ابلاغ بخشنامه مهم بانک مرکزی به شبکه بانکی درباره رعایت نرخ سود بانکی

با اشاره به بخشنامه شماره 280373‏‏‏‏/01 مورخ 10‏‏‏‏/11‏‏‏‏/1401 موضوع مقررات ناظر بر نرخ های سود سپرده و تسهیلات و همچنین بخشنامه شماره 296717‏‏‏‏/02 مورخ 03‏‏‏‏/12‏‏‏‏/1402 با موضوع ضوابط ناظر بر انتشار اوراق گواهی سپرده مدت دار ویژه سرمایه گذاری (خاص) و جلسه مورخ 13‏/3‏/1403 با حضور معاون نظارت بانک مرکزی با موضوع تاکید بر وظایف نظارتی رئیس هیأت مدیره و کمیته های تخصصی هیأت مدیره برای حصول اطمینان از رعایت قوانین و مقررات مزبور در آن بانک‏/موسسه اعتباری؛ بر اساس موارد مطروح در جلسه مورد اشاره مقرر شد آن بانک‏ یا موسسه اعتباری با قید فوریت با توجه به مهلت های تعیین شده اقدامات زیر را انجام دهد:

1) جلسه فوق العاده هیأت مدیره با موضوع بررسی نحوه رعایت نرخ های سود ابلاغی بانک مرکزی با قید فوریت برگزار و در صورت احراز تخطی از مقررات مزبور در آن بانک‏/موسسه اعتباری، برنامه اصلاحی لازم مصوب و حداکثر تا روز سه شنبه مورخ 22‏‏/03‏‏/1403 به معاونت نظارت این بانک ارائه شود. برنامه مذکور باید شامل تدابیر و اقدامات اصلاحی لازم الاجرا حداکثر ظرف مدت 2 هفته به منظور اصلاح و تعدیل نرخ های سود باشد.

2) نحوه تعامل با تسهیلات یاران و هرگونه اقدامات مربوط به لندتک (LendTech) باید در چارچوب ضوابط «الزامات ناظر بر نحوه همکاری مؤسسات اعتباری با شرکت‎های تسهیلات یار»، موضوع بخشنامه شماره 250950‏‏/02 مورخ 13‏‏/10‏‏/1402، باشد و هرگونه اقدام خارج از چارچوب مزبور تخطی از ضوابط محسوب می شود. نحوه عمل آن بانک‏/موسسه اعتباری در این زمینه باید به گونه ای باشد که نرخ های سود مؤثر تسهیلات فراتر از نرخ های اعلامی بانک مرکزی نباشد.

3) در خصوص اوراق گواهی سپرده مدت دار ویژه سرمایه گذاری (خاص) 30 درصدی، بانک ها و مؤسسات اعتباری مکلفند حداکثر ظرف مدت دو هفته از تاریخ ابلاغ این بخشنامه، مشخصات پروژه های مربوط به سپرده های یادشده را که به تأیید هیأت مدیره خود رسیده است، به مدیریت کل عملیات پولی و اعتباری این بانک ارسال کنند. چنانچه بانک ‏‏/مؤسسه اعتباری پروژه ای را معرفی ننماید، موظف است این نوع گواهی سپرده را به سپرده سرمایه گذاری بلندمدت متناظر و با نرخ سود منطبق با بخشنامه صدرالاشاره تبدیل کند.


4) رؤسای هیأت مدیره بانک‏/مؤسسه اعتباری مکلفند بر حسن اجرای قوانین و مقررات یاد شده به طور ویژه نظارت کنند. همچنین در این خصوص مدیر ارشد واحد رعایت قوانین و مقررات (تطبیق) آن بانک‏‏‏‏/مؤسسه اعتباری نیز موظف است گزارش عملکرد رعایت نرخ های سود ابلاغی را به کمیته رعایت قوانین و مقررات (تطبیق) و هیأت مدیره ارائه کند.


شایان ذکر است در صورت عدم رعایت مفاد این بخشنامه و نرخ های سود مقرر، ارجاع موضوع به هیأت انتظامی بانک ها و یا اقدامات مقتضی در چارچوب قوانین و مقررات در مورد صلاحیت حرفه ای مدیرعامل، اعضای مرتبط هیأت مدیره و مدیر ارشد واحد رعایت قوانین و مقررات (تطبیق) بانک ‏/مؤسسه اعتباری متخلف در دستور کار قرار خواهد گرفت.

خواهشمند است دستور فرمایند مراتب به قید تسریع و با لحاظ مفاد بخشنامه شماره 149153‏‏‏‏‏/96 مورخ 16‏‏‏‏‏/5‏‏‏‏‏/1396به تمامی واحدهای ذی ربط آن بانک‏‏‏‏‏‏‏‏/مؤسسه اعتباری ابلاغ و بر حسن اجرای آن نظارت دقیق به عمل آید. ‏‏