به گزارش بانک و صنعت به نقل از روابط عمومی پست بانک ایران، سیستم بانکی بدون شک یکی از مهم ترین و کلیدی ترین ابزارهای توسعه اقتصادی در همه کشورهای دنیا بوده و بنیانی حیاتی برای تامین نیازهای مالی برای واحدهای تولیدی و بازرگانی محسوب می شود.
در این میان اما نقش سیستم های مالی برای تقویت بخش ها و مناطق ضعیف تر، یک شاهراه مهم و ضروری برای ایجاد توسعه ای پایدار، منسجم و همه جانبه است. پست بانک ایران یکی از موسسات مالی است که با هدف ارائه خدمات مالی و پولی به بانک ها به ویژه در مناطق روستایی و کم برخوردار تاسیس شده و تلاش گسترده ای را به منظور ارائه خدمات به این دست از مناطق کشور، صورت داده است. پست بانک ایران همچنین برنامه ریزی های گسترده ای برای ارائه تسهیلات در قالب قانون حمایت از توسعه و ایجاد اشتغال پایدار در مناطق روستایی و عشایری داشته و در همین راستا از اواخر 1396 تا نیمه اول سال 1399 حدود 5/ 18 هزار میلیارد ریال تسهیلات برای اشتغال زایی در مناطق روستایی و شهری ارائه کرده و با شعار «جهش تولید» و حمایت از تولید، با اعطای تسهیلات اشتغال در مناطق روستایی، 40 هزار ظرفیت شغلی جدید ایجاد کرده است.
هدف گذاری برای اشتغال پایدار در مناطق روستایی
بهزاد شیری، مدیرعامل پست بانک ایران، به توانمندسازی مناطق کم برخوردار با ارائه خدمات مالی و پولی به عنوان یکی از رسالت های اصلی پست بانک ایران اشاره کرد و گفت: 1/ 21 درصد جمعیت روستایی کشور تحت پوشش خدمات مستقیم این بانک قرار دارد. البته سایر روستاها نیز از خدمات این بانک بهره مند هستند. این مجموعه برای رسیدن به اهداف خود بسیار تلاش کرده و موفق عمل کرده است.
او تخصیص وام و تسهیلات برای کمک به اشتغال پایدار در این مناطق را از اولویت های پست بانک برشمرد و اذعان کرد: دسترسی به بانکداری الکترونیکی و اینترنتی در مناطق کم برخوردار از راهبردهای این بانک است که در این حوزه به دستاوردها و موفقیت های مطلوبی دست یافته ایم. به علاوه این بانک در برنامه پنج ساله راهبردی، طرح های جدیدی را برای گسترش خدمات مالی و بانکی در مناطق روستایی و کم برخوردار در دست اقدام دارد.
شیری تدوین این برنامه راهبردی را مهم ترین پروژه در دست اقدام پست بانک ایران در طول سال 99 دانست و تاکید کرد: برنامه راهبردی پنج ساله پست بانک ایران اولین سند تدوین شده برای تعیین استراتژی های میان مدت برای این بانک محسوب می شود که شامل چشم انداز و راهبردهای کلیدی بانک بوده و نقشه راهی برای رسیدن به اهداف آن است. در این برنامه راهبردی تجربیات پست بانک ایران کشورهای موفق با مشارکت علمی دانشگاه های کشور به دقت مطالعه شده و بر مبنای ویژگی ها و مختصات کشورمان بازنگری و بازنویسی شده است.
مدیرعامل پست بانک ایران، دسترسی به خدمات بانکداری الکترونیک به ویژه در مناطق روستایی و کم برخوردار را از جمله اصلی ترین هدف گذاری های این برنامه راهبردی دانست و گفت: با استفاده ازخدمات جدید پست بانک، امکان خرید و فروش صندوق های قابل معامله ای که توسط دولت واگذار می شوند از طریق دستگاه های خودپرداز در مناطق یاد شده فراهم خواهد بود. همچنین اخذ پروانه فعالیت برای باجه های بانکی روستایی از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران انجام شده که برای تثبیت جایگاه این واحدها در شبکه بانکی پراهمیت است. افزون بر این، حدود یک میلیون و دویست هزار خانوار تسهیلات 10 میلیون ریالی در راستای سیاست های دولت از طریق این باجه ها دریافت کرده اند. علاوه بر آن، تسهیلات قابل توجه برای ایجادفرصت های اشتغال پایدار به این مناطق نیز پرداخت شده است.
مسیر توسعه تا پایان 99
شیری در پاسخ به این سوال که پست بانک ایران در طول ماه های باقیمانده از سال جاری چه برنامه هایی در دست اجرا خواهد داشت؟ توسعه بانکداری دیجیتالی، توسعه خدمات و کارکرد شعب از خدمات پایه بانکی به مجموعه خدمات پایه و خدمات مشاوره ای و تنوع بخشی و سفارشی سازی خدمات بانک به ویژه برای مناطق روستایی را از جمله مهم ترین محورهای برنامه های این بانک برای سال جاری برشمرد.
وی در ادامه خاطرنشان کرد: ورود به عرصه عاملیت بانکی برای کارگزاران بازار سرمایه و استفاده از باجه های بانکی برای ارائه خدمات مالی مرتبط با بازار سرمایه (سوپرمارکت مالی) و همچنین استفاده از داده های شبکه های مجازی و فضای آنها برای بازاریابی و برندینگ، مدیریت ریسک، طراحی محصولات و خدمات، پیش بینی بازار، تحلیل رقبا و آموزش مشتریان هم از دیگر هدف هایی است که پست بانک ایران تا پایان سال به صورت جدی دنبال خواهد کرد.
مدیر عامل پست بانک ایران به شبکه سازی مشتریان (شبکه مرتبط با نهادها و شرکت های بزرگ حوزه ICT) و توانمند سازی نیروی انسانی و مطالعات بازار به عنوان یک محور کلیدی دیگر در برنامه های این بانک اشاره کرد و افزود: اصلاح نظام همکاری و نظارت بر طرف های ثالث همکار (شرکت های معتبر و توانمند همکار) در عرصه دیجیتال با مشارکت واحدهای صف و ستاد، بهبود نظام برنامه ریزی و سازماندهی بانک و ایجاد تنوع در تسهیلات بازار های مناطق روستایی و کم برخوردار به عنوان اقیانوس آبی بانک هم جزو برنامه های محوری ما برای ارائه خدمات مطلوب تر به این مناطق است.
سهم روستاها از پست بانک
شیری در خصوص اینکه در پست بانک ایران برای گسترش دسترسی بخش روستایی کشور به خدمات بانکی چه اقداماتی صورت گرفته، اذعان کرد: گسترش دسترسی به ابزارهای بانکداری الکترونیکی در مناطق روستایی از راهبردهای اصلی پست بانک ایران است. در این راستا، تعداد ابزارهای الکترونیکی در مناطق روستایی از 50973 (شامل خودپرداز، پایانه شعبه ای و پایانه فروشگاهی) در شهریور 1398 به 63441 رسیده که 24 درصد رشد داشته است.
وی در ادامه افزود: متناسب با گسترش ابزارهای الکترونیکی، تعداد تراکنش ها به 210 میلیون در 6 ماه اول 1399 رسیده است که نسبت به مدت مشابه 44 درصد رشد داشته است. مبلغ تراکنش ها نیز از رشد 78 درصدی برخوردار است. نکته کلیدی این است که با گسترش دسترسی به ابزارهای پرداخت الکترونیکی، مشارکت مردم در مناطق روستایی در چرخه اقتصادی افزایش می یابد.
تثبیت جایگاه بانکداری دیجیتال در پست بانک
مدیر عامل پست بانک ایران ضمن تاکید بر این نکته که این بانک فعالیت های گسترده ای در زمینه بانکداری دیجیتالی انجام داده و برنامه مدونی برای گسترش آن دارد، خاطرنشان کرد: این فعالیت ها در دو سطح زیرساخت های بانکداری دیجیتالی و کاربری بانکداری دیجیتالی طبقه بندی می شوند. در زمینه زیرساخت ها فراهم کردن دسترسی سهل و آسان و قابل اطمینان به بانکداری دیجیتالی در اولویت این بانک است. همچنین در زمینه توسعه کاربری های بانکداری دیجیتالی هدف گسترش بهره برداری از این ابزارها است.
وی در خصوص اصلی ترین اهداف پست بانک برای برنامه ریزی فعالیت های در دست اقدام در حوزه بانکداری دیجیتال گفت: ارائه تمامی خدمات بانکی بر بستر دیجیتال و به صورت آنلاین، هوشمندسازی و سفارشی سازی خدمات در بستر دیجیتال، توسعه خدمات موبایل بانک (هر موبایل یک شعبه) و توسعه بانکداری باز با استفاده از ظرفیت فین تک ها در طراحی خدمات جدید برای فعالان اقتصاد روستایی و حوزه بخش فناوری اطلاعات و ارتباطات مهم ترین محورهای برنامه ریزی ما برای توسعه بانکداری دیجیتال است.
تسهیلات پست بانک ایران
مدیرعامل پست بانک ایران به تسهیلات این بانک که با هدف جهش تولید تا شهریور ماه سال جاری به 78 هزار و 380 نفر پرداخت شده، اشاره کرد و افزود: تعداد دریافت کنندگان تسهیلات این بانک نسبت به مدت مشابه سال قبل 34 درصد رشد داشته است. در همین حال میزان تسهیلات از پرداختی بانک در شهریور سال جاری به 4/ 49 هزار میلیارد ریال رسیده که نسبت به حرکت مشابه سال قبل از رشد 58 درصدی برخوردار است.
وی در ادامه اظهار کرد: از تسهیلات پرداختی مزبور حدود 42 درصد به بخش خدمات و فناوری اطلاعات و ارتباطات، 19 درصد به بخش کشاورزی، 18 درصد به حوزه صنعت و معدن و 17 درصد به بخش بازرگانی تخصیص یافته است. همچنین اعطای تسهیلات در قالب انواع عقود مشارکت مدنی، مضاربه، جعاله، فروش اقساطی، مرابحه، خرید دین، سلف و خرید کارت اعتباری انجام شده است.
شیری همچنین از اعطای پرشتاب تر تسهیلات در شش ماه دوم سال خبر داد و خاطرنشان کرد: در راستای عملیاتی کردن شعار سال «جهش تولید» تلاش این بانک برای اعطای تسهیلات بیشتر خواهد شد و بر اساس برآوردهای انجام شده پیش بینی می شود که تعداد افرادی که تسهیلات به آنها تعلق می گیرد دو برابر شده و به بیش از 150 هزار نفر برسد. همچنین پیش بینی می شود مبلغ تسهیلات حداقل به 100 هزار میلیارد ریال برسد.
چالش ها و راهکارهای توسعه بانکی
مدیرعامل پست بانک در خصوص مشکلات پیش روی این بانک در شرایط کنونی اقتصاد کشور، ضمن تاکید بر این نکته که همه سازمان ها به هر حال با چالش هایی در فضای کسب و کار خود مواجه بوده و ناگزیرند به دنبال راهکارهایی باشند، تصریح کرد: مهم ترین تهدیدهای محیطی برای پست بانک شامل کاهش سپرده گذاری مدت دار مشتریان به دلیل جاذبه های بازارهای رقیب مانند بازار سرمایه و...، تحریم ها و کاهش روابط بین المللی، سرعت عمل و تمرکز بلندمدت، تغییرات سریع فناوری و توان بازاریابی و تنوع خدمات رقبا هستند. البته به این فهرست باید افزایش ریسک اعتباری مشتریان و افزایش نرخ مهاجرت جوانان به شهر ها و کاهش جامعه فعال روستایی را هم افزود.
وی راهکارهای اصلی برای حل این مشکلات را این گونه عنوان کرد: توسعه بانکداری الکترونیکی و دیجیتالی، توسعه کسب و کار روستایی، توسعه فین تک و آپ های خدمات، اختصاص اعتبارات مناسب به فناوری های نوین، برنامه ریزی عملیاتی و استراتژیک، بهبود نظام انگیزشی و طراحی نظام پایش و دیده بانی و چابک سازی ساختار سازمانی و توسعه آموزش و مهارت افزایی نیروی انسانی و مدیریت دانش با همکاری دانشگاه ها و موسسات پژوهشی از جمله مهم ترین راهکارهای اجرایی برای غلبه بر این مشکلات هستند.
