به گزارش بانک و صنعت به نقل از روابط عمومی بیمه ایران، حسن شریفی مدیرعامل بیمه ایران در تشریح وضعیت این بانک از ابتدای دولت سیزدهم و مشکلاتی که در ابتدای آغاز به کار دولت سیزدهم با آن مواجه بود و اقدامات برای رفع این مشکلات اظهار کرد: در ابتدای دولت سیزدهم با مشکلاتی مواجه بودیم که البته برخی از این مشکلات در صنعت بیمه و برخی از آنها مختص بیمه ایران است.
بزرگ ترین مشکل بیمه ایران؛ کمبود نیروی انسانی است
وی افزود: صنعت بیمه به دلیل نوع فعالیتی که دارد، در وظیفه ذاتی اش قابلیت رفع دغدغه های مردم و بنگاه های اقتصادی وجود دارد که سعی می کند با طراحی محصولات بیمه ای و پرداخت های خسارت به موقع بتواند در این موضوعات نقش آفرینی کند. در ابتدای دولت سیزدهم در حوزه صنعت بیمه و بیمه ایران، ما مشکل نیروی انسانی را داشتیم. همانطور که می دانید؛ شرکت بیمه ایران تنها شرکت دولتی در صنعت بیمه است و برای جذب نیرو می بایست حتماً همه فرایندهای قانونی را طی کرده و از سازمان امور استخدامی مجوز بگیرد.
شریفی ادامه داد: چند سالی بود که بیمه ایران از این موضوع محروم بود و طبق سیاست های اصلی دولت، که در مسیر چابک سازی شرکت های دولتی رفتار می کرد، این بود که بیمه ایران نمی توانست در حوزه جذب نیروی انسانی فعالیت بسزایی داشته باشد. ما قرار بود با 40 شرکت دیگر رقابت کنیم در حالی که آنها از ما چابک تر بودند و بیمه ایران توانایی رقابت با سایر شرکت ها را از قبل هم داشت؛ اما به دلیل اینکه خروجی های بیمه ایران و بازنشسته های بیمه ایران، از نظر تعداد و شدت و سهم خیلی بیشتر از ورودی ها بود، این بزرگ ترین چالش بیمه ایران در آن مقطع بود که با سازمان امور استخدامی از طریق بیمه ایران و وزیر امور اقتصادی و دارایی مذاکراتی انجام شد و پیگیری شد که فعلا هنوز منتج به نتیجه نشده است؛ اما برای رفع این موضوع پیگیری هایی انجام شد که به چند نمونه آن اشاره می کنم.
طراحی سامانه های غیرحضوری به منظور به حداقل رساندن مشکل نیروی انسانی
مدیرعامل بیمه ایران اضافه کرد: به طور مثال ما سامانه های غیرحضوری طراحی کردیم که بتوانیم این نقیصه را جبران کنیم و شفافیت را پیگیری کردیم که بتوانیم مشکل نیروی انسانی را به حداقل برسانیم.
وی افزود: یکی از موضوعات دیگر بحث ماده 17 قانون خدمات کشوری بود که حدوداً 48 نفر از نیروهای بیمه ایران در بخش های خصوصی مشغول به کار بودند و طبق قانون این اجازه را داشتند که به بخش خصوصی مأمور شوند؛ اما در ابتدای دولت تغییراتی در این ماده رخ داد و ما دیگر قادر نبودیم که نیروهای خود را در بخش خصوصی مأمور کنیم و این 48 نفر مدیرانی بودند که اغلب عضو هیأت مدیره شرکت های خصوصی یا مدیران عامل شرکت های خصوصی بودند و می بایست به شرکت بازمی گشتند و این در حالی است که هم جذابیت بخش خصوصی با آن حقوق و مزایایی که می گرفتند، خیلی بیشتر بود و دیگر قادر نبودند با حقوق بیمه ایران ادامه همکاری بدهند و هم اینکه بیمه ایران نیز به هر صورت توانایی جذب این تعداد مدیر صنعت بیمه را نداشت که در نهایت مدلی طراحی شد و بعضی از همکاران ما مسیر بازنشستگی را طی کردند و برخی از آنها به بخش دولتی مأمور شدند و برخی هم به شرکتی که ما از خدمات شان استفاده می کردیم، بازگشتند.
عدم شفافیت در صنعت بیمه؛ از دیگر مشکلات اساسی در ابتدای دولت سیزدهم
وی توضیح داد: موضوع بعدی، بحث عدم شفافیت در صنعت بیمه بود. البته این مشکل، مشکل صنعت بیمه بود و ما در صنعت بیمه، حق بیمه هایی از مردم بابت آن یک برگه A4 به عنوان بیمه نامه تحویل بیمه گذار می دهیم و گاه تعهدات چند ده میلیارد تومانی ایجاد می شود؛ اما در زمان خسارت، گاه پیش می آید که موسسات بیمه ای به وظیفه ذاتی خودشان به درستی عمل نمی کنند؛ یعنی یا خسارت را با کیفیت پرداخت نمی کنند یا اینکه اطاله رسیدگی به پرونده یه این منجر می شود که مردم حال شان از اینکه متاع خود را بیمه کرده اند، خوب نیست و ما سعی کردیم که در این زمینه شفافیت را بالا ببریم که روشی که به این اقدام دست زدیم و دستاوردی که برای رسیدن به شفافیت داشتیم را کاملاً تشریح خواهم کرد.
وی تاکید کرد: ما در بیمه ایران اعتقاد داشتیم که اگر این بیمه بتواند چه در حوزه بیمه گری و چه در حوزه غیربیمه گری خوب عمل کند، صنعت بیمه مجبور است که مسیر بیمه ایران را طی کند که با یاری خدا در 29 ماه دولت سیزدهم این اتفاق رخ داد.
9 هزار میلیارد تومان زیان انباشته؛ مشکل دیگر بیمه ایران و خروج بیمه ایران از زیاندهی پس از 10 سال
شریفی خاطرنشان کرد: مشکل دیگری که ما در بیمه ایران در ابتدای شروع به کار دولت سیزدهم داشتیم؛ بحث زیان انباشته بیمه ایران بود. همانطور که می دانید بیمه ایران حدوداً 9 هزار میلیارد تومان زیان انباشته دارد که متاثر از 10 سال گذشته است و ما لاجرم باید به فکر سودآوری شرکت با عملکرد حوزه بیمه گری مان می بودیم. ما بعد از 10 سال در سال 1401 توانستیم شرکت بیمه ایران را از زیان ده بودن به سودآوری برسانیم.
حل مشکل وصول مطالبات 4.7 هزار میلیارد تومانی در دولت سیزدهم
مدیرعامل بیمه ایران تشریح کرد: بحث دیگر مطالبات سنواتی بود که از سال های گذشته باقی مانده بود. ما در بیمه ایران حدوداً 4.7 هزار میلیارد تومان مطالبات سنوات گذشته را داشتیم که یکی از آنها قرارداد بنیاد شهید بود که از سال 1395 مطالبه بیش از هزار میلیارد تومان از آنها داشتیم که به دلیل دولتی بودن، به سمت طرح طرح دعوی نرفت؛ اما ما موفق شدیم با کمک وزارت امور اقتصادی و دارایی مسیر طرح دعوی را آغاز کنیم و در معاونت حقوقی ریاست جمهوری این موضوع مطرح شد و الان حکم به نفع بیمه ایران گرفتیم که دارد در حوزه مطالبات این تهاتر انجام می شود.
برقراری حاکمیت شرکتی در همه شرکت های تابعه بیمه ایران و رسیدن آنها به سوددهی
وی متذکر شد: یکی از بزرگ ترین مشکلات بیمه ایران، شرکت های تابعه بیمه ایران بود که عموماً حیاط خلوت برای آنها بود و حاکمیت شرکتی را در این شرکت های تابعه برقرار کردیم و اکنون تمام این شرکت ها سود دارند و تماماً در حوزه بیمه گری دارند به کمک صنعت بیمه و بیمه ایران می آیند.
طراحی داشبوردهای مدیریتی برای اولین بار به منظور رصد عملکرد
شریفی عنوان کرد: دکتر خاندوزی وزیر اقتصاد از روز نخستی که حکم بنده را امضا کرد، به چند موضوع اشاره کرد که بیمه ایران دنبال مواردی باشد که صنعت بیمه یا قادر به انجام آنها نیست یا توانایی انجام آنها را ندارد یا نمی خواهد به دلیل موضوعات بیمه گری آن موارد را انجام دهد. گاه صنعت بیمه حرکات غیرشفافی از خود نشان می دهد که برای رفع این مشکل داشبوردهای مدیریتی طراحی کردیم و در اختیار واحدهای نظارتی و دفتر دکتر خاندوزی وزیر امور اقتصادی و دارایی، دفتر بانک و بیمه و بازرسی کل کشوزر، سازمان حسابرسی، دیوان محاسبات و ... قرار دادیم که خیلی شفاف عملکرد ما رصد و پیگیری شود. البته برای ما هم هزینه داشت؛ چراکه در شرکت های دولتی معمولاً این اندازه شفاف و در اتاق شیشه ای کار نمی کنند؛ اما بیمه ایران به دلیل اینکه قرار بود در یک محیط کسب و کاری با 40 شرکت خصوصی رقابت کند، می خواستیم این کار را هرچه سریع تر انجام دهیم؛ باید شفاف می بودیم که بتوانیم رفتارهایمان را اصلاح کنیم و چابک شویم که البته تهیه داشبوردهای مدیریتی برای اولین بار بود که رخ می داد.
طراحی سامانه ای به منظور پرداخت به موقع خسارت/ پرداخت 32 هزار میلیارد تومانی خسارت در 10 ماهه سال جاری
مدیرعامل بیمه ایران تشریح کرد: عدم پرداخت به موقع خسارت یکی از نقیصه های صنعت بیمه بوده و هست که مردم برای گرفتن خسارت شان و برای گرفتن حقوق خودشان می بایست مسیر طولانی را طی کنند و گاه نیز به حق خودشان نمی رسیدند که ما در چند سال گذشته بیمه توسعه را داشتیم که ورشکسته شد و منجر به این شد که تعداد زیادی از هموطنان ما با وجود داشتن حق بیمه؛ زندان رفتند. در این زمینه سامانه ای طراحی کردیم که خسارت ها به موقع و به صورت غیرحضوری پرداخت شود. ما در 10 ماهه سال جاری حدوداً 32 هزار میلیارد تومان خسارت پرداخت کردیم که حدوداً روزی 107 تا 108 میلیارد تومان در روز می شود که این یک رقم بی نظیر در صنعت بیمه است. در حقیقت داشبورد ما خسارت های معوق را شناسایی می کرد و خسارت هایی که در گذشته بود، پیگیری و پرداخت کردیم.
پیگیری بیمه تکافل واقعی برای اولین بار با حمایت ویژه وزیر اقتصاد
وی تاکید کرد: سعی کردیم که فضایی ایجاد کنیم که از اینکه مردم خودشان و جان و مال و اموال خودشان را بیمه می کنند، راضی باشند. در کنار آن، محصولات بیمه ای بعضا برای نخستین بار طراحی شد که به طور مثال بیمه تکافل که اتفاقاً مدنظر دکتر خاندوزی نیز است، پیگیری شد و بیمه ایران تکافل واقعی را انجام داد. همانطور که می دانید تکافل یک سری شرایط خیلی خاصی دارد که بیمه ایران این توفیق را داشت که در چند ماه گذشته این محصول خود را رونمایی کرد و به اطلاع موسسات دولتی و خصوصی و مردم عزیز رساند که استقبال خوبی هم از این طرح شده است. طرح های مانند سپاس، مانند مسئولیت هیات مدیره ساختمان و ... محصولات جدیدی بوده که برای اولین بار در بیمه ایران اتفاق افتاده است.
شریفی یادآوری کرد: سفرهای استانی یکی از موضوعاتی بوده است که ما به تاسی از دولت سیزدهم به صورت منظم و مکرر انجام دادیم و اخیراً صومعه سرا و استان گیلان، بوشهر و عسلویه و گناوه بودیم و سعی می کنیم هر ماه یا هر 2 ماه یکبار یک سفر استانی داشته باشیم و در کنار آن به شعب تابعه مان نیز مراجعه کنیم. فاصله مدیران و کارمندان را به حداقل رساندیم؛ از خود مدیرعامل شروع کردیم و این تشریفات زائدی که گاه در دستگاه های دولتی است؛ آسانسورهای مخصوص مدیرعامل، اتاق های مخصوص، ماشین های مخصوص و ... را حذف کردیم و فاصله مدیر و کارمند را در این سفرهای استانی به حداقل رساندیم.
طراحی تالار گفت وگو را برای اولین بار
مدیرعامل بیمه ایران گفت: تالار گفت وگو را برای اولین بار طراحی کردیم. مسیر خوبی برای اینکه ما صدای ذینفع خودمانت را به صورت مستقیم بشنویم. خیلی از موضوعات را انجام دادیم؛ اصرار داریم که مدیریت شرکت به صورت جمعی و خرد جمعی انجام شود. برای همین هم سفر استانی برای بنده خیلی لذت بخش است چراکه صدای همکاران و صدای بیمه گذاران را از نزدیک می شنوم. تالار گفت وگو نیز یک محیطی است که همه همکاران بدون اینکه متوجه شویم که کدام یک از همکاران هستند، آنجا اظهار نظر کنند.
راه اندازی سامانه تهاتر را برای اولین بار/ طراحی و اجرای اپلیکیشن درمان برای اولین بار در بیمه ایران
وی افزود: سامانه تهاتر را برای اولین بار راه اندازی کردیم که یک سامانه بسیار هم باکیفیت و هم محل درآمد بسیار خوبی برای بیمه ایران و صنعت بیمه است. اپلیکیشن درمان برای اولین بار در بیمه ایران طراحی و اجرا شد. اپلیکیشن خسارت و صدور شخص ثالث و بدنه برای اولین بار در بیمه ایران طراحی و اجرا شد و اکنون شما به صورت برخط در محل کار و زندگی می توانید اعلام خسارت کرده و از ظرفیت های خسارت بیمه ایران استفاده کنید.
راه اندازی سامانه سوت زنی را برای اولین بار در بیمه ایران
شریفی عنوان کرد: سامانه سوت زنی را برای اولین بار در بیمه ایران ما راه اندازی کردیم. کانون ارزیابی مدیران را برای اولین بار در صنعت بیمه راه اندازی کردیم و الان نزدیک به 500 تا از انتصابات ما بدون اینکه شخص آقای مدیرعامل با وجود اینکه در اساسنامه به صراحت این اجازه را به مدیرعامل داده اند؛ اما از محل کانال ارزیابی 360 درجه انتصابات را انجام دادیم که اتفاقاً بعضا برای مدیران وزارت اقتصاد نیز در کانال ما دارد کار ارزیابی انجام می شود و قطعاً برای اولین بار در صنعت بیمه این اتفاق رخ داده است و در خودِ وزارت اقتصاد نیز فکر می کنم جزو دومین یا سومین شرکتی باشیم که این اقدام را انجام داده ایم.
از رده خارج کردن قطعات خسارت دیده اتومبیل
وی اضافه کرد: در حوزه های شرکت های تابعه؛ بعضی از شرکت های تابعه ما کار نو و جدیدی را انجام داده اند. یکی از آسیب های شرکت که در حوزه پرداخت خسارت اتوموبیل این است که از قطعات آسیب دیده خودرو، بعداً روی خودرو سوار شده و استفاده می شود و ما این قطعات را جمع آوری و پِرس کردیم و پلاستیک آن را آسیاب کردیم که دیگر از رده خارج شود.
اجرای حاکمیت شرکتی در شرکت های تابعه بیمه ایران برای اولین بار
شریفی اظهار کرد: در حوزه ریکاوری و پیگیری وصول مطالبات مان؛ شرکت حافظان سرمایه که از شرکت های زیرمجموعه ماست، این کار را به خوبی انجام می دهد و با یکسری از شرکت های سایر صنعت بیمه نیز همکاری می کند. اینها برای نخستین بار رخ داده است.
وی گفت: حاکمیت شرکتی در شرکت های تابعه بیمه ایران برای اولین بار است که رخ داده است. همچنین برای اولین بار، ما مدیر اجرایی خانم در بیمه ایران سیستان و بلوچستان معرفی کردیم که برای اولین بار این اتفاق در دولت سیزدهم رخ داد.
مدیرعامل بیمه ایران تشریح کرد: یکی از توفیقات ما جشنواره شهید رجایی است که رشد خوب 23 درصد هم در شاخص های عمومی و هم شاخص های اختصاصی داشتیم. در شاخص های اختصاصی نمره 91 را گرفتیم و بعد از سازمان بورس، بالاترین رتبه را در بین سازمان های تابعه وزارت اقتصاد کسب کردیم و اینها اتفاقاتی بود که در همین مدت کوتاه رخ داد.
وی در پاسخ به این سوال که چشم انداز عملکردی بیمه ایران را در پایان دولت سیزدهم گونه ارزیابی می کنید؟ توضیح داد: یکی از نقاط ضعف بیمه ایران؛ زیان انباشته بود که متاثر از سال های گذشته است و به جهت فروش بیش از حد بیمه شخص ثالث رخ داده است. شاید 90 درصد زیان انباشته ما متاثر از بیمه شخص ثالث است که این را مدیریت کردیم به این صورت که برخی از بیمه نامه هایی که در حوزه شخص ثالث ضررده بود، تا جایی که قانون به ما اجازه می دهد، از اعمال تخفیفات و اعمال تقسیط حق بیمه خودداری کردیم و بعد از 10 سال، برای اولین بار در سال 1401، ما سود داشتیم؛ یعنی ما از سال 91 تا 1401 ما همیشه زیان داشتیم. سال 1401 سود داشتیم که این سود هم در 6 ماه ابتدایی 1402 تصویب شد.
شریفی ادامه داد: یکی از بزرگ ترین مشکلات این است که ما سعی می کنیم زیان مان را کاهش دهیم. ما افزایش سرمایه از محل آورده نقدی صاحبان سهام نداریم؛ یعنی سازمان برنامه و بودجه و وزارت اقتصاد باید بتوانند یک آورده نقدی برای ما داشته باشد که بتوانیم افزایش سرمایه دهیم و ما تنها شرکت دولتی هستیم که به دلیل اینکه این امکان وجود ندارد باید زیان خودمان را با عملکرد خودمان اصلاح کنیم که با یاری خدا با این مدلی که انجام شد؛ می توانیم در چند سال آینده زیان خود را مستهلک کنیم.
مدیرعامل بیمه ایران در پاسخ به این پرسش که اقدامات بیمه ایران در دولت سیزدهم چه آثار ملموسی بر زندگی مردم داشته یا خواهد داشت؟ متذکر شد: یکی از بزرگ ترین مشکلات صنعت بیمه، عدم به موقع ایفای تعهدات بود که معمولاً ما خسارت ها را یا با کیفیت نمی دهیم یا به موقع پرداخت نمی کنیم که این یکی از ضعف های بزرگ بیمه ایران و صنعت بیمه بود که سامانه ای طراحی کردیم و اکنون به جرأت می گویم که در حداقل زمان ممکن خسارت های ما تسویه می شود و تفویض اختیار را در صدور و زمان خسارت به صورت یک سیاست کلی و جدی در بیمه ایران پیگیری می کنیم.
وی اضافه کرد: الان مدیران در سایر شعب و واحدهای اجرایی استان ها این اختیار و این تکلیف را دارند که خسارت ها را به موقع پیگیری کنند و پرداخت علی الحساب در همان روزهای ابتدایی خسارت به صورت یک سیاست جدی پیگیری می شود تا بتوانیم به صورت غیرحضوری به تعهدات مان عمل کنیم و این از این دست مواردی است که فضای اعتماد مردم را مثبت می کند و مردم خیلی زودتر به حقوق خودشان می رسند و در کنار آن؛ محصولات بیمه ای هم طراحی شده و می شود که با یاری خدا بتوانیم از این محل هم به ضریب نفوذ بیمه ای کمک کنیم.
شریفی خاطرنشان کرد: یک مشکلی که داریم که با یاری خدا وزارت اقتصاد با کمک قانونگذار و سازمان برنامه و بودجه بتوانند به بیمه ایران کمک کنند، اصلاح ماده 119 اساسنامه شرکت سهامی بیمه ایران است که انشاءالله در ماه های آینده شاهد تحقق آن باشیم.
