجود دارد؟
بابا کردی: هر بیمه گذار به تناسب سرمایه ای که بابت خرید بیمه نامه پرداخت می کند، دریافت خسارت هم دارد. البته شرکت های بیمه در مواردی که شخصی، قصد خرید بیمه های عمر و زندگی با مبلغ بسیار بالا را داشته باشد، با دقت و حساسیت بیشتری اقدام به صدور بیمه نامه می کنند؛ ولی کلا محدودیت و سقفی در این زمینه وجود ندارد. کما اینکه در چند سال گذشته بارها اقدام به صدور بیمه های عمر زندگی برای ورزشکاران کرده ایم که اگر به عنوان مثال پای فوتبالیستی دچار مشکل شد، امکان دریافت خسارت را داشته باشد. البته تورم سنگینی که در اقتصاد ما وجود دارد، تا حدودی از جذابیت رشته های بیمه عمر و زندگی در کشور ما کاسته که امیدواریم با ایجاد ثبات اقتصادی در کشور، شاهد افزایش ضریب نفوذ این رشته هم باشیم. ضمن اینکه معتقدم مردم ما باید یاد بگیرند همانطور که در صورت اتمام بیمه نامه شخص ثالث، خودروی خود را از پارکینگ خارج نمی کنند؛ نسبت به بیمه های مربوط به سلامت خود و خانواده شان نیز بی توجه نباشند!
*از افزایش سرمایه شرکت چه خبر؟
بابا کردی: افزایش سرمایه شرکت از محل مطالبات و آورده نقدی در مراحل پایانی است و امیدواریم تا پایان سال شاهد ثبت این افزایش سرمایه هم باشیم. با ثبت این افزایش سرمایه، سرمایه شرکت بیمه تعاون به 500 میلیارد تومان خواهد رسید.
بر اساس پرتفوی بیمه ای شرکت، سهم شرکت بیمه تعاون در ارائه خدمات بیمه در کشور 0.3 درصد بوده که در حال حاضر این سهم به 1 درصد رسیده است. تلاش می شود ضمن ارتقای کیفی خدمات بیمه ای، هم سهم بازار شرکت افزایش پیدا کند و هم پرتفوی بیمه شرکت افزایش پیدا کند و قطعاً انجام این افزایش سرمایه به تحقق این هدف کمک خواهد کرد.
*مهمترین نقطه قوت شرکت بیمه تعاون از نگاه شما چیست؟
باباکردی: مهمترین نقطه قوت شرکت بیمه تعاون، افزایش سطح رضایتمندی مشتریان است. گزارش های واحد CRM شرکت، حاکی از افزایش سطح کیفی خدمات و افزایش سطح رضایتمندی مشتریان است. این موضوع جزو اهداف استراتژیک شرکت بوده و تمامی واحدهای فعال در شرکت بیمه تعاون در راستای تحقق این هدف مهم گام برمی دارند. نقطه قوت یک شرکت بیمه گر از نگاه من، حضور یک سهامدار بزرگ در ترکیب سهامداران نیست؛ بلکه کیفیت خدمات بیمه ای باید در حدی باشد که موجب رضایتمندی مشتریان شود و خوشبختانه این اتفاق در شرکت بیمه تعاون رخ داده است و خدمات بیمه ارائه شده در این شرکت در حد استاندارد و در بسیاری موارد، بالاتر از استاندارد بوده است.
