به گزارش بانک و صنعت، معاونت بررسی های اقتصادی اتاق بازرگانی تهران در گزارشی به نسبت مانده تسهیلات به سپرده های بانکی در فروردین ماه 1399 پرداخته و نوشته است: میزان سپرده های بانکی در پایان فروردین ماه 1399 برابر با 2493.5 هزار میلیارد تومان و مانده تسهیلات (جاری و غیرجاری) نیز برابر با حدود 1,957 هزار میلیارد تومان بوده است که براین اساس سپرده های بانکی در مقایسه با اسفندماه 2.3 درصد و مانده تسهیلات نیز 1.1 درصد رشد داشته اند.
همچنین در مقایسه با فروردین 1398، سپرده ها با رشد 33 درصدی و مانده تسهیلات نیز با افزایش 29.5 درصدی همراه بوده اند. با این حال این آمارها حکایت از پایین بودن رشد مانده تسهیلات برابر رشد سپرده ها دارد.
براساس آمارهای بانک مرکزی ایران، نسبت مانده تسهیلات بانکی به سپرده ها (پس از کسر سپرده قانونی)، طی نیمه دوم سال 1398 نسبت به نیمه اول در سطح پایین تری قرار داشته است. اگرچه که در اسفند ماه 1398، این نسبت جهش کوچکی را نسبت به چند ماه قبل تجربه کرده، اما در فروردین 1399 به سطح مشابه بهمن و دی 1399 بازگشته است. در فرودین ماه سال 1399 نسبت مانده تسهیلات به سپرده ها (پس از کسر سپرده قانونی) معادل 78.5 درصد بوده است.
این مقدار نسبت به اسفندماه 1398 با کاهش حدود 0.9 واحد درصدی همراه بوده است؛ این در حالی است که نسبت به بهمن ماه تقریباً تغییر چندانی نداشته و تنها 0.1 واحد درصد بیشتر شده است.
نسبت مانده تسهیلات به سپرده ها پس از کسر سپرده قانونی در فروردین 1399 در مقایسه با فروردین 1398، کاهش قابل توجهی (2.3 واحد درصد) را تجربه کرده است. روند افت این نسبت نشان می دهد که به تناسب افزایش سپرده های بانکی، تسهیلات پرداختی افزایش قابل قبولی نداشته است.
در میان استان های کشور، 9 استان در فرودین 1399 میانگین نسبت مانده تسهیلات به سپرده ها (پس از کسر قانونی (کمتر از 60 درصد را داشته اند. این 9 استان عبارتند از بوشهر، البرز، فارس، خوزستان، قم، خراسان رضوی، سیستان و بلوچستان، اصفهان و آذربایجان شرقی. از میان این استان ها، دو استان بوشهر و قم نیز نسبت تسهیلات به سپرده زیر 50 درصد دارند که کمترین آن نیز به بوشهر (37.7 درصد) اختصاص دارد.
معاونت بررسی های اقتصادی اتاق بازرگانی تهران در گزارش خود نوشته است: اخیراً طبق بخشنامه شماره 21669 مورخ سوم اردیبهشت ماه 1399 بانک مرکزی، بانک ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی که نسبت مجموع تسهیلات اعطایی آنها در هر استان به مجموع سپرده های آنها در همان استان کمتر از 50 درصد است، موظف شده اند در یک بازه زمانی معین حداکثر تا پایان سال 1400 نسبت مذکور را به حداقل 50 درصد برسانند. به طوری که حداقل 50 درصد منابع سپرده ای قابل تخصیص در هر استان به همان استان اختصاص یابد.
آمار مربوط به نسبت تسهیلات به سپرده ها مشخص کننده میانگین آمار کل در سطح استان است و اطلاعاتی از وضعیت این نسبت به تفکیک بانک ها در هر استان منتشر نشده است. با این وجود و با توجه به آمارهای مربوط به فروردین 1399 بنظر می رسد بیش از همه، بانک های استان های بوشهر و قم باید نسبت به اصلاح عملکرد خود در زمینه پرداخت تسهیلات، اقدام کنند.
در فروردین سال 1399، دو استان ایلام و کهگیلویه و بویر احمد، نسبت تسهیلات به سپرده ها (پس از کسر قانونی) بالاتر از 100 درصد را ثبت کرده اند. این نسبت برای ایلام برابر 102 درصد و برای کهگیلویه و بویر احمد حدود 106 درصد است. بیش از 100 درصد بودن این نسبت می تواند ریسک عدم ایفای تعهدات بانک ها را به همراه داشته باشد.
نسبت تسهیلات به سپرده 12 استان نیز در فروردین 1399 نسبت به فروردین 1398 افزایش یافته است. این 12 استان عبارتند از؛ زنجان، یزد، لرستان، خراسان جنوبی، سیستان و بلوچستان، خوزستان، قم، ایلام، مرکزی، خراسان رضوی، همدان و سمنان. بیشترین افزایش نیز مربوط به استان زنجان بوده از 80.8 درصد در فروردین 1398 به 87 درصد در فروردین 1399 رسیده است. داده هایی که می تواند به تحلیل بهتر و دقیق تر وضعیت پرداخت تسهیلات بانکی کمک کند، میزان مانده تسهیلات غیرجاری بانک ها از حیث بررسی عدم برگشت تسهیلات پرداختی به سیستم بانکی و همچنین داده های مربوط به نسبت LDR به تفکیک هر بانک و مؤسسه اعتباری غیربانکی است.
