به گزارش بانک و صنعت به نقل از روابط عمومی بانک مسکن، بانک مسکن به عنوان یک بانک عامل و متخصص در حوزه مسکن توانسته تحولات شگرفی در این حوزه ایجاد کند. با برنامه ریزی دولت سیزدهم بعد از یک رکود چند ساله در این حوزه شاهد فعالیت چشمگیر بانک مسکن برای تحقق اهداف دولت هستیم. این درحالی است که این بانک در سال های قبل نیز در پروژه هایی مانند مسکن مهر دست روی دست نگذاشت و اقدامات قابل توجهی را در این حوزه انجام داده است. «محمود شایان» مدیرعامل بانک مسکن از برنامه ها و اقدامات این بانک در طرح نهضت ملی مسکن و همچنین اهداف دیگر آن سخن گفته که حایز موارد بسیار مهمی است که در ادامه مشروح این مصاحبه ذکر می شود.
برنامه های توسعه ای شما برای ایجاد تحول در بانک مسکن چیست؟
امروزه شاهد تحولات سریع و بنیادی در کسب و کارها هستیم. بدیهی است سازمان هایی که نتوانند خود را با شرایط روز تطبیق دهند، محکوم به شکست در رقابت با سازمان های تحول گرا هستند. این ضرورت در بانک مسکن هم احساس شده و بازمهندسی فرایندها و بازتعریف مدل کسب و کار با استفاده از فناوری های نوین در دستور کار قرار گرفته است. در همین رابطه ضمن ایجاد مرکز تحول در بانک و برنامه ریزی وسیع جهت فرهنگ سازی و آموزش کارکنان، بیش از یک سال است که نقشه راه طرح تحول دیجیتال در بانک مسکن تدوین و به مرحله اجرا گذاشته شده است.
بانک مسکن در راستای اجرای سیاست های تحولی و استراتژیک خود، ضمن تقویت زیرساخت های مربوطه، مجموعه اقدامات منسجمی را در حوزه بانکداری دیجیتال شروع کرده است. امکان افتتاح حساب و تشکیل پرونده تسهیلاتی به صورت غیر حضوری، اولین اقدام عملی بانک در این خصوص بوده و در نظر دارد این اقدام به رفع کل نیازهای اکوسیستم مسکن تسری یابد.
با توجه به وعده دولت سیزدهم مبنی بر ساخت یک میلیون واحد مسکونی در هر سال، برنامه بانک مسکن برای تحقق این وعده چیست؟
با توجه به هدف این طرح که ساخت یک میلیون واحد مسکونی در سال است، بانک مسکن به دلیل بدنه تخصصی و تجارب ارزشمندی که در طرح مسکن مهر و سایر طرح های تکلیفی دارد، مجری اصلی طرح نهضت ملی بوده و بیشترین سهم (210 هزار واحد مسکونی) به بانک مسکن اختصاص پیدا کرده است. همکاران بانک مسکن در سراسر کشور نسبت به تأمین منابع مالی برنامه دولت سیزدهم تحت عنوان«نهضت ملی مسکن»، اهتمام ویژه داشته و برای این منظور تمام امکانات بانک بسیج شده است.
در همین راستا مقرر شده است تا سهم بخش مسکن از مجموع تسهیلات شبکه بانکی به 20 درصد مجموع تسهیلات پرداختی افزایش یابد که با عمل به آن قطعاً بخش مسکن به عنوان موتور متحرک و پیشران سایر بخش ها نقش بسزایی در بهبود شرایط اقتصادی خواهد داشت. بانک این آمادگی را دارد که با قبول عاملیت از جانب سایر بانک ها، نیابتاً سهم آن ها را نیز پرداخت کند. لذا بانک هایی که تمایل به استفاده از امکانات و شعب بانک مسکن در پرداخت تسهیلات موضوع طرح را دارند، می توانند با انعقاد قرارداد عاملیت از امکانات این بانک استفاده کنند.
بدیهی است پس از تعریف پروژه ها و معرفی به بانک از سوی دولت و نهادهای ذیربط و راه اندازی سامانه مربوطه، تسهیلات موصوف اعطا خواهـد شد.
بانک مسکن چه برنامه ای برای اعطای تسهیلات بانکی به خانه اولی ها برای خرید مسکن دارد؟
همواره توانمند سازی مالی خانوارهای فاقد مسکن به ویژه گروه های کم درآمد (با هدف دست یابی آنان به دریافت تسهیلات با اقساط در استطاعت)، از دغدغه های این بانک بوده است. این بانک در طرح اقدام ملی مسکن به عنوان بازوی اجرایی دولت نقش محوری داشته و بالاترین سهم را به عهده گرفته است.
از طرفی، با توجه به توقف افتتاح سپرده صندوق پس انداز مسکن یکم از تاریخ 8 آذرماه 1399، بانک تا سقف تعهدات پذیرش شده قبلی و در چارچوب ضوابط و مقررات جاری از جمله الزام به خانه اولی بودن متقاضی و ...، اقدام به پرداخت تسهیلات مسکن خواهد کرد. همچنین افزایش جذابیت طرح های دیگری نظیر حساب پس انداز مسکن جوانان که خودکفا بوده و نیاز به حمایت خارج بانک ندارد، در دستور کار قرار دارد. به همین منظور، سقف تسهیلات این حساب در سال جاری 2.5 برابر شده و در نظر است در سال بعد و در صورت نیاز در سال های بعدتر، روند افزایش سقف تسهیلات همچنان تداوم یابد.
البته که این بانک در راستای مأموریت اصلی خود و به منظور تقویت قدرت خرید متقاضیان واقعی مسکن، در صورت تأمین اعتبار لازم از سوی دولت یا بانک مرکزی جمهوری اسلامی این آمادگی را دارد تا نسبت به تأمین مالی گروه هدف مزبور به طرق مقتضی از جمله طراحی حساب صندوق جدید، اقدام کند. البته حساب های جدیدی جایگزین حساب صندوق پس انداز مسکن یکم نیز در حال طراحی بوده که به محض تکمیل مدل جریان نقدی و رفع دغدغه های مربوط به خودکفایی مالی، گزارش مربوطه جهت اخذ مجوز به بانک مرکزی منعکس خواهد شد.
با توجه به تأکید دولت سیزدهم مبنی بر آسان تر شدن خرید خانه برای جوانان، بانک مسکن برای خرید خانه توسط زوج های جوان چه برنامه ای دارد؟
حساب پس انداز مسکن جوانان، به عنوان یک حساب برنامه ای با امکان سپرده گذاری مبالغ معین به طرق مختلف (ماهانه، سالانه و یکجا) و اخذ تسهیلات در افق بلند مدت با کمترین نرخ سود تسهیلاتی و طولانی ترین مدت بازپرداخت یکی از برنامه های بانک مبنی بر برنامه ریزی برای خانه دار شدن جوانان در آینده می باشد. در سال جاری با لحاظ افزایش توان مالی متقاضیان و ایجاد مطلوبیت به عنوان مشتریان وفادار و با برنامه بانک، تقویت حساب پس انداز مسکن جوانان و حمایت از سیاست های دولت در بخش مسکن، سقف تسهیلات اعطایی از محل حساب پس انداز مسکن جوانان برای افتتاح کنندگان حساب مذکور در سال 1400 ، متناسب با روند تورم افزایش یافت. افزایش سقف تسهیلات برای حساب های افتتاحی در سال 1401 نیز از هم اکنون در دست بررسی است.
- پرداخت تسهیلات از محل اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن، به عنوان طرح مکمل، برای حساب های صندوق پس انداز مسکن، است. این محصول، جهت استفاده از تسهیلات مسکن (فروش اقساطی، ساخت، جعاله و اخیراً ودیعه مسکن) از طریق کوتاه کردن زمان انتظار دریافت تسهیلات برای افرادی که تمایل به پس انداز جهت اخذ تسهیلات را ندارند، تعریف شده است که تسهیلات خرید و ساخت از این محل به صورت زوجین نیز قابل استفاده است. در سال جاری سقف این تسهیلات با اخذ مجوز از بانک مرکزی تا دو برابر سقف های گذشته افزایش یافت.
همچنین پرداخت تسهیلات ودیعه اجاره مسکن، به منظور حمایت از مستأجران و توانمند سازی آن ها با توجه به افزایش افسارگسیخته قیمت مسکن و خارج شدن مسکن از دسترس اکثر خانوارهای موضوع جامعه هدف بانک (کم درآمد و میان درآمد) از دیگر برنامه های این بانک در این زمینه است.
اجرای تکالیف دولت در این زمینه و پرداخت تسهیلات حمایتی تعریف شده برای این قشر نیز از اقدامات قابل طرح در این خصوص است.
چشم انداز شما نسبت به آینده بانک مسکن چگونه است؟
بانک مسکن، تنها بانک توسعه ای - تخصصی در حوزه مسکن و توسعه شهری است که با پشتیبانی از اجرای اهداف کلان دولت در توسعه کمّی و کیفی بخش مسکن و رونق آن، نقش مهم و مؤثری در توانمند سازی مالی فاقدین مسکن، تأمین مالی متقاضیان، اجرای برنامه های مالی- بانکیِ طرح های توسعه ای دولت در حوزه مسکن و توسعه شهری و بازآفرینی شهری را ایفا می کند.
در همین راستا بانک مســکن به عنوان ســازمان پیشــرو در حمایت از اجرای طرح نهضت ملی مسکن در اجرای طرح های کلان مسکن از جمله طرح ساخت یک میلیون واحد مسکونی در کشور بار دیگر همــکاری حداکثری در راســتای کمک به خانه دار شدن اقشار و گروه های کم درآمد را به عنوان استراتژی اصلی خود اعلام کرده است. دید بانک به این مسأله به عنوان یک فرصت بوده و جدا از تحقق اهداف دولت در بخش، قطعاً این موضوع، منجر به تقویت جایگاه بانک در اذهان عمومی و افزایش سهم بانک از بازار پولی کشور خواهد شد.
مشارکت بانک مسکن در طرح نهضت ملی مسکن به چه صورت است و پیشنهاد شما برای افزایش نقش مؤثر بانک مسکن در این طرح چیست؟
با توجه به برنامه های وزارت راه و شهرسازی در خصوص اجرای طرح نهضت ملی؛ بانک مسکن به عنوان تنها بانک عامل، اعطای تسهیلات به پروژه های طرح نهضت ملی را در دستور کار دارد. بر این اساس تا تاریخ 30 بهمن ماه 1400 و پس از کسر حساب های فسخ شده، حدود تعداد 314 هزار فقره حساب افتتاح شده که موجودی حساب ها حدوداً 56،966 میلیارد ریال است. لازم به ذکر است مبلغ 68.778 میلیارد ریال نیز به حساب سازند گان از محل آورده متقاضیان پرداخت شده است.
در ضمن تا تاریخ مذکور، تعداد 6 هزار و 112 پروژه در قالب 132 هزار و 709 واحد مسکونی توسط دستگاه های متولی به بانک معرفی، به طوری که تاکنون قرارداد تسهیلات ساخت تعداد 1 هزار و 38 پروژه در قالب 36 هزار و 907 واحد مسکونی منعقد شده است.
برنامه بانک مسکن برای رونق ساخت و ساز در کشور چه خواهد بود؟
این بانک به عنوان تنها بانک تخصصی بخش مسکن، همواره در تأمین مالی طرح های مسکن و ساختمان نقش غیرقابل انکاری داشته است. اعطای تسهیلات به منظور خرید، احداث، تعمیر و تکمیل واحد مسکونی و همچنین اعطای تسهیلات به سازندگان واحدهای مسکونی، واحدهای صنعتی بخش مسکن، فروشندگان مصالح و تجهیزات ساختمانی، و نیز تأمین مالی سایر فعالیت های مرتبط با مسکن، علاوه بر ارایه خدمات عادی بانکی در دستور کار بانک قرار دارد. در این راستا انواع تسهیلات مرتبط با بخش مسکن از جمله تسهیلات ساخت مسکن، تسهیلات تعمیرات مسکن، تسهیلات تکمیل واحدهای نیمه تمام، تسهیلات جهت تجهیز واحدهای مسکونی، تسهیلات خرید مسکن، تسهیلات سرمایه در گردش و اموال سرمایه ای به فعالان بخش مسکن پرداخت شده و انواع ضمانت نامه ها برای فعالان بخش مسکن نیز صادر می شود.
