به گزارش بانک و صنعت به نقل از روابط عمومی بانک صادرات ایران، اکثریت صاحبان سهام "وبصادر" با وجود محدودیت های کرونایی گرد هم آمدند تا در مجمع عمومی سالانه این بانک بورسی، عملکرد یک سال گذشته را با ترازوی صورت های مالی بسنجند و نقشه راه آینده را به مدد دور اندیشی راهبران آن ترسیم کنند. گزارش این جلسه چند ساعته را در چند جمله می توان خلاصه کرد."بانک صادرات ایران از سنگلاخ زیان دهی عبور کرده، به منطقه سوددهی رسیده و با وجود چالش های موجود در مسیری پایدار گام بر می دارد."
سال های پرچالش
پیش از پرداختن به عملکرد بانک صادرات ایران در سال مالی منتهی به پایان اسفند ماه سال 98 که گزارش آن در مجمع بانک صادرات ایران قرائت شد خالی از لطف نیست نگاهی به وضعیت دشوار این بانک در سال های نه چندان دور بیندازیم. بانک صادرات ایران در دوره ای تا سال 1396 به دلایل مختلف درگیر ریسک های سیستماتیک و غیر سیستماتیک شده بود. ریسک های سیستماتیک این بانک ناشی از وضعیت داخلی بود . ریسک های غیر سیستماتیک هم ناشی از وضعیت حاکم بر اقتصاد کلان، رکود اقتصادی و تحریم های بین المللی می شد. مجموع این ریسک ها بانک صادرات ایران را با شرایط نامساعدی مواجه کرده بود که نتیجه ای جز افزایش مطالبات معوق، زیان عملیاتی گسترده و زیان انباشته نداشت. در بهمن ماه سال 96 با تغییر مدیریت بانک، تحرک قابل توجهی برای تغییر وضعیت آغاز شد. مدیریت جدید با چالش های بسیاری روبرو بود و حتی شایعه ورشکستگی بانک صادرات ایران هم به گوش می رسید به طوری که مدیرعامل جدید هر از چند گاهی ناچار به تکذیب آن می شد. حجت اله صیدی در حاشیه برگزاری مجمع عمومی این بانک در پایان سال 96 در حالی که تنها یک ماه از حضور او در بانک صادرات ایران می گذشت، با رد ادعای ورشکستگی این بانک تاکید کرده بود به کار بردن این واژه برای بزرگترین بانک بورسی با بیش از 2400 شعبه و باجه و 1500 هزار میلیارد تومان دارایی و 22 شعبه و سرپرستی بین المللی همچنین 45 میلیون کارت صادر شده و از همه مهم تر برند معتبر، انطباقی با واقعیت ندارد. با این حال صیدی تاکید کرده بود که وجود دارایی های ارزشمند و ظرفیت های بالقوه به معنی نبود چالش های بزرگ در این بانک نیست. در هر حال مدیران ارشد بانک صادرات ایران و در راس آن مدیرعامل این بانک بلافاصله برنامه ای سه مرحله ای را برای کاهش زیان دهی، توقف آن و به سود رساندن بانک صادرات ایران تدوین و به مرحله اجرا گذاشتند. روزهای سختی پیش روی مدیران و کارکنان بانک صادرات ایران بود اما عزمی استوار هم برای غلبه بر چالش ها شکل گرفته بود. بدهی دولت به بانک صادرات ایران به مرز 21 هزار میلیارد تومان رسیده بود.8 هزار میلیارد تومان طلب مشکوک الوصول در صورت های مالی بانک نقش بسته بود که چند برابر سرمایه ثبتی "وبصادر " بود. 20 ماه نماد بانک در بورس بازگشایی نشده بود و با وجود زیان انباشته حدود 1500 میلیارد تومانی، حدود 25 تومان زیان به ازای هر سهم متوجه سهامداران شده بود. برآوردها نشان میداد که در صورت بازگشایی نماد بانک صادرات ایران قیمت هر سهم از 100 تومان روز بسته شدن نماد به 40 تومان سقوط می کرد . در چنین شرایطی کاری کارستان باید صورت می گرفت تا حیاتی دوباره به کالبد این بانک بورسی دمیده می شد.
گام های سه گانه
در بهمن ماه سال 96 مدیران بانک صادرات ایران برنامه ای سه مرحله ای را تدوین و به اجرا گذاشتند. نخستین گام این برنامه اصلاحی، تبدیل روند افزایشی زیان به روندی کاهشی بود. زمان این برنامه 6ماه تعیین شد. در مرحله دوم می بایست تا پایان سال 97" وبصادر" در سود و زیان به نقطه سربسری می رسید و در نهایت در گام سوم که زمان آن سال 98 تعیین شده بود، ورود بانک صادرات ایران به منطقه سودآوری و فراهم آوردن مقدمات پایدارسازی سودآوری بانک و ارتقاء عملیات آن در سال های پیش رو بود. تحقق این برنامه ها در گرو افزایش ارزش دارایی ها، بهبود کیفیت آنها، افزایش سهم بازار بانک و دستیابی به سود عملیاتی بود. اقداماتی که در میان شگفتی فعالان بازار سرمایه و کارشناسان اقتصادی به مرور تحقق یافت و همین امر موجب شد تا ارزش سهام بانک صادرات ایران با جهشی قابل توجه و غافلگیرکننده مواجه شود. این اقدامات امید صاحبان سهام "وبصادر" را برای وعده جهش بزرگ بانک صادرات ایران در سال 99دوچندان کرده و می رود تا به تثبیت جایگاه این بانک به عنوان یکی از بزرگترین و برترین بانک های کشور جامه عمل بپوشاند.
دلایل موفقیت برنامه ها
از دلایل مهم تحقق اهداف بانک صادرات ایران نخست باید به ظرفیت های ذاتی این بانک اشاره کرد. بانک صادرات ایران با قدمتی دیرینه دارای شبکه گسترده ای از شعب است که به راحتی می تواند یک خدمت بانکی را در کوتاه ترین زمان در سطح کشور ارائه دهد. این شبکه مویرگی یکی از بزرگترین مزیت های این بانک است. گسترش بانکداری الکترونیک در بانک صادرات ایران هم دلیل دیگری برای افزایش درآمدهای غیر مشاع این بانک محسوب می شود. در آمدی که سود آن نصیب سهامداران می شود و رضایت سپرده گذاران و مشتریان بانک را در بر دارد. کاهش هزینه های عملیاتی و کاهش هزینه پول با افزایش سپرده های ارزان قیمت و کاهش سپرده های گرانقیمت هم از دلایل دیگر موفقیت برنامه های " وبصادر" به شمار می رود. خروج تدریجی بانک از بنگاهداری نیز از دیگر دلایل موفقیت بانک صادرات ایران است که وعده تداوم آن در سال 99 هم داده شده است.
عملکرد بانک صادرات ایران به روایت آمار
آثار برنامه های گام به گام بانک صادرات ایران را می توان در گزارش عملکرد این بانک در سال 98 مشاهده کرد. گزارشی که پیش از برگزاری مجمع هم بر روی سایت کدال قرار گرفت. بر اساس این گزارش بانک صادرات ایران در سال گذشته به ازای هر سهم 14 ریال سود محقق کرده در صورتی که در دوره مشابه سال قبل از آن یعنی پایان سال 97 زیانی 159 ریالی را برای هر سهم به ثبت رسانده بود. در سال 98 بانک صادرات ایران در مجموع سودی معادل 250 میلیارد تومان را محقق کرده که نسبت به سال 97 رشدی معادل 108.9 درصد را نشان میدهد. زیان " وبصادر"در عملکرد سال 97 بیش از 2.7 هزار میلیارد تومان اعلام شده بود. جمع درآمد تسهیلات پرداختی و سود سپرده های سرمایه گذاری این بانک در پایان سال گذشته به 21.3 و 16.7 هزار میلیارد تومان رسیده که نسبت به مدت مشابه سال قبل از آن که به ترتیب 16.7 و 14.7 هزار میلیارد تومان بوده حکایت از افزایش درآمدها و سود پرداختی به سپرده های سرمایه گذاری دارد. همچنین گزارش عملکرد بانک صادرات ایران در سال 98 نشان می دهد در آمد شرکت اصلی در این مدت 28.6 هزار میلیارد تومان و در آمد تلفیقی 33.1هزار میلیارد تومان بوده که به ترتیب نسبت به سال 97 معادل 27 و 33 درصد رشد را نشان می دهد.سود خالص شرکت اصلی هم در سال گذشته بیش از 250 میلیارد تومان و تلفیقی 242.5 میلیارد تومان گزارش شده که نسبت به سال 97 قابل مقایسه نیست چرا که در سال یاد شده شرکت اصلی و تلفیقی بیش از 2.7 و 2.3 هزار میلیارد تومان زیان داشته اند. جمع کل سپرده های بانک صادرات ایران در سال 97 مبلغ 170.2 هزار میلیارد تومان گزارش شده بود که در سال 98 با رشد 36.3درصدی به 232هزار میلیارد تومان افزایش یافته است. جمع کل مانده تسهیلات پرداختی بانک صادرات ایران در سال 98 معادل 155هزار میلیارد تومان بوده در حالی که این رقم در سال 97 118 هزار میلیارد تومان گزارش شده بود. این افزایش رشدی بیش از 30درصد را نشان می دهد.
خروج از بنگاهداری
بانک صادرات ایران در سال 98 با هدف بازگرداندن دارایی های منجمد به چرخه تسهیلات دهی و خروج از بنگاهداری ، کلیه شرکت های با موضوع فعالیت غیر بانکی را به هلدینگ سرمایه گذاری گروه مالی سپهر صادرات واگذار کرد .همزمان با این اقدام ، شرکت های با موضوع فعالیت بانکی بانک صادرات ایران با هماهنگی واحد سرمایه گذاری و معاونت شعب و بانکداری جامع اقدام به ارائه مشاوره های مالی و سرمایه گذاری به متقاضیان کردند و خدماتی را در قالب سوپرمارکت مالی ارائه دادند. اقدامی که در سالهای اخیر در بانکداری بین المللی رواج بسیاری یافته است.
برنامه های سال 99
بنا بر برنامه های اعلام شده، بانک صادرات ایران در سال 99 قصد دارد افزایش سرمایه 43 درصدی خود را محقق کند و سرمایه این بانک را از 17 هزار میلیارد تومان به 25 هزار میلیارد تومان برساند. این اقدام "وبصادر" را در جایگاه نخستین بانک بورسی از لحاظ سرمایه قرار می دهد. همچنین بانک صادرات ایران در سال 99 به منظور تامین منافع سپرده گذاران و سهامداران، ساز و کار اجرایی حاکمیت شرکتی و افزایش سودآوری شرکت های زیر مجموعه خود را به عنوان دو راهبرد اصلی در برنامه کلان و نقشه راه خویش در دستور کار قرار داده است. این بانک همچنین با توجه به اهمیت بازار سرمایه در ایران و نقش آن در بهبود شاخص های کلان اقتصادی قصد دارد در نیمه اول سال 99 بخشی از سهام هلدینگ سرمایه گذاری گروه مالی سپهر و قدر السهم این بانک در شرکت تامین سرمایه سپهر را تا پایان سال جاری از طریق فرابورس عرضه کند. سود حاصل از فروش این شرکت ها میتواند در تحقق برنامه افزایش سود پایدار "وبصادر" نقش قابل توجهی را ایفا نماید.
