- توانگر اما با پرتفوی ناموزون
قرار گرفتن بیمه ملت در صدر جدول توانگری مالی اگرچه یک مزیت بالقوه به شمار می رود که زمینه ساز پرداخت به موقع و دقیق خسارت به زیان دیدگان است و یک چراغ راهنما برای انتخاب بیمه گر پرتوان در ایفای تعهدات به حساب می آید اما ناموزون بودن پرتفوی این شرکت یک دست انداز در مسیر سودسازی قلمداد شده و از همین سبب بود که یزدان دوست در هفته های نخست حضورش در این شرکت و به هنگام انتخاب و معارفه مدیران چارچوب کلی و هدف گذاری کوتاه مدت را اعلام و تاکید کرد: کاهش ضریب خسارت بیمه های درمان و بهبود عملکرد شرکت در بخش وصول مطالبات درمان، 2 خواسته مهم مدیران ارشد است.
این تنها بخشی از پازل راهبردی بیمه ملت بود که البته تحقق همین 2 هدف نیاز به یک تغییر مهم برای حضور در میدان رقابت بود. جایی که به جای تکیه بر بیمه گزاران بزرگ و بیمه گری مستقیم، قرار شد تا شبکه نمایندگان بیمه ملت نقش اصلی را در تولید حق بیمه ایفا کنند. افزون بر اینکه یزدان دوست اصلاح نظام اداری و تقویت حاکمیت شرکتی را در دستور کار خود قرار داد و برای اینکه اعتماد سهامداران و البته نهاد ناظر را تقویت کند، بر یک اصل دیگر متمرکز شد و آن شفافیت حداکثری با هدف سلامت و پویایی نظام مالی بیمه ملت بود.
- تنوع در سبد با محصولات جدید
تغییر ریل دیگر یزدان دوست بیمه ملت، ایجاد تنوع در سبد بیمه ملت با معرفی محصولات جدید بیمه ای متناسب با نیازهای بازار بود تا علاوه بر حفظ مشتریان و تقویت وفاداری آنها، مشتریان جدیدی به باشگاه بیمه ملت اضافه شوند. از جمله این محصولات می توان به طرح بیمه تکمیلی عمر و حادثه صبا ویژه بازنشستگان کشوری با پوشش رایگان بیمه آتش سوزی ساختمان و تاسیسات، بیمه مسئولیت دوچرخه سواران، بیمه درمان تکمیلی کسب و کارهای کوچک و متوسط، بیمه تحصیلی فرزندان، طرح جامع بیمه مساجد، ارائه 2 محصول در رشته بیمه زندگی و عمر و حوداث، طراحی بیمه سایبری، طرح جامع بیمه مسئولیت مراکز آموزشی و مهدکودک ها و بیمه مسئولیت حرفه ای مدیران در بخش ایمنی اشاره کرد.
- احترام به مشتریان با خدمات شفاف
یکی از موانع اصلی در مسیر ارائه خدمات به مشتریان بیمه ملت، عدم گسترش شبکه فروش و شعب کافی به رغم توانگری مالی بالا بود که برای همین سیاست توسعه شبکه نمایندگان و گسترش شعب در استان ها در اولویت برنامه کاری یزدان دوست قرار گرفت و او تاکنون شعب بیمه ملت در استان البرز، هرمزگان، آذربایجان غربی را افتتاح کرد. قرار است تا پایان امسال هم 3 شعبه دیگر راه اندازی شود. توضیح اینکه تعداد شعب بیمه ملت در سال 1400 بالغ بر 13 شعبه و در سال 1401 به 15 شعبه، تعداد نمایندگان از 3537 نماینده به 4079 نماینده و تعداد نمایندگان تخصصی بیمه عمر و زندگی از 1261 به 1675 نماینده افزایش یافته با این حال برای ایجاد توازن و توزیع ریسک جغرافیایی و گسترش سهم از بازار ضرورت دارد تا فرآیند خدمات به باشگاه مشتریان بیمه ملت هم با توسعه شعب و هم با برداشتن گام های لازم جهت دیجیتالی کردن خدمات دچار تحول جدی شود. چه اینکه سرمایه اصلی هر بیمه گری اعتماد بیمه گزاران است و این موضوع در تغییرات چندماه اخیر در بیمه ملت به یک اولویت تبدیل شده است.
- شایسته گزینی با انتصاب های هدفمند
شاید بتوان علی رضا یزدان دوست را از جمله مدیرانی در صنعت بیمه قلمداد کرد که از زمان پذیرش مسئولیت بیمه ملت، جزو رکوردداران صدور حکم انتصاب بوده و از این منظر برخی این سوال را مطرح می کنند که او در انتصاب هایش دنبال چیست؟ به نظر می رسد که تغییرات در سطوح مدیریتی بیمه ملت متناسب با استراتژی و راهبرد کلان و البته برنامه هیئت مدیره جهت ارتقای سهم از بازار و البته با لحاظ شاخص هایی چون مدیریت ریسک، تقویت شبکه نمایندگان، متنوع کردن پرتفوی شرکت با معرفی محصولات جدید و البته ارتقای سلامت اداری و مالی و شفافیت حداکثری صورت می گیرد و به همین دلیل شاید بتوان تغییرات رخ داده را به تزریق خون تازه مبتنی بر شایسته گزینی مبتنی بر اولویت ها و هدف گذاری ها قلمداد کرد. به ویژه اینکه حساسیت بالای هیئت مدیره به حفظ منافع سهامداران و احترام به حقوق بیمه گزاران ایجاب می کند که بیمه ملت همواره خود را در جمع شفاف ترین شرکت های بورسی نگه دارد.
- تلاش برای پیشرو بودن در عصر دیجیتال
استارت دیگر یزدان دوست اجرای یک برنامه جهت بهبود مدل کسب و کار دیجیتال در بیمه ملت است که 25 فروردین سال جاری با انتصاب سرپرست مدیریت کسب و کار دیجیتال اعلام کرد: در حوزه کسب و کار دیجیتال فضای رشد و توسعه بسیار گسترده است و ما باید تلاش کنیم در این بخش به عنوان یکی از شرکت های پیشرو معرفی شویم البته حوزه کسب و کار دیجیتال بیمه ملت باید هماهنگی بیشتری با بخش بازاریابی داشته باشد چون همکاری این دو بخش بر اساس خط مشی مشخص شده باعث می شود تا بازدهی کل شرکت افزایش یابد.
نکته مهم اینکه به نظر می رسد در بسته نوسازی و تحول دیجیتالی بیمه ملت قرار بر تقویت شبکه فروش و نمایندگان است و از این جهت آماده سازی زیرساخت های فنی نرم افزاری و سخت افزاری یک ضرورت به شمار می رود. به باور یزدان دوست توسعه همکاری با مراکز شتابدهی و نوآوری، مشارکت در ترکیب محصولات (Mix Product) از طریق API، توسعه وب سرویس های استعلام و صدور بیمه نامه با هماهنگی مدیریت های فنی و فناوری اطلاعات، کاهش زمان فروش بیمه نامه و ارائه خدمت و همچنین کاهش هزینه ها در این فرآِیند باید مد نظر قرار گیرد. البته که راه های نرفته بسیاری پیش روی بیمه ملت برای پیشتاز شدن در حوزه بیمه گری دیجیتال قرار دارد که باید دید در ادامه راه چه تغییری رخ خواهد داد؟
- نبض بازار دست نمایندگان است
مهم این است که صنعت بیمه بداند که نبض بازار دست نمایندگان است و از این جهت بیمه ملت با آگاهی تلاش کرده تا سهم شبکه نمایندگان از فروش را بیشتر کند و تکیه اش را به بیمه گری مستقیم با جذب مشتریان بزرگ اما زیان ده کاهش دهد. این سیاست باعث شده تا هم ریسک کاهش و هم اینکه ارتباط مشتریان با بیمه ملت تقویت شود. نشست و برخاست تیم مدیریتی بیمه ملت با شبکه نمایندگان باعث شد تا هرچند در کوتاه مدت سهم از بازار کاهش یابد اما پایه های سودآوری شرکت تقویت شده و باشگاه مشتریان هم گسترش یابد. جذب 852 بازاریاب جدید و اضافه شدن 74 نماینده تخصصی عمر، برگزاری کارگاه های آموزشی و همایش های استانی به صورت آنلاین و حضوری و دوره های آموزشی فنی برای نیروهای ستادی و پشتیبان شبکه فروش نشان می دهد که نقش آفرین اصلی در میدان رقابت، نمایندگان و بازاریابان بیمه ملت هستند و باور یزدان دوست این است که افزایش ضریب نفوذ در گروی اتکای به خرده فروشی است.
- دوربین های ملت روشن می شود
اگر بیمه ملت بخواهد در عرصه رقابت موفق تر ظاهر شود، نباید به داشته هایش ببالد و به آنها تکیه کند، چرا که داشته ها مهم بیمه ملت باید در مسیر ثروت سازی قرار گیرد. از زمان تصدی مسئولیت توسط یزدان دوست و دیگر اعضای هیئت مدیره، آنها تلاش کرده اند تا مستقیم و شفاف استراتژی خود را تبیین و جاری سازند با این حال اگر دوربین های رصد فعالیت ها و نظارت بر عملکرد ها خاموش باشد، آنها نباید انتظار معجزه داشته باشد.
تیم هدایت کننده بیمه ملت با درس گرفتن از فراز و نشیب های گذشته و پرهیز از حاشیه ها، باید بر هدف و مسیرهای رسیدن به هدف متمرکز شوند و موانع را از پیش پای شبکه فروش بردارند، رضایت بیمه گزاران را اصل بدانند و هر گره در ارائه خدمات بیمه ای به مشتریان را باز کنند و البته در رقابت یادشان باشند که هیجانی عمل نکنند و اگر بیمه ای می فروشند، دنبال وصول حق بیمه باشند تا مطالبات روی هم تلنبار نشود. پس دوربین ها را روشن نگه دارید.
- اعداد روایت می کنند نه وعده ها
در صنعت بیمه و رقابت در بازار آنچه تعیین کننده است، اعداد هستند نه وعده ها و لازم است که مدیران بیمه ملت بدانند که کارنامه آنها در نهایت با اعداد شفاف و دقیق سنجیده می شود. برای بیمه گزاران اگرچه ممکن است قیمت پایین ملاک اول باشد که اشتباه است اما آگاهی دادن به اینکه نرخ های غیرفنی یعنی به استقبال ریسک رفتن و به مخاطره افتادن حقوق بیمه گزار، نشان می دهد که یک بیمه گر موفق تا چه اندازه به آینده نظر دارد. نسبت های مالی هر اندازه شفاف، دقیق و دارای استحکام باشد، نشان خواهد داد که یک شرکت بیمه تا چه میزان بر اساس استانداردها و مقررات حرکت می کند. بیمه ملت آگاهانه از پذیرش پرتقوی بزرگ و زیان ده از جمله در رشته درمان فاصله گرفته و به رغم صدرنشینی در توانگری مالی، مصمم است تا از سهم ثالث کم کند، اگر یزدان دوست بتواند سهم خرده فروشی را افزایش دهد، راه را برای ورود شوک های احتمالی را مسدود سازد و زمینه لازم جهت سودسازی مستحکم و مستمر را آماده کند، کارنامه ای موفق تر به ارث خواهد گذاشت.
- سهام دار یا بیمه گزار؛ برنده کیست؟
یک بیمه گر در نهایت به سودسازی برای صاحبان سهام می اندیشید و هر تصمیمی که باعث کاهش بازده دارایی ها و تضییع حقوق سهامداران شود، جای نقد و پرسش دارد اما روشن است که هیچ بنگاه اقتصادی نمی تواند در بلندمدت دوام بیاورد، مگر اینکه مشتریان اش را راضی نگه دارد. در صنعت بیمه هم همین قاعده حاکم است و حساسیت بالایی در عملیات بیمه گری و سرمایه گذاری از حیث صیانت از حقوق بیمه گزاران و ایفای تعهدات بیمه گر در قبال بیمه گزار و همچنین تضمین سود و مطالبه منطقی سهامداران وجود دارد و برنده نهایی را نباید یکی قلمداد کرد و دیگری را نادیده گرفت. از این منظر کارنامه بیمه ملت را می توان به گونه ای متمایز تفسیر کرد چرا که از یک سو دنبال اطمینان از تحقق منافع سهامداران، شفافیت مالی و مولدسازی دارایی ها، پیگیری وصول مطالبات به ارث رسیده از گذشته و مدیریت پرتفوی در جهت سودسازی است و از سوی دیگر برای صیانت از حقوق بیمه گزاران مصمم است تا از ارائه نرخ های غیرفنی دوری کند، در قبال مشتریان به تعهدات اش عمل و خسارت ها را به موقع و عادلانه پرداخت و زمان ارائه خدمات را در کمترین زمان و بالاترین کیفیت تنظیم کند. با چنین تصویری برنده بازی بیمه ملت در رقابت با دیگر بیمه گران هم بیمه گزاران و هم سهامدران است.
10. سود در کیفیت نهفته است
به توانگری مالی بیمه ملت در 7 سال اخیر نگاه کنید! این نتیجه بررسی های دقیق بیمه مرکزی است که نشان می دهد: بیمه ملت رکورد توانگری مالی در تاریخ صنعت بیمه کشور را جابجا و این شرکت برای دوازدهمین سال پیاپی، سطح یک توانگری مالی را کسب کرده و مانند سالیان گذشته، توانگرترین شرکت بیمه کشور لقب گرفته است. این علامتی است که نشان از توان بیمه ملت در ایفای تعهدات و پرداخت خسارت هاست و به واقع یک عدد خام نیست هرچند که این یک مزیت و پتانسیل بالقوه به شمار می رود. مهم این است که تیم هدایت کننده بیمه ملت چگونه از این داشته سترگ صیانت می کند و چگونه می تواند برای سهامداران اش سود باکیفیت، مستمر و قابل دوام بسازد؟ هیئت مدیره می گوید: دنبال جذب پرتفوی سودآور، مدیریت ریسک، پرهیز از نرخ شکنی و توسعه فروش در بازارهای خرد و ورود به بازارهای جدید با حرکت بر مدار بیمه گری دیجیتال است. با این حساب بیمه ملت با سرمایه ثبت شده 30 هزار و 657 میلیاردی باید به سمت در اختیار گرفتن 3 درصد سهم از بازار گام بردارد و مسیر سودسازی را از 2 کانال عملیات بیمه گری و سرمایه گذاری هموار کند به ویژه با سرمایه گذاری در حوزه های جدید و کمتر شناخته شده و البته سودساز.
اکنون این سهامداران بیمه ملت هستند که با تصویری شفاف از آینده مواجه هستند و رشد 337 درصدی سود خالص در سال گذشته و جهش 442 درصدی سود در فصل بهار امسال نسبت به بهار سال گذشته تنها یک علامت از احیا و حرکت به سمت سودسازی با استحکام و کیفیت مطلوب است. این اعداد هستند که روایت می کنند نه وعده ها؛ این اعداد هستند که موفقیت در برنامه ها را تایید می کنند. اعدادی که به صورت مستمر نشان می دهد بیمه ملت در مسیر درستی قرار گرفته است.
