به گزارش بانک و صنعت به نقل از روابط عمومی بانک پارسیان، در سال های اخیر، بانک ها و مؤسسات مالی، با توسعه فناوری های نوین و ایجاد زیرساخت های دیجیتالی، اهتمام ویژه ای برای خدمت رسانی به مشتریان داشته اند. بانک پارسیان به عنوان یکی از پیشگامان این عرصه، با بهره مندی از بینش نوآورانه و فناورانه، جایگاه ویژه ای در اکوسیستم فناوری و نوآوری ایران دارد. یکی از نشانه های پررنگ آن، حضور این بانک به عنوان عضو متولی در زیست بوم فناوری و پیاده سازی اپلیکیشن "پارس ریال" است.
ریال دیجیتال چیست؟
بانک مرکزی، سوم تیرماه امسال (1403)، رسماً از ریال دیجیتال رونمایی کرد و فاز آزمایشی آن در جزیره کیش آغاز شد تا در آینده به عنوان پول رایج در ایران استفاده شود. یکی از روش های پیاده سازی پدیده پول دیجیتال که با عنوان ریال دیجیتال شناخته می شود، استفاده از راهکارهای نیمه متمرکز بلاک چین است که در آن، تعداد اعضا، محدود و عضویت، صرفاً با تائید بانک مرکزی میسر است.
ریال دیجیتال به عنوان ارز ملی دیجیتال ایران مانند پول نقد است، ارزش آن با اسکناس فیزیکی برابری می کند و تحت تائید و نظارت مستقیم بانک مرکزی است. بانک مرکزی از بانک ها به عنوان توزیع کننده ریال دیجیتال در بین مردم استفاده می کند.
ریال دیجیتال، مزایای پول های سنتی مانند نقدینگی، سهولت استفاده و امنیت را داراست، به شفافیت و کارآیی سیستم های پرداخت کمک می کند و با برخورداری از قابلیت قرارداد هوشمند، زمینه را برای ارائه خدمات مالی نوآورانه فراهم می سازد. بانک مرکزی نیز باهدف بسترسازی برای توسعه اقتصاد دیجیتال، به توسعه ریال دیجیتال اقدام کرده است.
فراهم شـدن زیرساخت ریال دیجیتال در برنامک "پارس ریال" بانک پارسیان
با توجه به تأکید بانک مرکزی به اجرای ریال دیجیتال در بانک ها، بانک پارسیان پس از بررسی مدل سرویس ها در طراحی و تولید پلتفرم مربوطه همت گماشت. در نخستین گام اقدامات با اتصال به محیط Sandbox بانک مرکزی آغاز گردید و محصول نهایی شامل برنامک تلفن همراه، پنل مدیریت خزانه داری و API های مربوط در سامانه بانکداری باز کبالت در این محیط آماده سازی گردید.
پس از اخذ تاییدات بانک مرکزی، بانک پارسیان مجوز اتصال به محیط عملیاتی را اخذ نمود. با نظرداشت اخذ بازخورد و ارزیابی تاب آوری سرویس ها قبل از عرضه عمومی ، در حال حاضر اپلیکیشن پارس ریال در محدوده پرسنل این بانک به صورت پایلوت راه اندازی شده است. پس از اتمام ارزیابی یاد شده، اخذ تاییدیه های امنیتی و اعمال اصلاحات احتمالی مورد نیاز، عرضه عمومی کیف ریال دیجیتال در همراه بانک پارسیان من و سوپر اپلیکیشن تاپ صورت می پذیرد.
بانک پارسیان همگام با تحولات نوآورانه و فناورانه بانکی، با اجرای پروژه ریال دیجیتال به کاربران امکان می دهد مستقیماً با زیرساخت ریال دیجیتال بانک مرکزی (برنا) تعامل داشته باشند، کیف ریال دیجیتال خود را ایجاد و مدیریت کنند و از خدمات متنوع آن مانند انتقال کیف به کیف، مشاهده موجودی، شارژ، دشارژ و صورت حساب و رسید بهره مند شوند. اپلیکیشن ریال دیجیتال بانک پارسیان، از طریق تولید بارکد سه بعدی ((QR و اسکن بارکد سه بعدی سایر برنامک های موجود در این حوزه (بدون محدودیت بانک مربوطه)، به مشتریان خود این امکان را می دهد در کانال همراه بانک، تراکنش های مالی خود شامل خرید، دریافت و انتقال وجه را با سرعت، امنیت، شفافیت و سهولت انجام دهند.
درباره جزییات مدل ارائه شده توسط برنامک "پارس ریال" باید گفت: کاربران برای استفاده از آن، بعد از نصب و ورود نام کاربری و رمز عبور همراه بانک، یک رمز یک بارمصرف (OTP) دریافت می نمایند. پس از اعتبارسنجی رمز یکبار مصرف دریافتی، می توانند به صفحه کیف پول وارد شوند. ایجاد کیف پول در اپلیکیشن موجب می شود کاربران ریال دیجیتال خود را مدیریت و آن ها را به طور امن نگهداری کنند. مد نظر می باشد در آینده و پس از کسب مجوزات لازم، طرح های نوآورانه توکنایز دارایی پیاده سازی گردد و کاربران از این طریق ضمن سهولت در نقل و انتقال دارایی ها، کنترل کامل بر روی دارایی خود داشته باشند.
در حال حاضر برنامک پارس ریال امکان ایجاد کیف ریال دیجیتال تجاری برای اشخاص حقیقی دارای حساب تجاری نزد بانک پارسیان را فراهم نموده است. در این حالت این کیف می تواند به عنوان مقصد تراکنش های خرید ایفای نقش داشته و فرآیند خرید را با نمایش پیش فاکتور آغاز نماید. خدمت Refund (برگشت تراکنش خرید) به صورت کامل یا بخشی، یکی از خدماتی می باشد که دارنده کیف تجاری می تواند از آن بهره مند گردد.
در قسمت داشبورد ریال دیجیتال در اپلیکیشن، ابزارهای کاملی برای متولی ریال دیجیتال در بانک پارسیان فراهم شده است که ناظرین مربوطه می توانند موجودی و تراکنش های ریال دیجیتال کاربران این حوزه را مشاهده و دنبال کنند. مشاهده جزییات تراکنش های کیف به کیف، خرید ، شارژو دشارژ ریال دیجیتال و بررسی مغایرتهای احتمالی در این بخش میسر است.
در قسمت واریز از حساب، کاربر می تواند از حساب سپرده خود در بانک پارسیان و با مقدار دهی رمز انتقال وجه همراه بانک، کیف خود را شارژ کند؛ یعنی از حساب بانک پارسیان، مبلغ موردنظر را به کیف پول منتقل نماید و در قسمت برداشت به حساب، معادل مقدار درخواستی از کیف ریال دیجیتال کاربر به سپرده کاربر در بانک پارسیان منتقل می شود. این موضوع می تواند سرعت تسویه تراکنش های خرید نزد پذیرندگان را بالا برده و ایشان امکان تسویه آنی را تجربه نمایند.
باوجود مزایای متعدد، ریال دیجیتال هنوز در مراحل اولیه توسعه است و با چالش های عدم شناخت عمومی، زیرساخت های نامناسب و مقررات غیر شفاف یا ناقص مواجه است؛ بنابراین علاوه بر لزوم پیگیری و اجرای مأموریت ها توسط بانک مرکزی در حوزه ریال دیجیتال، بانک پارسیان نیز باید تلاش کند با ارتقای اطلاع رسانی و آگاهی و نیز کمک به توسعه زیرساخت ها، بستر لازم را برای استفاده گسترده از ریال دیجیتال در ایران فراهم کند.
بانک پارسیان در مسیر توسعه بانکداری دیجیتال
علاوه بر حوزه ریال دیجیتال، بانک پارسیان از نخستین بانک هایی است که سال هاست از بازیگران جدی بانکداری دیجیتال و توسعه فناوری های نوین بانکی است. این بانک با ارائه خدمات متنوع و ایجاد زیرساخت های مناسب، سعی در تسهیل امور بانکی و ارائه خدمات نوین به مشتریان خود دارد. ارائه خدمات بانکی آنلاین، موبایل بانکینگ، کیف پول الکترونیکی و حمایت از سامانه های بانکداری باز، ازجمله اقدامات این بانک در مسیر دیجیتالی شدن و گسترش فناوری های جدید است.
درمجموع، اقدامات بانک پارسیان در عرصه ترویج ریال دیجیتال و نیز کاربرد و توسعه فناوری های نوین، بیانگر تعهد این بانک به نوآوری در ارائه محصولات و خدمات نوین به مشتریان در مسیر توسعه اقتصاد دیجیتال ایران با رعایت الزامات قانونی و سیاست های بانک مرکزی است.
بانک پارسیان در حوزه بانکداری دیجیتال اقدام به عرضه محصولاتی باهدف دسترسی آسان مشتریان و کاهش مراجعات حضوری به شعب خودکرده است که دارای ویژگی های جذابی همچون؛ استفاده از احراز هویت و افتتاح حساب غیرحضوری و ارسال کارت نقدی در آدرس مشتری به همراه فرایندهای غیرحضوری تشکیل پرونده برای اعطای تسهیلات و دریافت کارت اعتباری چندبخشی می باشد.
این بانک باهدف ارتقا و تقویت نقش هوشمند سازی در فرایندهای بانکی و در راستای دسترسی آسان و سریع متقاضیان درخواست تسهیلات و خدمات بانکی اقدام به راه اندازی محصولات مدرن در حوزه بانکداری دیجیتال کرده است و دستاوردهای چشمگیری را در این حوزه توانسته به ثبت برساند.
بانک پارسیان برنامه های خود را بر محور فناوری و تقویت این حوزه با ورود نظام بانکداری به توسعه صنعت هوشمند سازی فعالیت ها مستقر نموده و در این مسیر محصولات مدرنی همچون؛ سبد محصولات موبایلی، سامانه تسهیلات غیرحضوری، کارت اعتباری چندبخشی، پلتفرم بانکداری باز کبالت، سامانه بانکداری دیجیتال، چکاد (چک امن دیجیتال) ، امضاء دیجیتال و سفته الکترونیک را برای جامعه هدف و متقاضیان خود عرضه کرده است.
