به گزارش بانک و صنعت به نقل از روابط عمومی و امور بین الملل پژوهشکده بیمه، هدف از انجام این طرح پژوهشی، بررسی نظام های نرخ گذاری بیمه های درمان گروهی و نحوه دخالت نهاد ناظر در این نرخ گذاری ها است. آسیب شناسی نرخ گذاری بیمه های درمان گروهی در صنعت بیمه کشور و همچنین، مدیریت ریسک بیمه های درمان گروهی از دیگر اهداف این تحقیق به شمار می رود.
در این پژوهش علاوه بر احصاء چالش ها و آسیب های موجود در نرخ گذاری بیمه های درمان گروهی؛ نظام بیمه و سلامت، نظام نرخ گذاری بیمه های درمان گروهی، عوامل تعیین کننده در حق بیمه درمان گروهی و نحوه دخالت نهاد ناظر در نرخ گذاری این بیمه ها در کشورهای هند، آمریکا، ترکیه، استرالیا، سوئیس و ایران مورد بررسی قرار گرفته و جزئیات آن در هر کشور به صورت مجزا ذکر شده است.
بررسی نحوه طبقه بندی و مدیریت ریسک بیمه های درمان گروهی در برخی کشورهای منتخب آمریکا، استرالیا، آلمان، انگلستان، ژاپن، سوئیس، سوئد، فرانسه، کانادا، کره جنوبی بخش دیگری از این پژوهش را تشکیل می دهد. در این راستا، روش های مواجهه بیمه گران درمان این کشورها با ریسک های احصاء شده و الگوهای مورد استفاده نیز مورد بررسی قرار گرفته است. در پایان پیشنهادات اصلاحی بر اساس یافته های این پژوهش و با توجه به مطالعه تطبیقی صورت گرفته، جهت اعمال در آیین نامه 94 شورای عالی بیمه ارائه گردیده است.
بر اساس یافته های پژوهش، چالش ها و آسیب های موجود در نرخ گذاری بیمه های درمان گروهی را می توان در سه دسته ارزیابی ریسک، برگزاری مناقصه و رقابت کاذب و چالش های قانونی و مقرراتی قرار داد که برای برطرف نمودن آنها، صنعت بیمه می تواند راهکارهای متفاوتی را به کار گیرد.
برای رفع چالش های موجود در زمینه ارزیابی ریسک بیمه های درمان گروهی، بیمه گران می توانند پایگاه های اطلاعاتی خود را به منظور پایش رفتار بیمه ای بیمه گذاران و شناسایی الگوی رفتاری آن ها تقویت نموده و مبانی ریسک را جهت ارزیابی دقیق ریسک شناسایی و اعمال نمایند. همچنین، پیشنهاد می شود از اکچوئران توانمند در این زمینه برای محاسبه نرخ ها در راستای رعایت موازین فنی مذکور در آیین نامه های بیمه درمان استفاده کنند تا نرخ ها با تعرفه ها و هزینه های صورت گرفته در بیمه های درمان گروهی همخوانی داشته باشد.
در جهت رفع چالش های موجود در زمینه برگزاری مناقصه و رقابت کاذب در بیمه های درمان گروهی، نهاد ناظر می تواند سامانه ای را برای ثبت مناقصات بزرگ راه اندازی نماید و کلیه درخواست های بیمه گذاران را بر مبنای پوشش های قابل ارائه در آیین نامه 99 شورای عالی بیمه پایش و از سوی دیگر، نرخ های ارائه شده توسط شرکت های بیمه را مورد ارزیابی قرار دهد تا از مناسب بودن نرخ ها، اطمینان حاصل کند. همچنین، نهاد ناظر می تواند سالانه نرخ هایی را به عنوان حداقل نرخ پایه در بیمه های درمان گروهی تعیین نموده و شرکت های بیمه را موظف به اعمال این کف نرخ نماید.
برای رفع چالش های موجود در زمینه موارد قانونی و مقرراتی، پیشنهاد می شود نهاد ناظر، نظارت دقیقی بر قراردادهای بیمه های درمان گروهی و کنترل شاخص های مناسب (مانند ضریب خسارت، نسبت هزینه های عملیاتی، زمان گردش و ...) داشته باشد تا از نرخ شکنی و ارائه نرخ های غیرفنی جلوگیری نماید. همچنین، پیشنهاد می شود هماهنگی با وزات بهداشت، درمان و آموزش پزشکی در خصوص زمان تغییر تعرفه ها داشته باشد تا تغییر تعرفه ها، شرکت های بیمه را در ایفای تعهدات با مشکل موجه نکند.
علاقه مندان برای مشاهده و دریافت متن کامل طرح پژوهشی «مطالعه نظام های نرخ گذاری و مدیریت ریسک بیمه های درمان گروهی» می توانند به بخش پژوهش و بسایت پژوهشکده بیمه به نشانی https://www.irc.ac.ir/fa-IR/Irc/4944/Articles/view/16040/1651/ مراجعه نمایند.
