به گزارش بانک و صنعت به نقل از روابط عمومی بانک قرض الحسنه مهر ایران، عیسی امامی عضو هیئت مدیره این بانک درباره تسهیلاتی که از سوی بانک مهر ایران به کارکنان سازمان ها ارائه می شود، گفت: رسوب منابع دستگاه های مختلف در حساب قرض الحسنه بانک مهر ایران، برای آن ها امتیازی ایجاد می کند که بانک به پشتوانه آن امتیاز می تواند به کارکنان دستگاه منظور تسهیلات قرض الحسنه پرداخت کند. دولت نیز این امکان را برای دستگاه های مختلف فراهم کند تا بتوانند حساب های غیرخزانه ای خود را به بانک مهر ایران منتقل کنند.
در ادامه مشروح گفت وگو با وی را می خوانید.
کفایت سرمایه بانک مهر ایران 16 درصد است که این عدد بالاتر از استانداردهای داخلی و جهانی قرار دارد. لطفاً درباره عملکرد بانک که منتج به این دستاورد شده توضیح دهید.
با درایت و تخصص مدیرعامل محترم و همچنین همراهی بدنه بانک، این توفیق حاصل شده است. بانک مهر ایران خود را در معرض ریسک بالا قرار نداده است. این موضوع نشان دهنده این است که مدیریت مالی در این بانک به خوبی شکل، و مراقبت های لازم صورت گرفته است. هر چه یک بانک تسهیلات بیشتری پرداخت کند، در معرض ریسک بیشتری نیز قرار می گیرد. با اینکه تسهیلات بانک مهر ایران در طول سال های اخیر سه برابر شده، اما خوشبختانه استانداردها رعایت شده و بانک در معرض ریسک قرار نگرفته است. کفایت سرمایه بانک مطلوب ترین حالت را دارد؛ یعنی فعالیت ها و چارچوب برنامه عملیاتی به گونه مناسبی برنامه ریزی شده است.
ریسک مطالبات غیرجاری بانک نیز به حداقل خود رسیده و نسبت این مطالبات کمتر از یک درصد است. این یعنی بانک مشتریان وفاداری دارد که منابع را به موقع بازگردانده اند و هم اینکه کارکنان بانک به صورت پویا پیگیر وصول مطالبات هستند.
یکی از چالش های چند ماه اخیر شیوع بیماری کرونا بوده است. بانک مهر ایران برای مقابله با آثار آن چه اقداماتی انجام داده است؟
شاید به نظر می رسید که بانک مهر ایران در شرایط کنونی در معرض ریسک بالایی قرار گیرد. زیرا این بانک از جمله بانک هایی است که به روش تعهدی کار می کنند. این موضوع باعث می شود مصارف بانک در گروی برگشت منابع باشد؛ در نتیجه بزرگترین چالش بانک مربوط به حوزه نقدینگی است. خوشبختانه این موضوع با درایت مدیریت حل شد و اکنون بانک وضعیت مناسبی از نظر منابع دارد که در آینده بهتر هم می شود.
جامعه مخاطبان ما مانند گذشته تنها نیازهای ضروری ندارند؛ بلکه بحث اشتغال و کارآفرینی نیز مطرح شده است. بانک مهر ایران در این حوزه نیز تسهیلات گسترده ای پرداخت کرده است. مدیریت بانک در نظر دارد تا بر محرومیت زدایی و کارآفرینی سرمایه گذاری کند و اکنون این سیاست در بانک جاری است. قیمت تمام شده پول در کشور بالاست؛ اما بانک مهر ایران تجربه خوبی را در این حوزه داشته و این نرخ را به کمتر از نصف رسانده است. این موضوع فعالیت های اقتصادی را توجیه پذیر کرده است. بسیاری از کسب وکارهایی که پیش از این در کشور ما ایجاد شده، به علت وجود تورم به مشکلات جدی برخورد کرده اند.
امروزه جامعه هدف بزرگ بانک در حوزه کسب وکارهای خرد تعریف می شود و میزان مطلوبی از تسهیلات قرض الحسنه را دریافت کرده اند که می توان این رویکرد را ذیل اقتصاد مقاومتی تعریف کرد. اشتغال بنگاه های کوچک عمدتاً فردی است و استفاده از تسهیلات قرض الحسنه می تواند باعث ایجاد خوداشتغالی از سوی افراد مختلف شود. سهم بانک مهر ایران در این حوزه قابل توجه است.
بانک مهر ایران در حوزه حمایت از تولید داخلی نیز اقدامات مختلفی انجام داده که یکی از طرح های مهم در این رابطه «کالاکارت» است. لطفاً درباره این طرح و سازوکار فعالیت آن توضیح دهید.
آنچه که در شیوه عملکرد دولت در گذشته اتفاق افتاده این بود که یا بیش از حد به سمت مصرف توجه شده یا صرفاً تولید را در نظر گرفته اند و مصرف کننده با چالش روبرو شده است. طرح کالاکارت بانک مهر ایران، گام بلندی در حمایت از تولید داخلی است. این طرح هم به نفع مصرف کننده و هم به نفع تولیدکننده است و هر دو بخش را در شرایط برد-برد قرار می دهد.
پیش از این برای حمایت از تولید داخلی، به تولیدکنندگان تسهیلاتی پرداخت می شد و بررسی اینکه این تسهیلات واقعاً برای تولید استفاده شده یا خیر، دشوار بود. از سوی دیگر قدرت خرید مصرف کننده روز به روز کمتر می شد و توان خرید کالای تولید شده را نداشت. در نتیجه از آنجایی که تولیدکننده نتوانسته بود محصول خود را به فروش برساند، امکان بازپرداخت تسهیلات بانک را نیز نداشت و این باعث می شد چالش جدیدی در اقتصاد کشور ایجاد شود. در طرح کالاکارت، بانک شرایطی ایجاد کرده که هر دو سوی ماجرا منتفع می شوند. این طرح می تواند در شرایط کنونی اقتصاد کشور بسیار راهگشا باشد.
بانک مهر ایران تسهیلاتی نیز به کارکنان و بازنشستگان سازمان ها و شرکت ها پرداخت می کند. پرداخت این تسهیلات با چه هدفی صورت می گیرد و سازوکار دریافت آن به چه صورت است؟
بانک مهر ایران وام ضروری را با دریافت کارمزدی اندک پرداخت می کند. تسهیلات قرض الحسنه ای که بانک مهر ایران پرداخت می کند، مشمول دریافت نرخ سود نیست. به همین علت اقشاری که می توانند از آن بهره مند شوند، گروه های مختلفی هستند. به این صورت سازمانی که از ما خدمت می گیرد، باعث می شود ریسک بانک به حداقل برسد و آن بنگاه نیز نفع بیشتری می برد و ریسک کمتری نیز متحمل می شود. دستگاه هایی که این خدمت را تجربه کرده اند، تمایل دارند همچنان این خدمت را دریافت کنند. خوب است که دولت نیز این امکان را برای دستگاه های مختلف فراهم کند تا بتوانند حساب های غیرخزانه ای خود را به بانک مهر ایران منتقل کنند.
رسوب منابع دستگاه های مختلف در حساب قرض الحسنه بانک مهر ایران، برای آن ها امتیازی ایجاد می کند که بانک می تواند به پشتوانه آن امتیاز به کارکنان دستگاه منظور تسهیلات قرض الحسنه پرداخت کند. لازم است دولت حمایت کند تا این اتفاق رخ دهد و دستگاه ها نگران این نباشند که ممکن است نهادهای نظارتی به آن ها ایرادی وارد کنند.
می توان از رشد چشمگیر تعداد و مبالغ تسهیلات قرض الحسنه از سوی بانک مهر ایران و اقبال مردم به این عقد بانکی برداشت کرد که برند قرض الحسنه توسط این بانک بازآفرینی شده است؛ آیا موافقید؟
دقیقاً همین طور است. صندوق های خانوادگی، محفلی، صنفی و... از نظر تحکیم بنیان های اجتماعی مناسب بودند. با این حال، بانک مهر ایران طرح هایی را اجرا کرد تا موانع پیش روی این صندوق ها برداشته شود و همچنین در سطح وسیع تری پرداخت وام قرض الحسنه انجام شود. همچنین بانک تضمین کاملی برای بازپرداخت منابع مشتریان ارائه می کند و از این جهت مردم با ریسک مواجه نمی شوند. عملکرد برخی صندوق ها مشکلاتی را برای مردم ایجاد کرد و بانک مرکزی نسبت به ادغام و حذف این صندوق ها اقدام کرد. اکنون علاوه بر اینکه بانک های تجاری نیز می توانند بر اساس عقد قرض الحسنه فعالیت کنند، بانک های تخصصی قرض الحسنه نیز جزو طلایه داران این حرکت هستند.
اکنون مردم خیالشان نسبت به دریافت پولشان راحت است و فرهنگ قرض الحسنه نیز بیش از پیش در حال ترویج شدن است. دیگر دلیلی ندارد که نسبت به ایجاد صندوق های قرض الحسنه اقدام شود؛ زیرا بانک مهر ایران خدمات این صندوق ها را به شکل گسترده تر و با کیفیت بهتری ارائه می کند.
بانک مهر ایران چند خدمت در حوزه بانکداری الکترونیکی را برای نخستین بار در شبکه بانکی کشور عرضه کرده است. درباره این خدمات هم توضیحی ارائه کنید.
بانک مهر ایران در حوزه احراز هویت پیشرو عمل کرده است. هنگامی که بانک مهر ایران به سامانه ثبت احوال متصل شد، زمینه برای ارائه خدمات دیگر نیز فراهم شد. نخستین مورد افتتاح حساب آنلاین بود. در حوزه پرداخت تسهیلات پیچیدگی بیشتری داشت و پس از انجام مطالعات به این نتیجه رسیدیم که تسهیلات خود را بدون دریافت ضمانت از مشتری دریافت کنیم. اکنون در این مسیر گام برمی داریم. مشتریان طبقه بندی می شوند و با توجه به اعتبارسنجی که صورت می گیرد، تسهیلات به آن ها پرداخت می شود. سپس به این سمت رفتیم که این خدمت را بر بستر همراه بانک ارائه کنیم. اکنون افتتاح حساب بر بستر همراه بانک انجام می شود و به زودی امکان دریافت تسهیلات نیز بر این بستر فراهم خواهد شد.
به تازگی کارت هدیه مجازی را نیز ارائه کردیم که پیش از این هیچ بانکی آن را ارائه نکرده بود. این موضوع نشان می دهد که بانک مهر ایران اهداف مشخصی و مسیر مشخصی دارد و در آینده بانک پیشرو در حوزه ارائه خدمات نوین خواهد بود. هنگامی که بحث احراز هویت آنلاین سجام مطرح شد برای برخی جای سؤال وجود داشت که آیا چنین طرحی قابل ارائه است یا خیر. بعدها دیدند که بانک مهر ایران این خدمت را در در سطحی گسترده ارائه کرد و مورد استقبال مردم نیز قرار گرفت.
در سخنان وزیر محترم امور اقتصادی و دارایی تأکید بر حرکت به سوی اقتصاد هوشمند مشاهده می شود که این فراتر از دیجیتالی کردن فعالیت های بانکی است. موارد مختلف اعم از کاهش هزینه ها، کاهش مشکلات اجتماعی، سازگاری با محیط زیست و... در این راستا در نظر گرفته شده است. اتفاقی که از دیجیتالی کردن فعالیت های بانکی مهم تر است، شفافیت است که بانک مهر ایران نیز در همین راستا گام برمی دارد.
