خدمات هوشمند و غیرحضوری بانک های قرض الحسنه، نگاه مشتریان را تغییر داده است

وی با اشاره به فعالیت 15 ساله این بانک، خاطرنشان ساخت: حضور بانک های قرض الحسنه در صنعت بانکداری پدیده ای نوظهور است. با توجه به رغبت مردم به فرهنگ مقدس قرض الحسنه و همچنین امکان دریافت همه خدمات جاری سیستم بانکی، انگیزه برای گردش منابع مالی و ایجاد اولویت دریافت وام با کارمزد حداکثر 4 درصد افزایش یافته، به ویژه اینکه قابلیت انتقال و اهدای این اولویت به سایرین نیز وجود دارد.
موفقیت های 2 بانک قرض الحسنه کشور
شمسی نژاد با بیان اینکه در مدل بانکداری کشور، نگاه به تخصصی بودن بانک ها رعایت نشده، اظهار داشت: بانک های تجاری وام های قرض الحسنه پرداخت می کنند، اما با وجود 2 بانک قرض الحسنه، تخصصی شدن بانک ها تحقق بیشتری یافته و سودآور بودن این 2 بانک، گواه بر این است که اگر بانک ها در حوزه تخصصی خود فعال باشند، می توانند هم سودآور و هم کارا باشند.
وی ادامه داد: این اتفاق در حالی برای این 2 بانک رخ داده که بیش از 85 درصد هزینه های خود را با کارمزد پوشش داده اند.
مدیرعامل بانک قرض الحسنه مهر ایران در ادامه به ضرورت دریافت مزد خدمت اشاره و تصریح کرد: با همکاری شورای فقهی بانک مرکزی و وزارت اقتصاد به سمتی می رویم که به جای دریافت کارمزد ثابت و معین، بتوانیم مزد خدمت بگیریم. این همان چیزی است که مورد تأکید مراجع و متشرعین است.
وی افزود: مزد خدمت یعنی اینکه به جای دریافت کارمزد وام از مشتری، هزینه هایی نظیر اعتبارسنجی، تشکیل پرونده و خدمات بانکی تا سقف کمتر از 4 درصد از مشتری گرفته شود.
شمسی نژاد ادامه داد: از سال آینده به جای گرفتن کارمزد در سررسید سالانه، اقساط با تأیید کمیته فقهی بانک مرکزی در رأس (قسط اول) دریافت می شود.
شمسی نژاد علت جذابیت بانک قرض الحسنه مهر ایران را علاوه بر انگیزه های خیرخواهانه، کارا بودن خدمات این مجموعه دانست و افزود: خیرین با تمرکز حساب های خود نزد این بانک علاوه بر همان خدمات پایه بانکی که از سایر بانک ها دریافت می کنند، ضمن حفظ اصل سرمایه خود، از اولویت وام های ارزان قیمت برای استفاده خود یا اهدای آن به دیگران برخوردار می شوند.
اهداف خیرخواهانه قرض الحسنه
وی با بیان اینکه بسیاری از متشرعین سپرده های خود را در قالب حساب های قرض الحسنه جاری افتتاح می کنند، افزود: این افراد در قبال آن به دنبال دریافت سود یا پرداخت سود نیستند و هدفشان گسترش فرهنگ قرض الحسنه است.
شمسی نژاد در خصوص توسعه بانکداری قرض الحسنه و گذر از بخش سنتی آن اذعان داشت: خیلی از مردم با فرهنگ قرض الحسنه آشنا هستند، اما دیدگاه آن ها بیشتر معطوف به بخش سنتی آن است. با این حال ما معتقدیم با چشاندن طعم استفاده از خدمات هوشمند و غیرحضوری بانک اعم از ضمانت نامه الکترونیکی، افتتاح حساب آنلاین، سفته الکترونیک، وام های آنلاین و سایر خدمات برخط، نظر مشتریان به صورت عملی نسبت به بانکداری قرض الحسنه تغییر می یابد.
25درصد وام های بانک قرض الحسنه مهر ایران غیرحضوری پرداخت می شود
وی با بیان اینکه امسال سقف وام های قرض الحسنه افزایش یافته، اضافه کرد: در سال جاری وام برای اشخاص حقیقی تا سقف 200 میلیون تومان و برای اولین بار برای اشخاص حقوقی ویژه کسب وکارهای خرد و دانش بنیان تا سقف 500 میلیون تومان تعیین شده که تضامین این وام ها می تواند سفته الکترونیک یا توثیق سهام در سامانه ستاره باشد.
شمسی نژاد تصریح کرد: در حال حاضر نزدیک به 25 درصد وام ها در بانک قرض الحسنه مهر ایران به صورت غیر حضوری و صرفاً از طریق سامانه های اعتبارسنجی و بدون ضامن پرداخت می شود که این کار گامی نو در ارائه خدمات غیر حضوری است. هدف بانک تا پایان سال رساندن این آمار به 30 درصد است.
وی در ادامه به افتتاح حساب آنلاین بانک اشاره کرد و گفت: در حال حاضر روزانه 9هزار نفر افتتاح حساب جدید داریم که تا مقطع کنونی از سال جاری نزدیک به 2.5 میلیون نفر مشتری جدید جذب شده است.
مدیرعامل بانک قرض الحسنه مهر ایران متوسط جذب منابع در شبکه بانکی را طی 10 سال اخیر 30 درصد عنوان کرد و افزود: در بانک ها قرض الحسنه این نرخ به 70 درصد می رسد.
رتبه چهارم در پرداخت وام های تکلیفی بین بانک ها، متعلق به بانک قرض الحسنه مهر ایران است
شمسی نژاد در خصوص وام های تکلیفی گفت: این بانک از منظر پرداخت وام های تکلیفی، در ردیف چهارم شبکه بانکی کشور قرار دارد.
مدیرعامل بانک قرض الحسنه مهر ایران از نمایندگان مجلس خواستار بررسی ظرفیت شبکه بانکی در بخش وام های تکلیفی شد و افزود: در حال حاضر 400هزار نفر در صف انتظار وام ازدواج قرار دارند که این موضوع نشأت گرفته از افزایش هر ساله سقف وام ازدواج بین 30 تا 40 میلیون تومان است.
شمسی نژاد به راهکار برون رفت از این بحران اشاره و تصریح کرد: راهکار از بین بردن صف انتظار وام ازدواج، توقف یک ساله افزایش سقف این وام است.
وی در خصوص پیشتازی بانک قرض الحسنه مهر ایران در پرداخت وام های تکلیفی گفت: این بانک در میزان پرداخت وام های فرزندآوری و بیماران صعب العلاج به موضوع افزایش مصارف، توجه کمتری می کند و پرداخت این وام ها را جزئی از وظیفه اجتماعی و رسالت خود می داند.
زندگی مردم را با استفاده از هوش مصنوعی به سمت قرض الحسنه سوق می دهیم
شمسی نژاد در ادامه به فعالیت بانک در بخش اشتغال و کسب وکار اشاره کرد و افزود: هدف بانک از ارائه وام کمک به بخش تولید است و با طراحی بازارهای مصرفی همچون پذیرنده های طرح کالاکارت، از مصرف شدن وام در بخش های سوداگری و سفته بازی جلوگیری به عمل آورد.
وی در خصوص کیوبانک یا سوپر اپلیکشن مالی بانک گفت: در نظر داریم تا یک ماه آینده در چارچوب طراحی نئوبانکی با نام کیوبانک، ابعاد زندگی مردم را با استفاده از هوش مصنوعی به سمت قرض الحسنه سوق دهیم؛ به طوری که مردم برای خرید بیمه نامه، رفتن به سفر و سایر خدمات از این پدیده بانکداری دیجیتال استفاده کنند.
شمسی نژاد در خصوص انتشار اوراق قرض الحسنه در بازار بورس گفت: انتشار این اوراق برای اولین بار در کشور توسط بانک قرض الحسنه مهر ایران تا یک ماه دیگر در بازار بورس انجام خواهد شد.