سرمد در مسیر سرآمدی در صنعت بیمه

افزایش سهم سرمد از بازار بیمه

بر اساس اعلام بیمه مرکزی، سهم بیمه سرمد از بازار بیمه به 1.2 درصد رسیده و موفق شده تا حق بیمه تولیدی اش را در سال 1402 با رشد 52.2 درصدی به رقم 34 هزار و 381 میلیارد و 100 میلیون ریال برساند. بر اساس تازه ترین داده های بیمه مرکزی، حق بیمه تولیدی سرمد در نیمه نخست سال جاری هم با رشد 51 درصد نسبت به مدت مشابه سال قبل به رقم 31 هزار و 309 میلیارد و 888 میلیون ریال رسیده و باعث شده تا این بیمه گر سهم 1.44 درصدی از بازار را به خود اختصاص دهد.

در حالی که میانگین رشد تعداد بیمه نامه های صادره در صنعت بیمه 9.66 درصد اعلام شده، بیمه سرمد در نیمه نخست امسال رشد صدور 65 درصدی تعداد بیمه نامه را تجربه کرده است. نکته مهم اینکه این بیمه گر در بازه زمانی یادشده موفق شده تا نسبت خسارت خود را حدود 13 واحد درصد کاهش دهد و به 34.49 درصد برساند در حالی که میانگین نسبت خسارت صنعت بیمه در 6 ماه ابتدای امسال 45.28 درصد برآورد شده است. به این ترتیب بهشتی نژاد و همکاران اش در نیمسال نخست امسال موفق شده اند تا 60 درصد از بودجه سال را محقق سازند.

خبر خوب برای سهامداران سرمد

خبر خوب و مثبت برای سهامداران سرمد اینکه این شرکت در سال گذشته بالغ بر یک هزار و 34 میلیارد و 488 میلیون ریال سود ساخته بود و در نیمه نخست امسال سود سرمد از کل سود سال 1402 سبقت گرفته و به رقم یک هزار و 185 میلیارد و 66 میلیون ریال رسیده است. به این ترتیب سود هر سهم بیمه سرمد از 84 ریال در نیمه نخست سال گذشته با جهش 42 درصدی به 119 ریال در پایان شهریور امسال افزایش یافته است.

راز سرآمدی بیمه سرمد چیست؟

راستی چگونه بیمه سرمد از زیان به ایستگاه سود رسید؟ بیمه مرکزی می گوید: این شرکت بیمه گر در پایان سال 1401 با زیان عملیاتی 842 میلیارد و 699 میلیون ریالی مواجه بود اما در پایان سال موفق شد به سود خالص 288 میلیارد و 213 میلیون ریالی دست یابد. در سالی که گذشت اما اتفاق مثبت در حساب سود و زیان سرمد رقم خود و سهامداران شاهد رونمایی از سود عملیاتی به میزان یک هزار و 849 میلیارد و 5 میلیون ریالی و استمرار روند سودسازی این شرکت بودند.

دی ماه 1401 بود که با تصویب اعضای هئیت مدیره بیمه سرمد، سکان هدایت این شرکت بیمه به سید محمد مهدی بهشتی نژاد سپرده شد تا ماموریت دشواری را به سرانجام برساند. او در نخستین گام حاشیه ها را از بیمه سرمد دور کرد و مصمم به اصلاحات جدی بود. شاید کاهش یک دهم درصدی سهم شرکت از بازار بیمه از 1.3 درصد در سال 1401 به 1.2 درصد در سال بعد، به نظر یک هشدار بود اما نخستین تدبیر بهشتی نژاد، ترمیم پرتفوی سرمد بود که باعث شد تا سهم این بیمه گر از خسارت پرداختی کل صنعت بیمه از 1.9 درصد به 1.4 درصد کاهش پیدا کند.

اصلاحات در سرمد و فاصله گرفتن از حاشیه ها باعث شد تا ضریب خسارت سرمد از 92.4 درصد در سال 1401 با بهبود 16 پله ای به 76.6 درصد برسد و با وجود خارج کردن نمایندگان ضعیف از شبکه فروش، سهم شبکه فروش از حق بیمه تولیدی در محدوده 85 درصد باقی بماند.

از جمله تغییرات مهم در بیمه سرمد می توان به حفظ بازده سرمایه گذاری ها به میزان 15 درصد در سال 1402 بود، آنهم در شرایطی که اقتصاد ایران روزهای ناخوشی را تجربه می کند. از سوی دیگر هرچند که تعداد افراد شاغل در بیمه سرمد با هدف تقویت ساختار نیروی انسانی از 424 نفر در سال 1401 به 636 نفر در سال 1402 افزایش پیدا کرد، اما بهشتی نژاد سیاست انضباط مالی را دنبال کرد که باعث شده تا با وجود افزایش افراد شاغل و رشد هزینه دستمزدها، نسبت هزینه های اداری و عمومی سرمد کمتر شده و از 14.2 درصد سال 1401 به 12.8 درصد در سال 1401 کاهش یابد.

حرکت بر مدار ثروت افزایی

سرمد که در سال های نخست شروع به کارش با حاشیه ها مواجه بود، اکنون به ثبات رسیده و زیان سنگین 4 هزار و 794 میلیارد و 466 میلیون ریالی سال 1400 در سه سال اخیر روی روند سودسازی قرار گرفته و پیش بینی دنیای بیمه این است که امسال سرمد زیان انباشته را صفر کند و به سود تبدیل کند. سودی که البته رضایت سهامداران را به دنبال دارد و انباشته شدن سود در این بیمه گر زمینه ساز افزایش سرمایه در سال های آینده خواهد بود.

سرمد توانگر از همیشه

بر اساس اعلام بیمه مرکزی، بیمه سرمد با کسب نمره توانگری مالی 197 درصد هم اکنون یکی از شرکت های سرآمد از حیث توان ایفای تعهدات به شمار می رود که باعث تقویت سطح اعتماد و اطمینان بیمه گذاران شده است. بهشتی نژاد در پیامی به مناسب سالروز تولد 11 سالگی سرمد با اشاره به روند مثبت نسبت های مالی این شرکت اعلام کرده که بیمه سرمد در کنار سایر ارزش های بنیادین خود همچون رفتار حرفه ای، آموزندگی، مشارکت و دلبستگی، به طور ویژه در شاخص سرعت ارائ? خدمات باکیفیت تا سال 1405 به رتب? نخست در بین هم? شرکت های بیمه دست یافته و از این رهگذر ضمن ارتقای سطح رضایتمندی مشتریان، موجبات توسعه و افزایش سهم خود از بازار در رشته های مختلف را فراهم آوریم.

نتیجه اعتماد به اصلاحات در سرمد

تجربه بیمه سرمد در 2 سال گذشته به وضوح نشان می دهد که اعتماد سهامداران به روند اصلاحات و همراهی توام با نظارت فنی و کارشناسی بیمه مرکزی به عنوان نهاد ناظر صنعت بیمه، چگونه می تواند یک شرکت بیمه گر پرحاشیه را به شرکتی باثبات و آینده روشن تبدیل سازد. تجربه ای که می تواند به عنوان سرمشق قلمداد شود و به نهاد ناظر کمک کند تا به جای تمرکز بر حاشیه ها به متن اصلاحات اهمیت دهد و با حفظ استقلال خود و البته رعایت اصول حاکمیت شرکتی، اجازه دهد تا غبار حاشیه ها در صنعت بیمه فروکش کند. سرمد را می توان اکنون به اسبی تشبیه کرد که در حال آماده شدن برای پرش به پله های بالاتر است.