میانبری برای رشد ضریب نفوذ بیمه

با اهداف صنعت بیمه فاصله داریم

مدیرعامل شرکت بیمه زندگی خاورمیانه در خصوص وضعیت فعلی بیمه های عمر در کشور گفت: تردیدی نیست که عرضه گسترده بیمه های زندگی، به عنوان یکی از مهم ترین مولفه های ارتقا و بهبود سطح رفاه اجتماعی وهمچنین عاملی اثر گذار بر افزایش ضریب نفوذ بیمه، درکشور ما با موانع زیادی روبه رو است که این موضوع باعث شده تا این نوع بیمه نامه ها به کالایی لوکس تبدیل شوند و در بین خانواده های ایرانی خریدار چندانی نداشته باشند.

مهدی نوروزی ادامه داد: اگرچه با توجه به سیاستگذاری ها و برنامه ریزی ها، تلاش صنعت بیمه در جهت افزایش ضریب نفوذ بیمه سبب شده تا در نیمه نخست امسال، طبق برنامه پیش برویم و اهداف 6 ماهه را محقق کنیم، اما باید قبول کرد که همچنان با اهداف بلند مدت صنعت بیمه فاصله زیادی داریم.

وی با اشاره به تکالیف در نظر گرفته شده برای صنعت بیمه در برنامه ششم توسعه که افزایش ضریب نفوذ بیمه به 7درصد یکی از آن موارد است، دستیابی به این هدف را با توجه به مشکلات موجود، کمی دور از انتظار دانست و گفت: اهالی صنعت بیمه، براین باورند که دراین مسیر، مهم ترین موضوعی که می تواند در افزایش ضریب نفوذ بیمه کمک کند، رشد و توسعه بیمه های زندگی در کشور است که به نظر می رسد در شرایط فعلی این مهم کار سختی باشد.

نوروزی با تاکید براینکه تحقق این اهداف نیاز به برنامه ریزی و تحولات زیادی در بخش های مختلف صنعت بیمه دارد خاطرنشان کرد: برخی شرایط سبب شده تا برخلاف سایر کشورها که چیزی در حدود 50 درصد پرتفوی بازار بیمه آنها، به بیمه های عمر و زندگی اختصاص دارد، در کشورما این رقم حدود 15 درصد باشد. در بحث بیمه های عمر و زندگی درحالی با اختلاف معناداری با دنیا در حال حرکت هستیم که فرهنگ سازی نامناسب، اطلاع رسانی ناکافی، کم توجهی به ارائه محصولات متناسب با نیاز جامعه؛ در کنار پایین بودن قدرت خرید مردم و تورم بالا، به عنوان عوامل مهم و کلیدی در پایین بودن ضریب نفوذ بیمه های عمر درکشور مطرح است.

ارتباط مستقیم بیمه های زندگی با وضعیت اقتصاد

وی معتقد است: این ظرفیت در کشور ما وجود دارد که بیمه های زندگی رشد کند، اما قطعا دستیابی به این مهم نیازمند این است که عوامل بازدارنده رفع شود و وضعیت اقتصادی کشور که ارتباط مستقیمی با بحث رشد بیمه های زندگی در کشور دارد بهبود یابد.

به گفته نوروزی، درحال حاضر کاهش قدرت خرید مردم باعث شده تا بیمه های زندگی در اولویت خرید افراد نباشد و فروش بیمه های زندگی برای شرکت های بیمه و نمایندگان و شبکه فروش کار ساده ای نباشد. ضمن اینکه دراین میان بحث فرهنگ سازی خود مزید بر علت شده و سبب شده مردم خیلی رغبت به خرید بیمه های عمر نداشته باشند.

مدیرعامل بیمه زندگی خاورمیانه با توجه به اهمیت بسیار زیاد فرهنگ سازی در بحث بیمه های زندگی در کشور گفت: درحال حاضر برخی کشورها با وجود اینکه از وضعیت اقتصادی خوبی برخوردار نیستند، اما ضریب نفوذ بیمه های عمر در آنها اعداد بالایی دارد که بخشی از آن به بحث فرهنگ سازی برمی گردد.

وی ادامه داد: اگردرجامعه ایرانی، فرهنگ سازی به شکل مناسبی انجام گیرد و مزیت بیمه های عمر به شکل مکرر اطلاع رسانی شود، قطعا افراد بیشتری نسبت به خرید بیمه های عمر اقدام خواهند کرد که این موضوع می تواند به افزایش ضریب نفوذ بیمه کمک کند.

توجه به نوآوری و محصولات جدید بیمه ای

مدیرعامل شرکت بیمه زندگی خاورمیانه در ادامه به موضوع مهم نوآوری در محصولات و روش های جدید ارائه خدمات بیمه ای اشاره کرد و گفت: قطعا اگر ما بتوانیم محصولات متنوع تری که متناسب با نیاز افراد جامعه در سطوح مختلف باشد ارائه دهیم، این موضوع در تسریع رشد بیمه های عمر و زندگی در کشور موثر خواهد بود. ضمن اینکه در مسیر حرکت صنعت بیمه به سمت تحول دیجیتال، ما می توانیم این موضوع را در بحث بیمه های عمر وارد و با تغییر رویکردها و اصلاحات ساختاری، محصولات جدیدی متناسب با نیاز جامعه ارائه دهیم.

نوروزی بر این باور است در مسیر پیش رو نیاز است شرکت های جدید بیمه که به شکل تخصصی وارد حوزه بیمه های عمر و زندگی می شوند، نیاز جامعه را شناسایی و محصولات جدید بیمه ای متناسب با نیاز جامعه را وارد بازار کنند و این کمک می کند که کیک بیمه ای بزرگ شود.

مدیرعامل شرکت بیمه زندگی خاورمیانه گفت: به رغم اینکه این باور را دارم که بیمه فروختنی نیست، با توجه به تحولات دیجیتال که دیر یا زود محقق می شود، به نظر می رسد دراین رابطه باید تفکیک قائل شویم تا بخشی از محصولات بیمه زندگی که دارای پیچیدگی خاصی نیست با کمک استارت آپ ها به فروش برسد و آن دسته از محصولات بیمه ای که دارای پیچیدگی است مثل بیمه عمر و سرمایه گذاری یا بیمه های مستمری از طریق نمایندگان که مشاوران این حوزه نیز به شمار می روند به فروش برسد. چون ما هنوز در این راستا نیاز به اطلاع رسانی و فرهنگ سازی داریم و چون برخی رشته های بیمه ای متناسب با هر فرد طراحی می شود، از این رو ما هنوز نیاز به فروش چهره به چهره داریم.

ایده های جدید وارد بازار شود

وی در ادامه به نقش مهم بیمه مرکزی در رشد و توسعه بیمه های زندگی اشاره کرد و گفت: بیمه مرکزی در حوزه صنعت بیمه، به ویژه حوزه بیمه های زندگی، نقش حامی و توسعه دهنده را داشته و همواره علاقه مند بوده تا با کمک ابزارهای در اختیار، این حوزه را تقویت کند و حتی در بازه های زمانی مختلف، پیش از اینکه قوانین رگولاتوری و بخشنامه ای را تولید و ابلاغ کند، فضا را برای شرکت های بیمه باز گذاشته تا ایده هایشان را مطرح کنند.

نوروزی با اشاره به اینکه برای توسعه بیمه های عمر در کشور نیاز است، نقش حمایت گر بیمه مرکزی افزایش یابد تا ایده ها و محصولات جدیدتری وارد بازار شود افزود: همه صاحبنظران صنعت بیمه براین باورند که بیمه های زندگی می توانند مسیر افزایش ضریب نفوذ بیمه را در کشور تسهیل کنند و دراین مسیر نیاز است تا ضمن رفع مشکلات پیش رو، تعداد شرکت های تخصصی بیمه های زندگی افزایش باید تا با توجه ویژه به حوزه بیمه های عمر، ایده های جدیدتری نیز وارد این بازار شود.