به گزارش بانک و صنعت به نقل ازروابط عمومی بانک صادرات ایران، حجت اله صیدی در هشتمین وبینار حسابداری مدیریت ایران که با عنوان «مدیریت هزینه و زنجیره تأمین در کسب و کار»، برگزار شد، دربارة «نقش بانک ها در مدیریت تامین زنجیره کسب و کارها» گفت: بانک ها در زنجیره تامین مالی نقش کلیدی دارند و این زنجیره موجب کاهش هزینه و افزایش سرعت تولید می شود؛ به طوری که با کنار گذاشته شدن مراحل اضافی هم دغدغه مصرف کننده را کاهش می دهد و هم به نفع اقتصاد کشور عمل می کند، زیرا از یک سو «هزینه مبادله» را پایین می آورد و از دیگر سو، از خلق نقدینگی جلوگیری می کند. این نگاه از ابتدای سال 98 با عرضه محصول جدید بانک صادرات ایران با عنوان طرح اعتباری رونق تولید (طراوت) آغاز و بانک موفق شد در همین سال هشت هزار میلیارد تومان وارد چرخه تولید کند. در سال جاری نیز بیش از 15 هزار میلیارد تومان در این قالب به تولید تخصیص داده است.
وی در این همایش که با حضور استادان دانشگاه، فعالان عرصه حسابداری و مدیریت مالی، دانشجویان و علاقه مندان بر بستر وب برگزار شد، افزود: از ابداعات و اختراعات بشر خردورز، زنجیره تأمین است که موجب کاهش هزینه مبادله می شود؛ به طوری که اقتصاددانان توسعه یکی از شاخص های توسعه را کم بودن هزینه مبادله می دانند. این شاخص در مقایسه توسعه یافتگی دو کشور با یکدیگر مورد توجه بوده و با رفاه و توسعه انسانی ارتباط دارد. شاخص هزینه مبادله نشان می دهد وقتی کالایی در کارخانه تولید می شود، با چه قیمتی در اختیار مصرف کننده قرار می گیرد. هر کشوری که کالا در آن با نرخ کمتری به دست مصرف کننده برسد، توسعه یافته تر است و برعکس. با شاخص مذکور می توان بررسی کرد که در مسیر تولید، عواملی چون دیوان سالاری و موانع مختلف تا چه میزان هزینه های غیرضرور روی دست کشور می گذارد.
مدیرعامل بانک صادرات ایران اظهار کرد: حسن زنجیره تأمین این است که از ماده خام تا مصرف کننده را به نحو مستقیم به یکدیگر وصل و واسطه ها را حذف می کند و هزینه را به شدت کاهش می دهد.
صیدی در تشریح وضعیت «هزینه مبادله» نیز به بحث اثرگذاری زنجیره تأمین مالی اشاره و اظهار کرد: همه اجزای تولید در مراحل مختلف نیاز به تأمین مالی دارند. برای مثال از استخراج سنگ آهن تا تبدیل به گندله و شمش فولاد، مراحل تبدیل به ورق فولاد در شرکت های فولادی و تبدیل ورق فولادی برای تولید خودرو در شرکت های خودروسازی و خرید توسط نمایندگی های فروش و در نهایت استفاده مصرف کننده نهایی به تأمین مالی نیاز است. در این مسیر جریان نقدینگی از راست به چپ و از چپ به راست و دایره وار ادامه می یابد و چه بهتر که مراحل اضافی از این جریان حذف شود.
وی گفت: در صورتی که هر یک از اجزای تولید تا مصرف به صورت جداگانه به بانک یا بازار سرمایه وصل شوند، هزینه زیادی صرف خواهد شد که تورم زا خواهد بود و اینجاست که نقش بانک ها برای کاهش چنین هزینه هایی آشکار می شود؛ به عنوان مثال، در مدیریت زنجیره تأمین (supply chain) تنها با یک میلیارد تومان تسهیلات می توان چهار واحدی را که در غیاب مدیریت مذکور تسهیلات جداگانه و به مراتب بیش از این رقم دریافت می کردند، پوشش داد.
این استاد دانشگاه افزود: در رویکرد سنتی بخش های مختلف تولید، توزیع، عمده فروش، خرده فروش و مصرف کننده به صورت جداگانه تحت پوشش تأمین مالی بانک ها قرار می گرفتند که علاوه بر خلق پول، هزینه مبادله را افزایش و سرعت تولید را کاهش می داد و موجب افزایش قیمت تمام شده کالا می شد. در صورتی که در رویکرد نوین، ابزارهایی همچون اعتبارات اسنادی، خرید دین و عاملیت بازرگانی کمک می کند تا بانک ها بتوانند بدون خلق نقدینگی جدید کل زنجیره تأمین را تحت پوشش قرار دهند.
مدیرعامل بانک صادرات ایران با اشاره به تاثیر ارکان و عوامل مهم در زنجیره ارزش محصولات تولیدی و ایجاد ارزش افزوده، اظهار کرد: بانک صادرات ایران در موضوع تأمین مالی بر دارایی های دارای ارزش افزوده تمرکز کرده است تا عوامل فاقد ارزش افزوده حذف شوند و در نتیجه هزینه مبادله کاهش یافته، رونق تولید تحقق و در نهایت درجه توسعه یافتگی بهبود پیدا کند.
وی با اشاره به روند افزایش قیمت مواد اولیه و افت تقاضا به عنوان عواملی برای کاهش نقدینگی واحدهای تولیدی از اواسط سال 97، افزود: همزمان با نامگذاری سال 98 به عنوان سال رونق تولید از سوی مقام معظم رهبری، بانک صادرات ایران با ارائه طرح طراوت، مدیریت زنجیرة تأمین مالی از تقاضا تا ماده خام را تحت پوشش گرفت.
صیدی با بیان اینکه برای رونق تولید تنها تزریق نقدینگی به کارخانه کافی نیست، گفت: باید تقاضایی را در بازار تعریف کرد تا مصرف کنندگان بیشتری برای خرید محصولات مراجعه کنند. به همین منظور، بانک صادرات ایران از طریق ارائه کارت اعتباری مرابحه به مصرف کننده، تقاضا را از طریق صدور اعتبارات اسنادی ریالی تحت پوشش قرار داد. این اعتبار بدون خلق نقدینگی جدید و هزینه اضافی، موجب تامین مالی زنجیره تولید تا مصرف و در سال 98 موجب ورود هشت هزار میلیارد تومان اعتبار به چرخه تولید شده است. به طوری که بنا به اظهار انجمن تولیدکنندگان فولاد و انجمن تولیدکنندگان پتروشیمی، برخی بنگاه ها از ورشکستگی نجات یافتند. ضمن اینکه با استفاده از طرح طراوت بانک صادرات ایران مردم نسیه خریدند، اما تولیدکننده پول خود را نقد دریافت کرد.
مدیرعامل بانک صادرات ایران همچنین با اشاره به طرح «طراوت توسعه» گفت: با استفاده از این طرح، توسعه تولید با استفاده از مکانیسم صدور اعتبارات اسنادی مورد حمایت قرار گرفته است تا تولیدکنندگان بتوانند ظرفیت های تولید خود را افزایش دهند. علاوه بر این، طرح «طراوت مسکن» در همین قالب برای تأمین مالی مسکن اقشار متوسط در قالب پیش خرید از انبوه سازان از سوی بانک صادرات ایران عرضه شد.
