به گزارش بانک و صنعتبه نقل ازروابط عمومی بانک کارآفرین، دکتر فرشاد محمدپور معاون مالی و امور مجامع این بانک با اعلام این مطلب افزود: با توجه به موافقت اصولی هیأت مدیره با افزایش سرمایه به مبلغ 4 هزار میلیارد تومان از محل تجدید ارزیابی املاک، مطالبات حال شده و آورده نقدی سهامداران املاک، بانک کارآفرین با همکاری کانون کارشناسان رسمی دادگستری استان تهران و سایر استان ها از طریق هیأت کارشناسی اقدام به تجدید ارزیابی املاک و سرقفلی های خود نمود.
وی تصریح کرد: بر این اساس مبلغ 1650 میلیارد تومان مازاد تجدید ارزیابی املاک و سرقفلی های بانک شناسایی شد و گزارش توجیهی افزایش سرمایه به همراه 1500 میلیارد تومان افزایش سرمایه از محل مطالبات حال شده، آورده نقدی و ذخیره تسعیر ارز، جهت بررسی به بازرس محترم ارائه شد و در اردیبهشت ماه سال جاری مورد تایید ایشان قرار گرفت. گزارش مزبور بعد از بررسی های کارشناسی بانک مرکزی در اول شهریور ماه مورد تأیید بانک مرکزی قرار گرفت و بعد از تأیید سازمان سازمان بورس، مقدمات برگزاری مجمع عمومی فوق العاده صورت خواهد پذیرفت.
دکتر محمدپور در خصوص تاثیر افزایش سرمایه بر عملکرد بانک کارآفرین خاطرنشان کرد: ساختار سرمایه یکی از مهم ترین مشخصه های شرکت ها و به ویژه بانک ها به شمار می رود که می تواند تاثیر مستقیمی بر عملکرد آن داشته باشد. افزایش سرمایه و اصلاح ساختار سرمایه می تواند به افزایش توان تسهیلات دهی و سرمایه گذاری بانک ها کمک کرده و نسبت های عملیاتی اصلی را نیز تقویت نماید. به عبارت دیگر، وجود یک ساختار سرمایه مناسب در بانک ها بسیار حائز اهمیت بوده و ارتباط مستقیمی با فعالیت های بانک دارد. در واقع گسترش فعالیت های بانک بدون افزایش سرمایه و بهبود ساختار سرمایه عملاً امکانپذیر نخواهد بود.
وی همچنین تصریح کرد: بانک کارآفرین آخرین بار در سال 1393 افزایش سرمایه داده و سرمایه خود را به مبلغ 850 میلیارد تومان رسانده است. از آن سال تاکنون که کشور بر اساس آمارهای بانک مرکزی در شرایط تورمی نسبتاً بالایی قرار داشته، سرمایه بانک بدون تغییر بوده که اثر منفی بسیاری بر عملکرد و نسبت های اساسی آن داشته و در حقیقت رگ های تنفسی بانک در این سال ها به صورت فزاینده ای تنگ و تنگ تر شده است. به گونه ای که توان تسهیلات دهی بانک که درآمد حاصل از آن مهم ترین درآمد بانک به شمار می رود، علی رغم نیاز روزافزون صنایع و شرکت ها به تسهیلات، در هفت سال گذشته ثابت بوده است.
وی ادامه داد: انتظار می رود با انجام افزایش سرمایه و بهبودی که در نسبت های عملیاتی اساسی بانک اتفاق می افتد شاهد رشد قابل توجه و معناداری در ظرفیت تسهیلات دهی بانک باشیم که اثر آن هم بر صنایع و شرکت های مختلف استفاده کننده از این تسهیلات و هم بر سپرده گذاران و سهامداران بانک مثبت خواهد بود.
دکتر محمدپور در بخش دیگری از سخنانش با تبیین تاثیر افزایش سرمایه بر نسبت های مالی بانک ها تاکید کرد: بر اساس مقررات بانک مرکزی که عموماً برگرفته از مقررات بین المللی که شامل استانداردهای کمیته بال و... می باشد، معیارهایی برای حفظ سلامت و کاهش ریسک فعالیت بانک ها در نظام بانکی مشخص شده است که از جمله آنها می توان به نسبت سودآوری، نسبت مالکانه، نسبت اهرمی، نسبت دارایی های ثابت، نسبت مطالبات غیرجاری و نسبت کفایت سرمایه اشاره نمود.
وی یادآور شد: شاید بتوان نسبت کفایت سرمایه را از مهم ترین نسبت هایی به شمار آورد که همواره فعالیت های اصلی بانک ها را تحت تاثیر قرار می دهد. بر اساس مقررات فوق، بانک ها موظف هستند برای حفظ ثبات و مدیریت ریسک فعالیت های مالی خود نسبت خاصی از سرمایه را داشته باشند تا در برابر زیان های پیش بینی نشده توان لازم را داشته باشند.
وی همچنین افزود: این نسبت در حال حاضر بر اساس مقررات بانک مرکزی حداقل 8 درصد می باشد. با این حال بانک مرکزی می تواند در شرایط خاص و با هدف حفظ سلامت مالی بانک ها، حدود بالاتری از این نسبت را برای همه یا برخی از بانک ها تعیین نماید. بر اساس الزامات بانک مرکزی و کمیته بال، کفایت سرمایه بانک مستقیماً بر افزایش توانایی و ظرفیت بانک در ارائه خدمات بانکی اثر دارد. افزایش توانمندی در جذب منابع، افزایش قدرت اعطای تسهیلات، بهبود سهم از بازار، رشد سودآوری و نهایتاً افزایش بازده بانک، از مهمترین اثراتی است که بهبود نسبت کفایت سرمایه می تواند در پی داشته باشد.
تبیین تغییرات عملکردی بانک کارآفرین پس از افزایش سرمایه
دکتر محمدپور با اشاره به تغییرات به وجود آمده در بانک کارآفرین بعد از انجام افزایش سرمایه از 850 میلیارد تومان به 4 هزار میلیار تومان تصریح کرد: نسبت کفایت سرمایه بانک کارآفرین که در حال حاضر حدود 7 و نیم درصد است، با بهبود 100 درصدی به حدود 15 درصد خواهد رسید که این نسبت متضمن فعالیت بانک در یک حاشیه امن می باشد. همچنین سرمایه نظارتی بانک که مبنای اصلی اعطای تسهیلات و انجام سرمایه گذاری ها است، با یک افزایش 185 درصدی مواجه خواهد بود که این امر به بهبود توان وام دهی و به تبع آن افزایش قدرت سودآوری بانک کمک می نماید. در واقع سه برابر شدن سرمایه نظارتی به مانند دمیدن نفسی تازه در پیکر بانک است که جان دوباره ای به فعالیت های بانکداری بانک کارآفرین می بخشد.
معاون مدیرعامل در امورمالی و مجامع تاکید کرد: کاهش حد خالص دارایی های ثابت از حدود 85 درصد به حدود 50 درصد از اثرات دیگر افزایش سرمایه در این بانک است که که اولاً باعث می شود بانک قادر به توسعه زیرساخت های فعالیتی خود شود و ثانیاً از ریسک اعمال مالیات بر مازاد دارایی های ثابت محفوظ بماند. دو و نیم برابر شدن سرمایه، لایه یک و حدود 5 برابر شدن سرمایه، لایه دو از اثرات دیگر افزایش سرمایه خواهد بود که همه این بهبود در نسبت ها باعث می شود فعالیت های بانک در یک چارچوب امن و کم ریسک ادامه پیدا کرده و در نتیجه قادر خواهد بود خدمات بهتر و گسترده تری به صنایع و شرکت های مختلف داشته باشد.
افزایش سرمایه و بهبود نسبت های بانک کارآفرین در سال جهش تولید
دکتر محمدپور همچنین در خصوص تاثیر افزایش سرمایه بر بهبود نسبت های بانک به ویژه در سال جهش تولید تاکید کرد: شاید بتوان گفت افزایش سرمایه و بهبود نسبت های مالی بانک بیشترین تاثیر را بر مشتریان حال حاضر و مشتریان بالقوه بانک خواهد داشت. متنوع شدن فعالیت های بانک، امکان ارائه خدمات و اعطای تسهیلات گسترده تر به صنایع مختلف به ویژه صنایعی که در خط مقدم جهش تولید قرار دارند را نیز فراهم می کند.
وی تصریح کرد: امکان تعریف بسته های مختلف برای صنایع خاص مانند شرکت های دانش بنیان و شرکت های در معرض آسیب های مختلف مانند بیماری کرونا از جمله تبعات مثبت افزایش سرمایه در بانک کارآفرین خواهد بود. به بیان دیگر فعالیت های بانک کارآفرین از لحاظ کمیت به بالغ بر سه برابر قبل افزایش پیدا خواهد کرد و از لحاظ کیفیت توجه به حفظ مشتران قدیمی و همکاری با مشتریان جدید در چارچوب منافع مشترک و ارائه خدمات نوین بانکداری خواهد بود.
تشریح عملکرد چهار ماهه ابتدای سال 1399بانک کارآفرین
دکتر محمدپور با تشریح آخرین وضعیت عملکردی بانک در چهار ماه ابتدایی سال 1399 خاطرنشان کرد: فعالیت چهار ماه نخست سال 1399 که گزارش سه ماهه ابتدایی آن در سامانه کدال منتشر شده است، نشان از حرکت پرشتاب بانک هم راستا با افزایش سرمایه به قله های جدید است. از منظر تجهیز منابع و جذب سپرده با بهبود کیفیت ارائه خدمات به مشتریان، شاهد افزایش 56 درصدی منابع در تیرماه 99 نسبت به ابتدای سال هستیم که این افزایش بیش از میانگین افزایش تجهیز منابع در بانک های خصوصی در چهار ماهه ابتدایی سال است.
وی همچنین افزود: رشد اعطای تسهیلات در همین دوره بالغ بر 15 درصد می باشد که در این نسبت هم رشد بانک کارآفرین بالاتر از میانگین رشد بانک های خصوصی در دوره چهارماهه قرار دارد. اگرچه انتظار داریم با اتفاق افتادن افزایش سرمایه و برداشته شدن محدودیت های اعطای تسهیلات، این نسبت با رشد فزآینده ای در ادامه سال مواجه باشد. البته ذکر این نکته ضروری است که استراتژی مدیریت بانک در خصوص اعطای تسهیلات این است که کیفیت نباید فدای کمیت و افزایش حجمی ارائه تسهیلات شود.
وی خاطرنشان کرد: توجه به معیارهای اعتبارسنجی مشتریان همانند گذشته و چه بسا بیشتر از گذشته مورد توجه مدیران بانک قرار دارد. البته گزارش های افشا شده بانک بیانگر این موضوع است که نسبت تسهیلات غیرجاری به کل تسهیلات بانک حدود 9 درصد و حدوداً نصف میانگین بانک های خصوصی بوده است. این نسبت در بانک در چهار ماه گذشته با کاهش یک درصدی مواجه بوده که نشان دهنده توجه بسیار بالای مدیریت بانک به کیفیت اعتبارسنجی مشتریان است.
رشد پرشتاب و اتخاذ استراتژی هدفمند بانک کارآفرین
دکتر محمدپور در خصوص عملکرد بانک کارآفرین خاطرنشان کرد: عملکرد چند ماه اخیر بانک نشان می دهد که در یک مسیر هدفمند و با یک استراتژی مشخص و شفاف در حرکت هستیم. آمارهای عملکردی بانک این حرکت پرشتاب و هدفمند را به وضوح نشان می دهد. افزایش سرمایه که ان شاءالله با موافقت سازمان بورس و حمایت سهامداران محترم در مجمع عمومی فوق العاده صورت خواهد پذیرفت، درهای جدید را به روی بانک می گشاید که می تواند شروع یک اتفاق و حرکت جدید بوده و بانک را که همواره به شفافیت مفتخر بوده، با حفظ این ویژگی به یک بانک در اندازه ای که شایسته آن است، تبدیل نماید.
