به گزارش بانک و صنعت به نقل از روابط عمومی بیمه کارآفرین، بیمه آتش سوزی یکی از قدیمی ترین رشته های بیمه ای است. بیمه آتش سوزی سابقه ای بیش از 300 سال در جهان دارد و پیشینه آن درایران به حدود یک قرن می رسد. در بیمه های آتش سوزی، اموال و دارایی ها در برابر خطر آتش سوزی و همچنین خطرات تبعی اعم از زلزله ،سیل ،طوفان ،ریزش ورانش زمین و... تحت پوشش قرار می گیرند و این خدمات بیمه آتش سوزی در قالب بیمه نامه های مختلفی عرضه می شود.
بیمه آتش سوزی در صنعت بیمه به دلایل متعددی به توجه بیشتری از سوی شرکت ها، نهاد ناظر و حتی قانون گذاران نیاز دارد. در شرکت های بیمه به موضوع آموزش باید پرداخت. در نهاد ناظر باید تدبیری برای تجدیدنظر در آیین نامه ها اندیشیده شده و برای قوانین مرتبط با بیمه نیز باید تدبیری اندیشیده شود تا بر اساس شرایط به روز شود.
امراله زاده محمدی، مدیر بیمه آتش سوزی بابیان مطالب فوق در خصوص پیوند شرایط اقتصادی با صنعت بیمه، اظهار کرد: ارتباط تنگاتنگی بین اقتصاد و وضع اقتصادی مردم با صنعت بیمه و میزان فروش بیمه و حتی خسارت آن وجود دارد. هرچه وضع اقتصادی مردم بهتر و شرایط اقتصادی بهبود پیدا کند، ضریب نفوذبیمه ایی در کشور بیشتر خواهدبود. رابطه معنادار و مثبتی بین متغیر های رشد اقتصادی بر ضریب نفوذ بیمه وجوددارد. موضوع تحریم، کرونا و حتی موضوع پسا کرونا را نمی شود انکار کرد همه این موضوعات بر اقتصاد و بالطبع بر صنعت بیمه تأثیر گذاشته اند.
زاده محمدی در خصوص پایین بودن ضریب نفوذ صنعت بیمه گفت: یکی از مهم ترین عوامل پایین بودن ضریب نفوذ صنعت بیمه را باید در بازاریابی دید. آموزش های لازم در خصوص بازاریابی داده نشده است. هرچند کارهای زیادی می شود، اما کافی نیست. شرکت ها بیشتر روی مسائل فنی و غیره کارکردند، اما بیشترین تلاش ها باید روی آموزش صورت گیرد. شعب و نماینده ها وشبکه فروش به این آموزش به صورت دائمی نیاز دارند، چراکه شبکه فروش، کارگزاران، نماینده ها و شعب بیشترین نقش رادارند. باید آموزش مدون و دائمی و طی برنامه ریزی های دقیقی باشد. همچنین باید آسیب شناسی شده و نقاط قوت وضعف ها را شناخت.
مدیر بیمه آتش سوزی بیمه کارآفرین در خصوص اینکه چرا شبکه فروش توجه کمتری روی بیمه های آتش سوزی دارد، تصریح کرد: برخی شرکت ها سیاست کلی خود را روی بیمه های عمر زندگی و در برخی از شرکت ها حتی بیمه درمان و شخص ثالث متمرکز کرده اند. با توجه به امکاناتی که برای این رشته ها در نظر می گیرند بیمه آتش سوزی هم مغفول می ماند. علاوه بر این موضوع کارمزد نیز مطرح است. کارمزد بیمه های آتش سوزی در بخش مسکونی خوب است اما در سایر رشته های بیمه آتش سوزی کارمزد آن کافی نیست و نیاز به بازنگری دارد .و عاملی برای کم کاریست. مثلاً در حوزه های صنعتی و غیرصنعتی وانبار کارمزد پایین بوده و برای نمایندگان و کارگزاری ها جذابیت کمتر داشته وروی این موضوع کمتر کار می کند. روی بخشهای مذکور می بایست کار گرددو کارمزدها را افزایش داد.
او در خصوص فروش عمده بیمه نامه در بیمه کارآفرین گفت: در سال های اخیر کارهای خوبی انجام شده است. در حوزه صنایع مختلف حضور فعال داریم .
زاده محمدی در زمینه طرح های شرکت بیمه کارآفرین در خصوص آتش سوزی گفت: طرح تدبیر ازجمله طرح هایی است که بیمه کارآفرین در حوزه آتش سوزی عملیاتی کرده است. این طرح ساختمان و اثاثیه منزل را تحت پوشش قرار می دهد و پنج گروه و طبقه در خصوص سرمایه های مختلف تعریف شده است. مسئولیت مالی و جانی، نقص عضو و هزینه اسکان در این طرح در نظر گرفته شده است. علاوه بر این بعضی از خطرات و حوادث غیرمترقبه مانند زلزله و غیره داخل این طرح گنجانده شده است. این طرح به صورت یک بسته و پکیج، طراحی شده می تواند در بیمه آتش سوزی عمومی نیز استفاده شود. در این طرح منزل مسکونی وقتی تحت پوشش بیمه قرار می گیرد علاوه بر ساختمان وتاسیسات واثاثیه بیمه گذار واعضای خانواده در مقابل فوت و نقص عضو و هزینه پزشکی ناشی از حوادث نیز تحت پوشش قرارمی گیرد. همچنین هزینه اسکان ومسئولیت مالی در مقابل همسایگان نیز در این طرح قابل پوشش است. مزیت این طرح این است که سرمایه ها متغیر است. یعنی با هر سرمایه ای که بیمه گذار درخواست کند مانند هزینه های پزشکی و غیره می توانیم آن را در اختیار مشتری قرار دهیم.
مدیر بیمه آتش سوزی بیمه کارآفرین در خصوص روش آنلاین در رشته بیمه آتش سوزی اظهار کرد: در رشته بیمه آتش سوزی مسکونی، صدور بیمه نامه به صورت آنلاین انجام می شود اما در خصوص پرداخت خسارت های آنلاین در آینده به صورت جزئی امکان پذیر است. اما در خصوص خسارت های بالا امکان پذیر نمی باشد چراکه نیاز به حضور فیزیکی کارشناس و یا کارشناسان و بررسی دقیق و همه جانبه است. تعداد خسارت در حوزه آتش سوزی نسبت به حوزه بیمه اتومبیل و درمان کمتر است . به همین دلیل نیاز به آنلاین شدن نیز احساس نمی شود. علاوه بر این در خسارت های سنگین باید از چندین کارشناس متخصص استفاده شود. در یک کارخانه با خسارت بالا نمی توان صرفاً از یک کارشناس استفاده کرد بلکه باید از کارشناسان متعددی مانند کارشناس ساختمان، ماشین الات، کارشناس موجودی، حسابرس و کارشناس اسباب و علل و غیره بهره برد. به همین دلیل کار فنی وپیچیدگی های خاص خود را دارد و مقداری زمان بر است. به همین دلیل نمی توان به صورت آنلاین و سریع انجام گردد.
او در مورد خسارت های پرداختی صنعت بیمه گفت: سال های گذشته خسارت های سنگینی در صنعت بیمه پرداخت شد خسارت آتش سوزی ساختمان پلاسکو ، حادثه آتش سوزی پتروشیمی بوعلی که تمام خسارت ناشی از این حادثه به ارزش بیش از 94 میلیون یورو توسط کنسرسیوم شرکت های بیمه ای پرداخت شد. و آتش سوزی شرکت تولیدکننده موادغذایی طبیعت زرندیه که از ساعت 3:30 بامداد 28 مهرماه سال جاری آغاز شد.که گفته شده حدود 60 درصد از سوله ها و فضای مسقف این شرکت بر اثر وقوع حریق از بین رفته است. براوردهای اولیه حاکی از بروز خسارت پنج هزار میلیارد تومانی به این شرکت است. ماهیت شرکت بیمه یعنی پوشش و پرداخت خسارت است. بیمه کارآفرین نیز در سال 1399وسال جاری تاکنون خسارت های قابل توجه ایی پرداخت کردیم . که اعم آن خسارت آتش سوزی سردخانه در مهاباد ، خسارت آتش سوزی کارخانه تولید موکت، خسارت آتش سوزی کارخانه سُرنگ سازی در یزد و....، میباشد . حادثه و خسارت قابل پیش بینی نیست و هر لحظه این امکان وجود دارد که حادثه ای غیرمترقبه ای رخ دهد. مثلاً زلزله متأسفانه ممکن است که در منطقه ای رخ دهد که علاوه بر خسارت جانی به شهروندان که ناراحت کننده است هزینه های مالی را بر مردم و اقتصاد کشور تحمیل کند و در کنار آن شرکت های بیمه نیز تحت تأثیر قرار می گیرند.
امراله زاده محمدی، مدیر بیمه آتش سوزی در خصوص مهم ترین چالش بیمه آتش سوزی و صنعت بیمه اظهار کرد: برخی قوانین بیمه وآیین نامه ها نیاز به بررسی وبازنگری وبازتعریف مجدد دارند. دنیا به لحاظ تکنولوژِی پیشرفت ودستاوردهای مهمی داشته وبا ورود به عصر دیجیتال تغییرات وتحولات چشمگیر با سرعت بیشتر از آنچه متصور بودیم در حال گسترش است..
