در مطلبی که از یونس مظلومی، مدیریت عامل شرکت در سایت مدیران و روسا منتشر شده، آمده است:
داستان فعالیت بنده و بیمه تعاون به سال 1395 باز می گردد یعنی زمانی که پس از هفت سال فعالیت از بیمه رازی جدا شدم. در آن مقطع بیمه تعاون مدیرعامل نداشت و اختلافات شدیدی نیز در هیئت مدیره به وجود آمده بود. تا حدی که بیمه مرکزی برای رفع این اختلافات ضرب الاجل تعیین کرده بود. اما در حال حاضر بیمه تعاون با ثبات ترین و بی حاشیه ترین بیمه کشور است و نه تنها اختلافی با هیئت مدیره نداریم بلکه فردی همچون دکتر سهامیان در این مجموعه حضور دارند که در کارنامه ایشان هشت سال مدیریتِ بیمه ایران دیده می شود. برای رفع مشکلات هیئت مدیره، تیمی را تشکیل دادیم که وظیفه اش شناسایی دو موضوع کلی برای بیمه تعاون بود؛ نخست آنکه در داخل سازمان چه نقاط قوت و ضعفی وجود دارد و دوم اینکه در بیرون از سازمان و در صنعت بیمه کشور فرصت ها و تهدیدهایی مان چیست. در همین راستا به راهبردهایی رسیدیم و آن را اجرایی کردیم که در یک کلمه می توان گفت مهمترین آن شنیدن بوده است! یعنی اینکه خواسته ذی نفعان را بشنویم و برای آن برنامه ریزی کنیم. گواهی موفقیت این راهبرد در هر دو شرکت بیمه که تاکنون اداره آن را برعهده داشته ام یعنی بیمه رازی و بیمه تعاون، گزارشها، اسناد مالی و صورت جلسات هیئت مدیره است. اکنون نیز معتقدیم بیمه تعاون تا اینجا مسیر بالندگی را طی کرده و از این مرحله به بعد باید به سمت رشد و توسعه حرکت کرد.
ویژگی های خاص یک مدیر در صنعت بیمه
به عقیده من یک مدیر بیمه برای رسیدن به سطحی مناسب از اداره سازمان باید دو ویژگی داشته باشد؛ نخست آنکه قابلیت های عمومی مدیریت همچون منابع انسانی، تدوین استراتژی، مسائل مالی و… را بشناسد و دوم آنکه بر مباحث کلان صنعت بیمه آگاهی داشته باشد و به اصطلاح خاک خورده این صنعت باشد تا بتواند تیم خود را به درستی انتخاب کند. به عنوان مثال اگر مدیر از مبحث بیمه اتکایی آگاهی نداشته باشد دچار خطا خواهد شد و این امر برای سایر حوزه ها و قوانین صنعت بیمه نیز صدق می کند. در کنار این ها تسلط بر زبان های بین المللی به منظور شناخت دانش روز صنعت بیمه نیز لازم است. به نظر می رسد که این نگاه در میان مسئولان ما نیز وجود دارد و آن ها نیز جدای از حوزه سیاست مباحث اقتصادی سایر کشورها را دنبال می کنند تا دلایل توفیقات آنان برایشان روشن شود. به عبارتی هر کشور در خارج از ایران با نام یک یا چند برند شناخته می شود اما اگر از فردی در کشوری دیگر پرسیده شود که نام ایران شما را یاد چه برندی می اندازد؟ هیچ جوابی برای این سؤال داده نخواهد شد. این نارسایی ناشی از وضعیت اجتماعی ما است زیرا در کشورهای دیگر اگر مدیری موفق باشد، سایر افراد دست به دست هم می دهند تا او به موفقیت خود ادامه دهد. به عنوان مثال اگر فردی همچون ایلان ماسک در تسلا موفق است، تمام جامعه کشور امریکا برای تداوم موفقیت او دست به دست هم می دهند زیرا موفقیت یک فرد مربوط به کل آن کشور است. اما در ایران اگر یک فرد در مقام فعال اقتصادی و یا مدیر به موفقیت هایی دست پیدا کرد، تمام افراد دست به دست هم می دهند تا او را به پایین بکشند. این یک آسیب برای کل جامعه ما است که به نوعی در همه حوزه ها نخبه کش است مگر اینکه فرد از ایران برود و در کشوری دیگر مطرح شود تا در این صورت با نام وی پُز داده شود! از طرفی مدیران نیز باید به این باور برسند که همه چیز صددرصد نیست و مدیر برای ثباتِ خود باید ذی نفعان مختلف یعنی سهامداران، بیمه گذاران و بیمه مرکزی را راضی نگاه دارد.
هم اکنون چند آسیب در حلقه مدیران صنعت بیمه به چشم می خورد. نخست اینکه بحث مدیریت و ارتقا در جایگاه های مدیریتی نباید بر مبنای تقاضای فرد بلکه بر مبنای تقاضای ذی نفعان باشد. فرد باید در هر جایگاهی که حاضر است به بهترین نحو کارش را انجام دهد و در این صورت فعالیت او به بهترین نحو دیده خواهد شد. دوم آنکه نباید از ریسک کردن ترسید. وقتی که کارمند بیمه دانا یعنی کارمند رسمی دولت بودم به بنده پیشنهاد دادند که با یک تیم به تاسیس بیمه رازی بپردازیم. بسیاری می گفتند نباید از کارمندی یک شرکت دولتی به بیمه خصوصی با قرارداد شش ماهه و یا یکساله رفت. اما من بر این باورم که هرکسی که به توانایی خود ایمان داشه باشد، به کارفرما می تواند تکلیف کند که او را حفظ کند و نگرانی ای برای امنیت شغلی خود ندارد.
استراتژی توسعه سودآوری در بیمه تعاون
در سال 1400 یک استراتژی برای توسعه بازار مبتنی بر سودآوری رخ داد؛ گزارشی که اخیرا از عملکرد سال قبل منتشر شده نیز بیمه تعاون را در رتبه دوم رشد میان 35 شرکت بیمه کشور نشان می دهد و علاوه بر آن اولین شرکت بوده ایم که سود سال 1399 را حفظ کرده است. ریشه موفقیت چنین موضوعی در آن بوده است که سراغ چه بیمه هایی برویم و از چه بیمه هایی نیز اجتناب کنیم. به عنوان مثال ما به دنیال بیمه های درمان زیان ده نیستیم. همانطور که اشاره شد علاوه بر توانایی های مدیریتی تسلط بر شرایط حاکم بر صنعت بیمه مورد نیاز است و این ویژگی خود را در چنین شرایطی نشان خواهد داد. به عنوان مثال اگرچه بیمه درمان انفرادی در بیمه تعاون راه اندازی شد، 90 درصد درخواست ها مورد تایید قرار نگرفت. به عبارت دیگر به آن درجه از تشخیص رسیده ایم که متقاضیان به اصطلاح دقیقه نودی را رد کنیم. بر همین اساس بیمه درمان انفرادی در شرکت ما سودآورترین رشته ها بوده است. در یک جمله محدود کار کردیم و خوب سرویس داده ایم.
پبش از دوره مدیریتی بنده، بیمه تعاون به صورت جسته گریخته بیمه نامه ایی را گرفته و به صورت جرقه ای با بعضی از نهادهای بزرگ قرارداد بسته بود اما این قراردادها رو به اتمام بود و برنامه ریزی برای شبکه فروش و کارهای مستدام وجود نداشت. اما هم اکنون یک شبکه فروش قوی وجود دارد و قراردادهایی با بیمه گذاران داریم که در سال 1401 نیز بیشتر خواهد شد و به عقیده من این سال درخشان ترین سال بیمه تعاون از بدو تأسیسش خواهد بود. ما سال گذشته مرز 1000 میلیارد تومان را رد کردیم و امسال نیز به مرز 2000 میلیارد تومان خواهم رسید. در این مسیر سرعت، دقت و کیفیت نقش خواهد داشت. اگر کسی بپرسد مهمترین عامل در موفقیت یک شرکت بیمه چیست، بی شک خواهم گفت که سرعت پرداخت خسارت و این کاری است که در بیمه تعاون انجام دادیم. دیده می شود که شرکت ها به شعبات خود توصیه می کنند که در پرداخت تأخیر صورت بگیرد تا یک رسوب پولی ایجاد شده و بر اساس آن بهره گرفته شود. اما این نه تنها خیانت به بیمه گذار است بلکه در بلندمدت مشتریان بیمه نیز از دست خواهند رفت.
از فعالیت های سرمایه گذاری تا مسئولیت اجتماعی
شاید گفته شود که در زمینه فعالیت های سرمایه ای کمتر نامی از بیمه تعاون شنیده می شود؛ در این زمینه باید گفت که رویکردهای افراد متفاوت است و من اعتقاد دارم که سرمایه گذاری شرکت های بیمه فرمولی شفاف و ثابت ندارد زیرا بازارهای ما شفاف و ثابت نبوده و پر از ابهام و عدم قطعیت است. برای چنین شرایطی مدیریت اقتضایی وجود دارد یعنی به جای آنکه راهبرد مشخصی در یک حوزه تعریف شود، باید براساس فراخور دوره تصمیم گیری برای خرید و سرمایه گذاری صورت بگیرد.
در زمینه مسئولیت اجتماعی نیز معتقدیم بر حسب شرایط باید به گونه ای عمل کرد که هم خیر دنیا و هم خیر آخرت را داشته باشیم. پس از شیوع ویروس کرونا و بحث تعطیلی کسب و کارها به ویژه کسب و کارهای کوچک، بررسی کردیم که در دنیا بیمه نامه ای به نام توقف کسب و کار وجود دارد که با حمایت دولت ها و از سوی شرکت های بیمه ای ارائه می شود. در آن مقطع این طرح را به بیمه مرکزی ارائه داده و اجرایی کردیم و حدود 5 هزار واحد صنفی تحت پوشش این بیمه در آمدند که از این تعداد بیش از 3 هزار واحد دچار خسارت شدند و آن را تقبل کردیم. این طرح اگرچه از نظر اقصادی زیان ده بود اما از آن راضی هستیم و سر خود را بالا می گیریم زیرا به نظرم بهترین کاری بود که در هشتاد سال صنعت بیمه ایران صورت گرفت. آن سه هزار واحد یعنی تعداد زیادی خانواده که به واسطه این بیمه نامه نجات پیدا کردند و عدد پرداختی از خسارت بیمه آتش سوزی نیز کمتر بود. مشابه همین طرح در ابتدای دهه هشتاد و تأسیس بیمه رازی نیز اتفاق افتاد و آن بیمه موتور بود. این بیمه تا انتهای دهه هشتاد مورد توجه سایر بیمه ها نبود و ما در صدد بودیم با چنین کاری بیمه رازی را جلو ببریم.
لزوم تغییر نگاه و حرکت به سمت تولید دانش بنیان
در پایان ذکر این نکته لازم است که منظور از تولید تنها کالا نیست بلکه خدمت نیز شامل تولید می شود و در صنعت بیمه، حق بیمه نیز تولید حساب می شود. نمود تولید دانش بنیان در صنعت بیمه تولید از طریق اینشورتکها و همچنین استفاده از فناورزی در راستای ارائه خدمات بیمه است. به نظر من خدمت مالی در صنعت بیمه یکی از پیچیده ترین خدمات است. تولید دانش بنیان یعنی تولید با وابستگی زیاد به دانش، اطلاعات و سطوح مهارتی خاص که در صنعت بیمه بیشتر خود را در استفاده گسترده و متمایز از فناوری اطلاعات نشان میدهد. توسعه فناوری در صنعت بیمه از طریق سرمایه گذاری و فضا دادن به اینشورتکها که متاسفانه معادل فارسی مناسبی ندارد، قابل توسعه است. امیدواریم در سال 1401 بیشتر شاهد فعالیت های اینشورتکی باشیم، فعالیت هایی که در حال حاضر تنها بر حوزه فروش و مقایسه قیمت تمرکز دارد. در واقع باید کل فرایندهای بیمه گری به سمتی برود که مشتری کمترین حضور را در شرکت های بیمه ای داشته باشد و بتواند بیشتر آن ها را از طریق تلفن همراه خود دریافت کند. این قالب از تولید ممکن است در نحوه به کارگیری نیروهای انسانی شرکتهای بیمه تغییر ایجاد کند و شاید در ابتدا یک تهدید به چشم بیاید اما رفته رفته یک فضای جدید را ایجاد خواهد کرد و به هر صورت نظام سنتی تغییر خواهد کرد و نظمی جدید ایجاد خواهد شد.
