شاگرد اول بانک ها
بررسی شبکه اطلاع رسانی کدال نشان می دهد که وپست اولین بانکی بوده است که صورت های مالی 12 ماهه خود را منتشر کرده است. پست بانک ایران در تاریخ 27 فروردین 1403 صورت های مالی تلفیقی (حسابرسی نشده) خود را در کدال بارگزاری کرد و با این حسابی اولین بانکی لقب گرفت که صورت های مالی 12 ماهه خود رو منتشر می کند. با این حساب باید انتظار داشت که صورت های مالی حسابرسی شده بانک نیز زودتر از سایر بانک ها در اختیار فعالان بازار سرمایه قرار گیرد. گفتنی است که پست بانک ایران در سال گذشته در تاریخ 9 اردیبهشت صورت های مالی 12 ماهه منتی به 29 اسفند 1401 خود را منتشر کرده بود. انتشار صورت های مالی جدید وپست، حکایت از پیشرفت دو هفته ای در سرعت انتشار اطلاعات دارد.
رشد محسوس مانده سپرده ها
بررسی ترازنامه پست بانک ایران نشان از آن دارد که این بانک موفق شده در سال 1402 بیش از 18هزار و 500 میلیارد تومان سپرده جدید دریافت کند. مانده سپرده ها مهم ترین ابزار بانک ها برای ایجاد منابع جدید و افزایش تسهیلات دهی (افزایش عملیات بانکی) به حساب می آید. این میزان از دریافت منابع جدید به معنای رشد 28 درصدی مانده سپرده ها و مانده سپرده های سرمایه گذاری بانک است. این در حالی است که در مدت 12 ماهه سال 1402، نقدینگی تقریبا 24 درصد رشد کرده است. پست بانک ایران برای پنجمین سال متوالی موفق شده است منابع سپرده ای خود را بیشتر از رشد نقدینگی افزایش دهد. این موضوع نشان از رشد حقیقی منابع پست بانک دارد. گفتنی است که متوسط نرخ رشد مانده سپرده ها در بانک های بورسی در سال 1402 تقریبا 27 درصد بوده است. در واقع پست بانک ایران نه تنها در سال گذشته رشدی حقیقی (بیشتر از رشد نقدینگی) در منابع خود تجربه کرده، بلکه توانسته عملکرد بهتری نسبت به سایر بانک های بورسی داشته باشد و سهم جدیدی از بازار دریافت کند.
بیش از هفت همت سود تسهیلات دهی!
بررسی های نشان می دهد که پست بانک ایران در سال 1402 از محل تسهیلات دهی بیش از 10 هزار میلیارد تومان درآمد کسب کرده است. این در حالی است که هزینه سپرده های بانک (سود پرداختی به سپرده گذاران) تقریبا سه هزار میلیارد تومان بوده است. در نتیجه سود ناشی از تسهیلات دهی پست بانک ایران بالغ بر هفت هزار میلیارد تومان بوده است. این ارقام حکایت از حاشیه سود قابل قبول و جذاب بیش از 70 درصدی دارد. این در حالی است که متوسط حاشیه سود تسهیلات دهی در بانک های بورسی برای سال 1402، تنها 27درصد بوده است.
بیش از 50 درصد رشد سود خالص
با احتساب رشد عملیات بانکداری در پست بانک ایران و همچنین رشد حاشیه سود ناخالص و پس از کسر هزینه های عملیاتی و غیرعملیاتی، پست بانک ایران موفق شده است در سال 1402 بیش از چهار هزار میلیارد تومان سود خالص و قابل تقسیم شناسایی کند. این رقم در مقایسه با سال مالی قبل (منتهی به 29 اسفند 1401) بیش از 50 درصد رشد نشان می دهد. پست بانک ایران در 5 سال گذشته موفق شده سود خالص خود را به طور متوسط، سالانه 200 درصد افزایش دهد. گفتنی است که پست بانک ایران در حالی در سال مالی گذشته بیش از 4هزار میلیارد تومان سود خالص محقق کرده است که در سال مالی 1398 این رقم کمتر از 100 میلیارد تومان بوده است. به عبارت دقیق تر سود خالص پست بانک ایران در 5 سال گذشته بیش از 40 برابر شده است و ارزش بازار این بانک نیز در این مدت از محدوده 600 میلیارد تومان به بیش از 13 هزار میلیارد تومان رسیده است.
خبر خوش برای سهامداران
با لحاظ کردن آخرین سرمایه و تعداد سهام پست بانک ایران، سود نقدی هر سهم این بانک از 59 ریال در سال 1398، به دو هزار و 468 ریال به ازای هر سهم در سال 1402 رسیده است. به عبارت دقیق تر، سود هر سهم بانک در این مدت بیش از 42 برابر شده است. اگرچه پست بانک ایران در 5 سال گذشته متحول شده و از بنگاهی زیان ده به بانکی پرسود تبدیل شده است، اما به دلایل مختلف، از جمله داشتن زیان انباشته هزار و 100 میلیارد تومانی در پایان سال مالی 1397 و همچنین به دلیل اهداف نظارتی بانک مرکزی، این بانک موفق نشده بود در سال های اخیر سود قابل توجهی بین سهامداران خود تقسیم کند. اما با استناد به صورت های مالی تلفیقی حسابرسی نشده منتهی به 29 اسفند 1402، هیأت مدیره پست بانک ایران پیشنهاد تقسیم سود 50 درصدی را به مجمع عمومی شرکت تقدیم کرده است. بنابراین پست بانک ایران قصد دارد در مجمع پیش رو، بزرگترین تقسیم سود را از تاریخ تأسیس این بانک، اجرا کند. چنانچه مجمع عمومی صاحبان سهام با پیشنهاد هیأت مدیره موافقت کند، بیش از دو هزار میلیارد تومان سود نقدی بین سهامداران پست بانک ایران تقسیم خواهد شد که این میزان از پرداخت سود، چه از نظر ریالی و چه از نظر درصدی، در تاریخ پست بانک ایران بی سابقه است. همچنین این احتمال وجود دارد که سود انباشته پست بانک ایران که در حال حاضر به پنج هزار میلیارد تومان رسیده است در سال مالی 1403، صرف افزایش سرمایه شود. تغییر سیاست تقسیم سود و پرداخت احتمالی دو هزار میلیارد تومان سود نقدی بین سهامداران می تواند تاثیر به سزایی بر روند قیمت سهم نیز داشته باشد.
