به گزارش پایگاه تحلیلی خبری بانک و صنعت به نقل از روابط عمومی بانک مرکزی، یکی از مهمترین اهداف این بانک تجهیز نظام بانکداری الکترونیک کشور به فناوری‌های نوین و تسهیل فرآیندهای پرداخت است که دستیابی به این اهداف در سایه تامین زیرساخت‌های امن ملی در حوزه بانکداری الکترونیک میسر است. در ادامه مروری اجمالی بر اقدامات و دستاوردهای حوزه فناوری اطلاعات بانک مرکزی خواهیم داشت.
1. تدوین نقشه راه 1400 بانک مرکزی:
در راستای لزوم بازنگری فرآیندها، سیاست‌ها، تقویت و تثبیت نقش و ماموریت بانک مرکزی ج.ا.ا در نظام اقتصادی و دستیابی به نظام نوین بانکی با بهره‌گیری از دانش مشاوران خبره داخلی و خارجی و مشارکت کلیه بخش‌های بانک مرکزی، نقشه‌راه ده سال آینده نظام بانکی کشور مبتنی بر مفاهیم و استانداردهای حال حاضر دنیا و منطبق با الگوهای جهانی تدوین شده است.
اهداف کلان نقشه راه عبارتند از :
گسترش یکپارچه نظام پولی و مالی کشور مطابق با الگوهای موفق جهانی
توسعه حاکمیت و تحقق استقلال بانک مرکزی
خروج تدریجی از حوزه های اجرایی غیرمرتبط و واگذاری آنها به شبکه مالی و بانک های تجاری
استقرار ساختار بازارهای مالی یکپارچه بر اساس استانداردهای جهانی
نوسازی نظام جامع اطلاعاتی در بانک مرکزی با بهره گیری از فناوری های نوین
استقرار انجمن های بانکی به منظور مشارکت بانک های تجاری در سیاست گذاری
توسعه ابزارهای لازم برای عملیات و وظایف محوری بانک مرکزی نظیر سیاست های پولی و ارزی، نظارت و نظام های پرداخت
در نقشه راه 1400 بانک مرکزی، وضعیت کنونی بانک مرکزی، سامانه‌های بانکی و زیرساخت‌ها و پروژه‌های در حال انجام، ارزیابی شده و در پی آن، اهداف و وضعیت مطلوب با توجه به تحلیل وظایف بانک مرکزی در 10 سال آینده به روشنی تعریف شده‌اند. در مراحل بعدی، شکاف بین وضعیت کنونی و وضعیت مطلوب مورد تحلیل و بررسی قرار گرفته و در نتیجه برنامه اجرایی شامل معیارها، فرآیندها و رویه‌ها، شاخص‌های کلیدی عملکرد، پروژه‌ها و خطوط زمانی برای رسیدن به هدف نهایی وضعیت مطلوب در طول یک دوره 10 ساله ارائه شده است. در مجموع تعداد 54 پروژه با موضوعیت ثبات مالی و سیاست‌های پولی، ارتقای وضعیت نظام‌های پرداخت، خدمات بانکداری و پشتیبانی جهت پیاده‌سازی از ابتدای سال 1394 طراحی و به تصویب هیئت عامل بانک مرکزی رسیده است.
پیاده‌سازی نقشه راه 1400 از اواسط اردیبهشت 1394و مطابق با برنامه کلان نقشه راه، با راه‌اندازی تعداد 15 پروژه از مجموع 54 پروژه به شرح جدول زیر آغاز شد:
.jpg)
پس از سازماندهی و تدوین روش های اجرایی هر یک از مولفه های سازمان اجرایی طرح، تدوین مجموعه مستندات بالادستی مورد نیاز برای استقرار نقشه راه، اقدامات لازم جهت تعیین نمایندگان و مسئولین هر یک از شش حوزه کارکردی در بانک مرکزی و برگزاری دوره‌های متعدد آموزشی در شش ماهه اول سال 94، از مهرماه همان سال، فعالیت های اجرایی پروژه ها با نفرات محدود در دو محور زیر آغاز شد:
فعالیت های مرتبط با پروژه ها: شامل اقداماتی از جمله تعیین دامنه پروژه، برنامه‌ریزی فعالیت‌های پروژه، تعریف نیازمندی‌های مدنظر، تهیه اسناد مدیریتی، برگزاری جلسات با ذی‌نفعان پروژه در خصوص موضوعات مختلف، انجام فعالیت های برنامه‌ریزی شده، بررسی و اظهارنظر در خصوص مدارک و مستندات مرتبط ارائه شده توسط مشاوران، بررسی مخاطرات، مشکلات و مدیریت امور جهت رفع آنها و همچنین حسب لزوم برگزاری دوره‌های آموزشی می‌شود.
فعالیت های مرتبط با طرح: شامل حوزه های مشترک در پروژه ها بررسی وضعیت پیشرفت کلیه پروژه ها و همچنین پیشرفت طرح، شناسایی مخاطرات و موانع عمومی پروژه ها و مدیریت انعکاس آنها به مسئولان مرتبط در ساختار اجرایی طرح، برگزاری جلسات منظم بررسی وضعیت طرح، تهیه گزارشها و مستندات درخواستی خاص و خارج از روال های استاندارد گزارش دهی.
1. طراحی سامانه صدور یکپارچه الکترونیکی دسته چک «صیاد»:
فقدان وحدت رویه و نبود الگویی یکسان و استاندارد در طراحی ظاهری، ابعاد، فاکتورهای امنیتی و دیگر خصیصه های لازم در چاپ و توزیع چک به عنوان پیش نیاز و از ضروریات طرح چکاوک، مشکلاتی را به شرح زیر در فرآیند اجرایی سامانه چکاوک ایجاد کرده است:
افزایش عملیات تصدی‌گری و زمان واگذاری چک در سامانه چکاوک برای انجام امور مربوط به واگذاری چک به صورت دستی؛
عدم امکان مکانیزه کردن روال پذیرش چک در چکاوک و کاهش دقت در انجام امور واگذاری؛
افزایش ریسک عملیاتی در زمان واگذاری چک و تحمیل هزینه‌های جبران خسارت ناشی از اشتباهات کاربری و مغایرت‌های ایجاد شده؛
افزایش جعل و سوءاستفاده از چک و کاهش اعتبار و کارایی آن به جهت به کارگیری ویژگی‌های امنیتی نامناسب در طراحی چک‌های موجود؛
لذا موارد یادشده علاوه بر تضییع حقوق دارندگان دسته چک، منجر به بروز خسارت برای پذیرندگان این چک‌ها نیز می‌شود که در نهایت این امر باعث کاهش مقبولیت و اعتبار چک و ناکارآمدی مجموعه شبکه بانکی و دستگاه‌های انتظامی، قضایی و مجموعه حاکمیتی نظام مقدس جمهورس اسلامی ایران در حفاظت از اموال مردم و مقابله با تخلف می‌شود.
از این رو به منظور ایجاد قابلیت کنترل‌های سیستمی و همچنین درنظر گرفتن الزامات ناظر بر طراحی چک و رفع مشکلات ذکر شده، پروژه چاپ و صدور یکپارچه الکترونیکی دسته چک (صیاد) به منظور نیل به اهداف زیر پیاده‌سازی شده است:
استانداردسازی جانمایی موارد نوشتاری، طرح ظاهری، محتوا و ابعاد چک از طریق رعایت مندرجات شیوه‌نامه «نحوه طراحی اقلام اطلاعاتی محتوای چک و مشخصات فنی چک‌ها» و به تبع آن کاهش عملیات تصدی‌گری و مدت زمان ورود اطلاعات در فرم‌های واگذاری چک در سامانه چکاوک و افزایش دقت انجام کار در امور واگذاری چک‌ها به دلیل فراهم شدن امکان فراخوانی اطلاعات ثابت و از پیش درج شده مشتری توسط متصدی شعبه در زمان تکمیل فرم واگذاری چک از بارکد دوبعدی در نظر گرفته شده در متن چک.
ارتقاء ضرایب امنیتی و اعتبار بخشی به برگه چک از طریق طراحی امنیتی و استفاده از مرکب و کاغذ امنیتی همزمان با بهره مندی از ماشین آلات و نرم افزارهای پیشرفته و مطابق با استانداردهای روز دنیا
بررسی صلاحیت دارنده ی دسته چک از طریق اصلاح فرآیند صدور دسته چک و ساماندهی به وضعیت اعطای دسته چک و اعتبارسنجی متقاضیان با استفاده از سامانه‌های اعتبارسنجی موجود در بانک مرکزی
ایجاد شفافیت اطلاعاتی و جلوگیری از سوءاستفاده‌های ناشی از تبانی شعب به منظور اختصاص دسته چک به متقاضیان فاقد صلاحیت
با توجه به این موارد، اهم اقدامات انجام شده در راستای راه‌اندازی سامانه صیاد طی یک‌سال اخیر به شرح زیر بوده است:
برگزاری جلسات مشترک با سازمان تولید اسکناس و مسکوک به منظور تبیین موارد لازم در طراحی ویژگی‌های امنیتی و بررسی امکانات دستگاه‌های شخصی‌سازی برای استفاده در فرآیند چاپ و شخصی‌سازی چک به صورت متمرکز که علی‌رغم پیگیری‌های انجام شده، خزانه‌داری کل کشور با در نظر گرفتن ابطال تمبر مالیاتی بر روی چک و با عنایت به ماده 5 اساسنامه قانونی شرکت چاپخانه دولتی ایران که چاپ اوراق مزبور را جزء وظایف قانونی شرکت یادشده محسوب می‌کند، با پیشنهاد فراهم شدن امکان تولید و چاپ دسته‌چک در سازمان تولید اسکناس و مسکوک، موافقت نکرد و مقرر شد چاپ دسته چک از طریق چاپخانه‌های مورد تایید وزارت امور اقتصاد و دارایی و با پیاده‌سازی طراحی و ویژگی‌های مد نظر بانک مرکزی، صورت گیرد
برگزاری کارگروه‌های تخصصی با حضور مدیران ارشد بانک در حوزه‌های فناوری اطلاعات، ریالی و نشر و سازمان تولید اسکناس و مسکوک با اهداف زیر:
- تعیین ویژگی‌های امنیتی و منحصر به فرد چک‌ها
- پیاده‌سازی حداکثر مسائل امنیتی در فرآیند چاپ و تولید کاغذ با توجه به کاهش هزینه‌های ثابت و متغیر
- تعیین حداقل بهای تمام شده دسته چک‌های چاپ شده
برگزاری جلسه با نمایندگان وزارت امور اقتصاد و دارایی و چاپخانه دولتی ایران به منظور تبیین قابلیت‌ها و خصیصه‌های مدنظر بانک مرکزی برای پیاده‌سازی در فرآیند چاپ دسته چک
برگزاری جلسات مشترک با اداره پست به منظور ارائه چارچوب و کلیات طرح جهت مهیا کردن امکانات لازم در آن سازمان به منظور ارسال دسته چک به آدرس پستی مشتری.
انجام اقدامات لازم به منظور راه‌اندازی سامانه استعلام چک.
2. توسعه شبکه پرداخت الکترونیکی کشور (شاپرک):
براساس مصوبه مورخ 89/12/25 شورای پول و اعتبار، شبکه الکترونیکی پرداخت کارتی (شاپرک) به منظور ساماندهی پایانه‌های فروش الکترونیکی در نظام بانکی کشور، نظارت کامل، حصول اطمینان از رعایت استانداردها و ضوابط و تعمیق پوشش پرداخت‌های کارتی در کشور ایجاد شد. در فاز اول پروژه در سال 1391، تراکنش‌های پایانه‌های فروش تنها از طریق شاپرک پردازش شده و سوئیچ شرکت‌های ارایه‌دهنده خدمات پرداخت به بانک‌ها قطع شد. سپس در فاز دوم در سال 1392، تمامی تراکنش‌های پرداخت اینترنتی نیز از طریق این سامانه پردازش شده‌اند.
اهم فعالیت‌های انجام شده در شاپرک طی یک‌سال اخیر، به قرار زیر است:
طراحی و توسعه سامانه جامع پذیرندگان و اتصال به سامانه‌های حاکمیتی (ثبت احوال، پست و هیات عالی نظارت بر اصناف)
بازرسی جامع شرکت‌های ارایه‌دهنده خدمات پرداخت و ارایه امتیازات
بازرسی و ارسال طرح رتبه‌بندی و مجوزهای شرکت‌های ارایه‌دهنده خدمات پرداخت
تدوین آیین‌نامه انضباطی شرکت‌های ارایه‌دهنده خدمات پرداخت
تدوین طرح مدیریت جرایم
طراحی آزمایشگاه امنیت شاپرک
بررسی امکان راه‌اندازی یک مرکز امنیت در شبکه پرداخت
تدوین کتابچه جامع الزامات شاپرک (ابلاغ مستندات جدید و به‌روزرسانی مستندات موجود)
تدوین پیش‌نویس SLA شاپرک با ذی‌نفعان
تدوین نیازمندی‌ها و اجرای مناقصه پروژه سامانه مدیریت خدمات فناوری اطلاعات شاپرک (ITSM)
تدوین سیاست‌های امنیتی داخلی شاپرک
بررسی امکان ارتقای زیرساخت‌های شبکه پرداخت کشور و شبکه شاپرک
ارایه مدل پیشنهادی مدل پرداخت هزینه سوخت
اجرای پروژه کارت اعتباری خرید کالای ایرانی در شبکه پرداخت کشور
تدوین و ارسال طرح پروژه پرداخت موبایلی شاپرک
بررسی جامع و تدوین مستندات و انتخاب پیمانکار جهت اتصال شبکه پرداخت کشور به شبکه‌های بین‌المللی
پروژه مطالعاتی نقشه راه ورود شاپرک به حوزه صادرکنندگی در عرصه پرداخت کشور
پروژه شناسایی شاخص‌های اندازه‌گیری عملکرد شاپرک
امکان‌سنجی پروژه بازرسی میدانی پذیرندگان اینترنتی و موبایلی
پروژه تعیین الگوی نظارتی و نظارت هدفمند پذیرندگان اینترنتی و موبایلی
اجرای دستورالعمل اجرایی فعالیت و نظارت بر ارایه‌دهندگان خدمات پرداخت و اخذ و بررسی مدارک شرکت‌های ارایه‌دهنده خدمات پرداخت
پیگیری پایانه‌های منصوبه در موسسات مالی و اعتباری غیرمجاز
ارایه گزارش‌های تحلیلی از رفتارهای نامتعارف در شبکه پرداخت کشور
اجرای پروژه ملی ارایه سبد کالا به سرپرستان خانوار از بستر شاپرک
3. مدیریت امن الکترونیکی کاشف
همان طور که در سند راهبردی امنیت فضای تولید و تبادل اطلاعات کشور ذکر شده است، توسعه فعالیت‌های مرتبط با فناوری اطلاعات و ارتباطات از قبیل اطلاع‌رسانی، داده‌ورزی، ارایه خدمات، مدیریت و کنترل ارتباطات، از طریق سازوکارهای الکترونیکی و مجازی انجام می‌شود. این فضا که از آن با نام «فضای تولید و تبادل اطلاعات» یاد می‌شود، در معرض آسیب‌ها و تهدیدهای گوناگونی نظیر ارتکاب جرایم سازمان‌یافته، تخریب بانکهای اطلاعاتی، حملات مختل کننده خدمات، جاسوسی، خرابکاری، نقض حریم خصوصی و حقوق مالکیت معنوی قرار دارد، به‌طوری که عدم توجه کافی به امنیت این حوزه، مانعی بزرگ در مقابل گسترش کاربرد فناوری ارتباطات و اطلاعات و ورود به جامعه اطلاعاتی خواهد بود. در این راستا، بانک مرکزی «شرکت کاشف» را در سال 1392 به عنوان نهادی برای مدیریت و هدایت کلیه اقدامات امنیتی در فضای تولید و تبادل اطلاعات بانکی ایجاد کرده است.
اهم فعالیت‌های انجام شده از طریق شرکت کاشف طی یک‌سال گذشته به شرح زیر است:
نهایی‌سازی نظام توسعه مقررات امنیت اطلاعات بانکی
نهایی‌سازی «راهنمای سازماندهی امنیت اطلاعات در بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری» در قالب نظام توسعه مقررات امنیت اطلاعات بانکی
اعلام رخدادهای امنیت اطلاعات در نظام بانکی کشور
همکاری با ذی‌نفعان بیرونی برای شناسایی مخاطرات احتمالی نظیر پلیس فتا، مرکز مدیریت راهبردی افتای ریاست جمهوری، مرکز مدیریت امداد و هماهنگی عملیات رخدادهای رایانه‌ای (ماهر)
4. توسعه سامانه مرکز کنترل و نظارت اعتباری (مکنا):
باتوجه به دغدغه‌های تعیین خط‌مشی مصارف منابع محدود بانکی برای اعطای تسهیلات و لزوم مدیریت ریسک اعتباری مشتریان بانکی و ایجاد شفافیت حداکثری در اقتصاد و جلوگیری از اقدامات، فعالیت ها و زمینه های فسادزا به خصوص درحوزه پولی و اعتباری، ایجاد سامانه مکنا به منظور بررسی سوابق اعتباری متقاضیان دریافت خدمات بانکی در دستور کار این اداره قرار گرفت تا علاوه بر کاهش ریسک اعتباری بانک‌ها، نظارت موثر و همه‌جانبه بر آنها محقق شود. از سویی دیگر، به‌طور اختصاصی با گسترش صدور کارت‌های اعتباری به واسطه توسعه مکنا، ریسک اعتباری ناشی از عدم بازپرداخت بدهی خریداران در فروش‌های اقساطی که اغلب منجر به افزایش حجم چک‌های برگشتی و از بین رفتن اعتماد عمومی به نظام بانکی می‌شود، از سمت فروشگاه به بانک منتقل می‌شود.
براساس هدف کلان پروژه اعتبارسنجی مشتریان، مکنا دارای پایگاه داده مرجعی خواهد بود که تمامی اطلاعات مربوط به تسهیلات و اعتبارات اعطا شده بانک‌ها به افراد و شرکت‌ها در آن ثبت خواهد شد. فعالیت‌های اصلی پروژه توسعه مرکز کنترل نظارت اعتباری عبارت است از:
تدوین چارچوب قانونی برای بانک‌ها به منظور استفاده مشترک از اطلاعات
تدوین مقررات دفتر اعتبارسنجی
برقراری ارتباط با سیستم‌های موجود اطلاعاتی
ایجاد زیرساخت لازم برای امتیازدهی و رتبه‌بندی مشتریان
اهمیت بالای حوزه کارت اعتباری به عنوان یکی از انواع تسهیلات اعطایی بانک‌ها، فاز اول پروژه را بر صدور و راهبری کارت اعتباری و دستیابی به استاندارد جهانی متمرکز کرده است. طبق مصوبات بانک مرکزی، موسسات اعتباری بانکی و غیربانکی موظف‌اند برای صدور کارت اعتباری از سامانه مکنا استعلام کرده و سامانه نیز در خصوص اطلاعات وارد شده موارد زیر را بررسی کند:
هم‌خوانی کد ملی و مشخصات شناسنامه‌ای فرد
عدم وجود فرد در لیست سیاه
بررسی سقف اعتبار فرد در صورت وجود محدودیت تعداد و یا سقف اعتبار برای کارت درخواستی
پرداخت‌های کارت‌های اعتباری قبلی و کارت اعتباری جاری در مهلت مجاز
در صورت عدم تطبیق موارد فوق، پاسخ استعلام منفی به موسسه استعلام کننده ارسال شده ولیکن در صورت تطبیق موارد یادشده کد مکنا مربوطه به موسسه استعلام کننده اعلام می‌شود.
اهم اقدامات انجام گرفته طی یک‌سال اخیر در مکنا، عبارتند از:
اتصال 28 بانک و موسسه اعتباری به سامانه برون خط مکنا که از این میان تعداد 23بانک فعال هستند.
برقراری اتصال برخط مکنا به سامانه شتاب به منظور بررسی تراکنش‌های کارت‌های اعتباری
ارائه سرویس خرید کالای ایرانی
برگزاری دوره توجیهی برای بانک‌ها در خصوص پیاده‌سازی فاز برخط سامانه (مبنی بر وب‌سرویس) که لازمه پیشرفت و توسعه پروژه به منظور دستیابی به یک مرکز اعتبارسنجی یکپارچه است.
ابلاغ مستندات «راهنمای کاربری برون‌خط سامانه مکنا» و «راهنمای کاربری برخط سامانه مکنا» به شبکه بانکی
فعال‌سازی سایت پشتیبان مکنا
5. طراحی سامانه ضمانت‌نامه‌های ریالی در بستر سپام:
سامانه پیام‌رسانی الکترونیکی مالی (سپام) به‌منظور الکترونیکی کردن مراودات بانکی و ایجاد زیرساخت یکپارچه و مکانیزه‌ی خدمت‌رسانی راه‌اندازی شده است. با راه‌اندازی کامل این سامانه، می‌توان بسیاری از سیستم‌های بانکی را تحت پروتکل‌های استاندارد مبادلات مالی به یکدیگر متصل و ارتباطات، مکاتبات و مراودات میان بانک‌ها و بانک مرکزی را به صورت کاملاً الکترونیکی و امن میسر ساخت و ابزارهای نظارتی بانک مرکزی بر این مراودات را در آن تعبیه کرد.
همچنین با استفاده از سپام برای اولین بار، زیرساخت استاندارد پیام‌رسانی الکترونیکی ملی در نظام بانکی برای تمامی مراودات مالی عمده بانک‌ها از قبیل اعتبارات اسنادی ارزی و ریالی، ضمانت‌نامه‌های ارزی و ریالی، حوالجات ارزی، مکاتبات و استعلام ها از طریق یک شبکه واحد پیام‌رسانی ایجاد شده که ضمن کاهش هزینه‌های مراودات مالی برای بانک‌ها، امنیت لازم برای تبادل تراکنش‌های مالی در داخل کشور نیز تأمین شده است.
در حوزه‌ی ارسال پیام‌های ارزی اگرچه از تاریخ 26 دی ماه سال گذشته مجدداً ارتباط بانکهای ایرانی با شبکه‌ی سوئیفت برقرار شد؛ لیکن فعالیت بانک‌ها در مراودات ارزی و ریالی با بانکهای داخلی به قوت خود باقی مانده است.
پورتال سپام ریالی به‌عنوان مرجع اطلاعات ثبت شده‌ی مربوط به اعتبارات اسنادی و ضمانت‌نامه‌های ریالی شبکه بانکی کشور با برخورداری از امکانات مختلف امکان تهیه انواع گزارشها، پیگیری روند و سیر افتتاح اعتبارات اسنادی داخلی و صدور ضمانت‌نامه‌های ریالی را برای کاربران فراهم می‌کند. از جمله کارکردهای عمده پورتال سپام ریالی می‌توان به مواردی چون امکان اخذ گزارش بر اساس فیلتر‌های مختلف و امکان مسدود‌سازی شعب خاطی در راستای اقدامات انضباطی اشاره کرد.
در راستای افزایش کارایی و بهینه‌سازی سپام ریالی طی یک‌سال گذشته اقدامات زیر صورت پذیرفته است:
طراحی و بازنویسی مجدد پورتال سپام ریالی (پورتال نظارتی) در نیمه اول سال 94 به منظور بهره‌برداری حوزه نظارت بانک مرکزی
طراحی و راه‌اندازی وب سرویس استعلام صحت کد ضمانت نامه ریالی جهت سرویس‌دهی به مشتریان بانک‌ها
بازنگری و پالایش پایگاه اطلاعاتی کدهای سپامی شعب باتوجه به ملاحظات اداره مجوزهای بانکی
غیرفعال شدن شرط عدم بدهی غیرجاری و چک برگشتی برای بنگاه های کوچک و متوسط اقتصادی برای مشتریان حقیقی و حقوقی به استناد مصوبه هیأت وزیران به شماره 18549.ت53097هـ
غیرفعال شدن کنترل چک برگشتی در سپام برای تمامی مشتریان
غیرفعال شدن کدهای شعب فاقد مجوز به دستور اداره مجوزهای بانک مرکزی
آمار ضمانت‌نامه‌ها و اعتبارات اسنادی صادر شده در سپام ریالی در دوازده ماه منتهی به مرداد سال 1395 براساس تعداد و مبلغ ضمانت‌نامه، به شرح جدول زیر است:
6. طراحی و توسعه سامانه پیام رسانی دبیرخانه اتحادیه پایاپای آسیا:
پیرو تصمیمات متخذه در چهل و سومین اجلاس اتحادیه پایاپای آسیا در جزیره کیش در اردیبهشت ماه سال 1393، مبنی بر استفاده از بستر سپام ارزی به‌منظور ارسال و دریافت پیام‌های مالی مورد استفاده در بین اعضای اتحادیه، مراحل طراحی و توسعه برنامه موردنظر در نیمه ی ابتدایی سال 94 آغاز شد. اداره نظام‌های پرداخت متولی انجام برنامه‌ریزی‌های لازم با شرکت مجری و ذی‌نفعان پروژه (اداره بین‌الملل و دبیرخانه اتحادیه پایاپای آسیا به عنوان نماینده‌ی 9 کشور عضو) شد.
در انتهای پاییز 1394 نسخه‌ی اولیه سامانه آماده و جهت دریافت نظر به ذی‌نفعان ارائه شد. سپس با انجام اصلاحات متعدد و برگزاری جلسات فنی با کارشناسان شرکت مجری، نسخه‌ی نهایی سامانه در پایان سال94 جهت بررسی بیشتر و طرح در اجلاس فنی در اختیار ذی‌نفعان قرار گرفت.
7. توسعه نهاب (ایجاد پورتال وب):
سامانه نهاب به عنوان پروفایل متمرکز کلیه مشتریان شبکه بانکی کشور طراحی و توسعه داده شده است. این سامانه با هدف دربرگرفتن اطلاعات هویتی ـ بانکی مشتریان بانکی، پوشش مشخصات متعاملین در حوزه بانکی اعم از مسئولان و مشتریان، ارائه شناسه هویت الکترونیکی بانکی (شهاب) به مشتریان بانکی و فراهم آوردن امکان ردیابی کلیه فعالیت‌های بانکی اشخاص حقیقی و حقوقی پیاده‌سازی شده است.
نهاب به عنوان مرکز استعلام یکپارچه نظام بانکی کشور، به سامانه‌های احراز هویت ثبت احوال، استعلام ثبت اسناد و استعلام پست متصل است. جایگاه این سامانه در ساختار شبکه بانکی و اتصالات مرتبط با آن در نمودار زیر مشاهده می‌شود.
سامانه نهاب با تکیه بر پایه نظام مدیریت الکترونیکی داده‌ها (نماد)، وظیفه مدیریت کلیه درخواست‌های گواهی امضای الکترونیک را نیز به عهده دارد. در این راستا و به منظور تسهیل ثبت درخواست گواهی توسط مشتریان و جلوگیری از اتلاف وقت و صرف هزینه زیاد در ثبت درخواست‌ها، پس از برگزاری جلسات متعدد کارشناسی و مدیریتی و ایجاد تغییرات در فازهای مختلف پروژه، پورتال وب سامانه نهاب طراحی و پیاده‌سازی شد. با استفاده از پورتال وب مشتریان بانکی قادر به ثبت درخواست خود در نهاب از طریق اینترنت هستند. بدین ترتیب علاوه بر حرکت در جهت اهداف دولت الکترونیک، از صرف هزینه در شعب بانک‌ها نیز جلوگیری می‌شود.
همچنین در راستای درخواست اداره مبارزه با پولشویی برای استفاده از نهاب در نظام بانکی کشور و ارائه خدمات به مشتریان بانکی بر پایه کد شهاب، اقدامات زیر طی یک‌سال گذشته صورت پذیرفته است:
بررسی و امکان‌سنجی ارائه خدمات به مشتریان شبکه بانکی بر پایه کد شهاب
برقراری ارتباط برخط و برون خط با سازمان ثبت احوال برای بررسی صحت اطلاعات هویتی مشتریان ایرانی
برقراری ارتباط با سامانه پژواک برای بررسی صحت اطلاعات هویتی اتباع خارجی
توسعه نهاب جهت اعطای کد شهاب به کلیه مشتریان نظام بانکی
تعیین سطح فعالیت مشتریان نظام بانکی در نهاب
تدوین فرمت دریافت اطلاعات مشتریان بانکی از بانک‌ها
ایجاد محیط آزمایشی نهاب به‌منظور انجام آزمایش‌های مختلف توسط شبکه بانکی
دریافت اطلاعات مشتریان حقیقی نظام بانکی و صحت‌سنجی اطلاعات از طریق سرویس استعلام برخط سازمان ثبت احوال
8. راه‌اندازی پروژه نماد:
در راستای راه‌اندازی کامل پروژه نماد و امکان اعطای توکن به مشتریان نظام بانکی، 41 دفتر پیشخوان خدمات گواهی نماد در تهران، مشهد، ارومیه، گرگان، شیراز و اهواز راه‌اندازی شد. همچنین تا پایان سال 94، در مجموع بیش از 11200 فقره گواهی اشخاص حقیقی عملیاتی و 200گواهی اشخاص مجاز بانکی عملیاتی صادر شد.
همچنین به منظور ارتقای سطح خدمت‌رسانی در این حوزه و امکان بهره‌برداری از گواهی‌های الکترونیکی نماد در زیرساخت کلید عمومی کشور، جلسات متعدد کارشناسی با متخصصان مرتبط در مرکز توسعه و تجارت الکترونیک به عنوان دبیرخانه شورای سیاست‌گذاری گواهی الکترونیکی کشور برگزار شد. در این جلسات تلاش شد تا دو مستند خط‌مشی و دستورالعمل اجرایی مرکز گواهی بانک مرکزی به نحوی تغییر یابد که تمهیدات لازم برای پذیرش گواهی الکترونیکی نماد در زیرساخت کلید عمومی کشور به وجود آید. به بیان دیگر مشتری بانکی بتواند از گواهی الکترونیکی نماد نه تنها در شبکه بانکی، بلکه در سازمان‌های دیگر مانند گمرک، سامانه تدارکات الکترونیکی دولت و ... نیز استفاده کند. متقابلا این امکان برای مردم فراهم باشد که از گواهی‌های صادر شده توسط مرکز توسعه و تجارت در شبکه بانکی و به جای گواهی نماد استفاده کنند. در نهایت پس از برگزاری بیش از 20 جلسه کارشناسی، دو مستند خط مشی و دستورالعمل اجرایی مرکز گواهی بانک مرکزی مورد بازنگری قرار گرفت و نسخه جدید دو مستند تدوین شد.
لازم به ذکر است پس از انتقال پروژه نماد از شرکت داده‌پردازی به شرکت خدمات انفورماتیک، پروژه نماد در حال بازنویسی است. در پروژه نماد 2 گواهی‌های صادر شده قابلیت استفاده بر روی ابزارهای همراه از قبیل موبایل و تبلت را نیز خواهند داشت.
9. سامانه پیام‌رسان مالی - سوئیفت:
پس از رفع تحریم‌ها و اجرایی‌شدن برجام و با توجه به حساسیت موضوع در بحث برقراری مجدد اتصال و تبادل پیام مالی، سامانه سوئیفت مجدداً در بانک مرکزی و بانکهای تحریم شده، راه‌اندازی شد. در همین راستا ارتباط تمام بانکهای رفع تحریم شده کشور به شبکه سوئیفت برقرار و عملیات تبادل پیام از سر گرفته شد.
اهم اقدامات صورت پذیرفته در بخش سوئیفت به شرح زیر می باشد:
برگزاری جلسات با مدیران سوئیفت به منظور درخواست الحاق به سامانه سوئیفت، ثبت نام و عضویت مجدد در پایگاه سوئیفت
هماهنگی با بانکهای رفع تحریم شده به منظور ثبت عضویت و درخواست عضویت در سوئیفت
تمهید زیرساخت مناسب اتصال (خرید تجهیزات و نرم‌افزارهای مورد نیاز و نصب و پیکربندی)
ارسال پیام روابط کارگزاری به بانکهای مورد نظر به درخواست ادارات داخلی بانک مرکزی
ارسال و دریافت پیام و حل مشکلات کاربران در سامانه سوئیفت
برگزاری جلسات با مدیرمنطقه‌ای سوئیفت و بانکهای خارج شده از لیست تحریم‌ها
تشکیل و برگزاری جلسات کمیته راهبردی سوئیفت متشکل از نمایندگان حوزه‌های مختلف بانک با هدف تدوین سیاست‌های کلی نظام بانکی کشور
برگزاری دوره‌های آموزشی برای کاربران
انجام هماهنگی‌های لازم جهت کنترل سلامت فنی دفتر واسط خدماتی سوئیفت به عنوان نماینده فروش این موسسه در منطقه خاورمیانه و شمال آفریقا
پاسخگویی به رسانه‌های خبری در خصوص آخرین اخبار مربوط به سوئیفت
برگزاری جلسات با شرکت‌های ارائه دهنده خدمات نرم افزاری سوئیفت جهت اتصال به سامانه‌های Target2 و SEPA در اتحادیه اروپا
10. هسته واریز مستقیم سامانه پایا
سامانه پایاپای الکترونیک (پایا) به عنوان زیرساخت اصلی مبادلات پولی بین بانکی حسابی انبوه، ستون فقرات حواله‌ها و انتقال وجه بین بانکی را در کشور تشکیل می‌دهد. سامانه پایاپای الکترونیک دارای دو هسته جداگانه «واریز مستقیم» و «برداشت مستقیم» است که ارایه خدمات ارزش‌افزوده را برای بانک‌ها میسر می‌سازند.
هسته واریز مستقیم همانند یک سامانه حواله بین‌بانکی عمل می‌کند، با این تفاوت که این سامانه علاوه بر پذیرش حواله‌های انفرادی قادر به دریافت و پردازش حواله‌های گروهی نیز می‌باشد. استفاده از هسته واریز مستقیم از سال1388 برای مشتریان میسر شد.
با توجه به سیاست‌های مصوب بانک مرکزی در خصوص بومی‌سازی سامانه‌های حاکمیتی، با انجام مراحل مختلف طراحی، بازنویسی و انجام آزمو‌ن‌های مختلف، در نهایت نسخه بازنویسی شده هسته واریز مستقیم (آریا - پایا) مطابق با استانداردهای بین المللی در مهر ماه سال 1394 مورد بهره برداری قرار گرفت.
11. انتقال حساب‌های دولتی
در راستای اجرای برنامه نقشه جامع دولت الکترونیک و ارائه خدمات دولتی از طریق سامانه الکترونیکی، پروژه نوین سامانه یکپارچه بانک مرکزی (نسیم) راه‌اندازی شده است. این سامانه عبارت است از بانکداری متمرکز الکترونیکی بانک مرکزی که به منظور همگامی این بانک با تحولات فناوری و پوشش وظایف ذاتی آن در قانون پولی و بانکی کشور به عنوان بانکدار دولت پیاده‌سازی شده است. با استفاده از امکانات این سامانه می‌توان تمامی عملیات مربوط به مدیریت حساب‌های دولتی را که بنا به دلایل عملیاتی به بانکهای تجاری واگذار شده بود، مجدداً به بانک مرکزی بازگرداند. برگشت مدیریت حساب‌های دولتی به بانک مرکزی، علاوه بر پوشش وظایف قانونی، امکان پایش دقیق منابع و مصارف دولت را برای بانک مرکزی و خزانه فراهم می‌کند.
اقداماتی که در راستای انتقال حساب‌های بانکی سازمان‌های مشمول توسط این بانک به انجام رسیده، به شرح زیر است:
استقرار سامانه نسیم به عنوان زیرساخت موردنیاز به منظور انتقال حساب‌های دولتی به بانک مرکزی
انتقال حساب کارکنان بانک مرکزی به سامانه نسیم با هدف بهره‌برداری اولیه از سامانه بانکداری متمرکز در بانک مرکزی
ارتباط مداوم و دوسویه بانک مرکزی با وزارت امور اقتصادی و دارایی و معاونت برنامه‌ریزی و نظارت راهبردی رئیس جمهور در راستای تهیه دستورالعمل موضوع ماده 94
ارتباط دوسویه بانک مرکزی با خزانه‌داری کل کشور با هدف تعیین الگوریتم شماره حساب‌های خزانه، تدوین شیوه‌نامه دستورالعمل نگهداری حساب‌های دولتی، معرفی سامانه جدید و هماهنگی در زمینه نحوه جدید ارائه خدمات
بررسی حساب‌های موجود نزد اداره معاملات ریالی، مکاتبه با صاحبان حساب (اعم از خزانه، سازمان‌های دولتی، ادارات، اعضای محترم هیئت عامل) با هدف تعیین تکلیف حساب‌های بلااستفاده
تدوین شیوه‌نامه دستورالعمل نگهداری حساب‌های دولتی و برنامه‌زمان‌بندی مربوط
پیاده‌سازی و اجرای آزمایشی فاز دوم سامانه نسیم با هدف شناسایی بیشتر چگونگی انجام عملیات در سامانه مزبور و رفع ایردات احتمالی
پیاده‌سازی فاز دوم سامانه نسیم و انتقال کلیه حساب‌های موجود نزد بانک مرکزی با فرمت 16 رقمی به سامانه یاد شده
اطلاع‌رسانی به کلیه مبادی مربوط (خزانه، بانک‌ها، ادارات داخلی و ... ) درخصوص نحوه جدید ارائه خدمات بانکی با استفاده از امکانات سامانه نسیم
آماده‌سازی زیرساخت‌های موردنیاز جهت استفاده از امضای دیجیتال برای دسترسی سیستمی به حساب‌ها
تحویل گواهی امضای دیجیتال (نماد) به کارکنان جهت استفاده از اینترنت بانک
آماده‌سازی درگاه دریافت اطلاعات حساب‌های دولتی مفتوحه نزد سایر بانکهای عامل
برگزاری جلسات توجیهی با بانک‌ها به منظور معرفی درگاه دریافت اطلاعات حساب‌های دولتی به بخش‌های ذیربط در هر بانک و اختصاص نام کاربری و رمز عبور به هر بانک
دریافت اطلاعات بیش از 190هزار فقره حساب‌های دولتی از بانک‌ها و طبقه‌بندی آنها
ایجاد دسترسی خزانه داری‌کل به سامانه نسیم جهت رصد برخط وضعیت حساب‌های خود
اتصال بانک مرکزی به سامانه‌های ملی پرداخت (ساتنا، شتاب، پایا و چکاوک)
امضای تفاهم‌نامه میان رئیس کل محترم بانک و وزیر محترم امور اقتصادی و دارایی در راستای ابلاغ و اجرای شیوه‌نامه (مهر93)
تشکیل کارگروه انتقال حساب‌های دولتی با مسئولیت مدیریت کل محترم ریالی و نشر
انجام هماهنگی‌های لازم با مبادی ذیربط (خزانهداریکل، شرکت خدمات انفورماتیک و ادارات مرتبط) در راستای اجرای شیوه‌نامه مصوب در قالب برنامه زمان‌بندی تهیه شده
برگزاری جلسات مشترک با گمرک ایران و سازمان امور مالیاتی در راستای انجام هماهنگی‌های لازم به منظور انتقال حساب‌های آنها به بانک مرکزی
تهیه و تنظیم مستند حساب‌های دولتی (شیوه‌های گوناگون وصول وجه)
طراحی گزارشات تحلیلی بر مبنای هوش تجاری موردنیاز خزانهداریکل
انجام بررسی‌های لازم جهت امکان استفاده از شبکه ملی اطلاعات برای برقراری ارتباط با دستگاه‌های اجرایی.
12. سامانه برداشت مستقیم و سامانه مدیریت مجوزها
با استفاده از سامانه برداشت مستقیم (انتقال معکوس پایا)، برای اولین بار درکشور امکان ارایه خدمات بانکی مبتنی بر دستور پرداخت‌های پیش‌تایید شده را به صورت بین بانکی میسر می‌سازد. هسته پردازشی برداشت مستقیم، طیف وسیعی از خدمات پرداخت بانکی انفرادی و انبوه، نظیر پرداخت قبوض، پرداخت اجاره بها، اقساط تسهیلات و نظایر آن را به صورت بین بانکی امکان پذیر خواهد ساخت. همچنین عملکرد خدمات مبتنی بر هسته برداشت مستقیم همانند واگذاری چک در بانکهای مقصد بوده و می‌تواند جایگزین بخش بزرگی از پرداخت های مبتنی بر چک نیز شود.
پایا زیرساخت مبادله پیام‌های مالی مبتنی بر شماره حساب بانکی بوده و تسویه بین بانکی مبادلات انجام شده توسط این سامانه از طریق «ساتنا» صورت خواهد گرفت.
سامانه مدیریت مجوزها، سیستم متمرکز مستقر در بانک مرکزی است که موافقت‌نامه منعقده بین بستانکار (فروشنده کالاها و یا ارائه دهنده خدمات) و شخص بدهکار (مصرف کنندگان کالاها یا خدمات) را از طریق بانک بستانکار در خود ثبت می‌کند و به موجب این مجوز شخص بدهکار، شخص بستانکار را مجاز می‌کند که مطالبات خود را از حساب شخص بدهکار که در بانک بدهکار مفتوح است، به میزان معین برداشت و معامله را تسویه کند. مجوز یاد شده اساس سامانه برداشت مستقیم محسوب می‌شود. هیچ دستور برداشت مستقیمی نمی‌تواند تسویه شود مگر اینکه قبل از تسویه، مجوز صادره مورد تائید بانکهای هر دو طرف معامله قرار گرفته باشد.
13. سامانه هوش تجاری (BI):
مأموریت اصلی این پروژه نظارت جامع و کامل و بهره برداری بهینه از داده‌های در دسترس بانک مرکزی مربوط به تبادلات بین بانکی است که این امر با توجه به ابعاد وسیع و متنوع این سیستم، نه تنها نیازمند تخصصهای فنی، بلکه مستلزم آشنایی کامل با کسب وکار بانکداری، اقتصاد، حسابداری، نظارت و بازرسی است .
سامانه هوش تجاری مشتمل بر گزارشات، داشبوردهای مدیریتی، تحلیل‌های موردی و پیشبینیهایی بر اساس داده‌های سامانه های مختلف است که با استفاده از قابلیت‌های آن، ارتقاء عملیات و فرآیندهای کلیدی کسب و کار از طریق تامین اطلاعات و دانش حیاتی کسب و کار در زمان مناسب و با قالب درست و برای همه سطوح سازمانی، فراهم خواهد شد.
محدوده اطلاعاتی این پروژه عبارتند از :
- تبادلات مبتنی بر دستور پرداخت/حساب (ساتنا، پایا، چکاوک و ...)
- تبادلات مبتنی بر کارت (شتاب، شاپرک و ...)
- تبادلات مبتنی بر پیام (سپام ریالی و ...)
14. توسعه پرداخت‌های برون مرزی
به منظور تسهیل گردش پول و توسعه‌ی نظام جامع پرداخت، اداره نظام‌های پرداخت نگاه ویژه‌ای به مقوله‌ی تسهیل پرداخت درون مرزی و برون‌مرزی و ارائه ابزار نوین پرداخت داشته و همگام با تدوین برنامـه نقشه راه 1400 بانک مرکزی در راستای بازنگری فرآیندها و سیاست‌های بانک مرکزی، پروژه تدوین بسته پیشنهادی اتصال سوئیچ کارتی ایران به سوئیچهای کارتی بین‌المللی به منظور توسعه و تسهیل پرداخت‌های بین‌المللی مبتنی بر فناوری اطلاعات را با بهره‌گیری از دانش مشاوران خبره خارجی و با تشکیل تیم اجرایی و پشتیبانی، برگزاری دوره آموزشی با حضور مدرس مجرب بین‌المللی به منظور معرفی شبکه‌های پرداخت بین‌المللی به شبکه بانکی کشور و تدوین الزامات مربوط به حوزه صادرکنندگی و پذیرندگی کارت‌های بین‌المللی در دستور کار قرار داده است.
مراحل پیاده‌سازی پروژه در (4) فاز عملیاتی به شرح زیر در نظر گرفته شده است:
انجام بررسی و تصمیم‌گیری درخصوص اقلام قابل تحویل در پروژه
ارزیابی وضعیت بازار کارت پرداخت در ایران، ارزیابی وضعیت کنونی سیستم‌های پرداخت کارتی، سامانه‌ها و زیرسامانه‌های خدمت‌رسان
ارائه راه‌حل‌های عملیاتی جهت نیل به اهداف و ترسیم وضعیت مطلوب و تهیه گزارش
برنامه اجرایی شامل معیارها، فرآیندها و رویه‌ها، شاخص‌های کلیدی عملکرد و خطوط زمانی برای اتصال به شبکه‌های بین‌المللی پرداخت
طی سال گذشته، فازهای اول و دوم به صورت کامل و با موفقیت به اتمام رسیده و تمهیدات لازم جهت اتمام فاز سوم شامل بررسی پیش‌نویس تطبیق مقررات و سیاست‌های موجود با مقررات بین‌المللی و بررسی سناریوی پیشنهادی اتصال شبکه بانکی به شبکه‌های پرداخت کارتی بین‌المللی با برگزاری جلسات با مدیران ارشد حوزه IT برای تائید مدل پیشنهادی مشاور خارجی به منظور برقراری اتصال بین‌المللی، در دست اقدام تیم پروژه قرار دارد.
ضمن آنکه برنامه عملیاتی نحوه اتصال به شبکه‌های پرداخت بین‌المللی در چهار گام اجرایی مشخص شده و تدوین مستند RFP گام‌های یادشده در دستور کار مشاورین خارجی پروژه قرار گرفته است. گام‌های موصوف دربرگیرنده صدور کارت‌های بین‌المللی، راه‌اندازی درگاه‌های اینترنتی پذیرش کارت‌های بین‌المللی، راه‌اندازی پایانه‌های فروشگاهی پذیرنده کارت‌های بین‌المللی، راه‌اندازی دستگاه‌های خودپرداز پذیرنده و خدمت‌رسان به کارت‌های پرداخت بین‌المللی می‌باشد. بدیهی است پس از تدوین مستندات RFP، پروژه از فاز مطالعاتی وارد فاز پیاده‌سازی و اجرای زیرساخت اتصال به شبکه‌های کارتی بین‌المللی خواهد شد.
علاوه بر ارزیابی و تمهید زیرساخت اتصال، مذاکراتی با نمایندگان شرکت نگهدارنده سوئیچ کارتی JCB ژاپن و UPI چین به صورت موازی همگام با اقدامات مطروحه در دست اقدام قرار دارد، که به محض وصول نتیجه، انعقاد تفاهم‌نامه ارائه خدمات پرداخت کارتی برون‌مرزی از طریق سوئیچهای کارتی یادشده میسر خواهد شد.
افزون بر این اقدامات، سیاست‌نامه اتصال شبکه بانکی کشور به سوئیچ کارتی شبکه‌های پرداخت بین‌المللی نیز در مراحل تدوین نهایی قرار دارد.
