انواع مکانیزم های حمایت از بیمه گذاران در ایران و سایر کشورها

به گزارش بانک و صنعت به نقل از روابط عمومی پژوهشکده بیمه، طیف وسیعی از ریسکها وجود دارد که می تواند بر وضعیت مالی شرکت های بیمه تأثیر بگذارد و در صورت عدم مدیریت مناسب، ممکن است منجر به مشکلات مالی و در نهایت ورشکستگی شود. توانگری مالیِ یک شرکت بیمه به میزان مدیریت ریسکهای اصلی توسط فرایند داخلی مدیریت ریسک شرکت بستگی دارد. چنانچه شرکت بیمه نتواند از عهده تعهدات خود برآید، ورشکستگی شرکت بیمه می تواند بیمهشدگان یا ذینفعان را در معرض خسارت قرار دهد. علاوه بر این، ورشکستگی شرکت بیمه ممکن است تأثیرات گسترده تری بر بازار داشته باشد و مکانیزم های حمایت از بیمه گذاران از طریق ارتقاء اعتماد عمومی و جایگاه صنعت بیمه در اذهان عمومی برای جامعه و اقتصاد کشور سودمند خواهند بود.

با توجه به اهمیت این موضوع، میز تخصصی بیمه های انرژی پژوهشکده بیمه اقدام به تهیه گزارش پژوهشی با عنوان «انواع مکانیزم های حمایت از بیمه گذاران در ایران و سایر کشورها» نموده است.
این گزارش که توسط فاطمه عطاطلب پژوهشگر پژوهشکده بیمه نگاشته شده به بررسی مکانیزم های حمایتیِ 43 کشور شامل نظارت بر توانگری مالی، سرمایه الزامی تأسیس، مقررات سرمایه گذاری، مقررات حمایت از بیمه شدگان، طرح ها و صندوق های حمایت از بیمه شدگان می پردازد. همچنین مکانیزم های حمایتی مورد استفاده در ایران را مورد مطالعه قرار داده تا در مقایسه با سایر کشورها بتوان تصمیماتی در خصوص تکمیل مکانیزم های حمایت از بیمه شدگان اتخاذ نمود.
بر اساس یافته های این پژوهش، مکانیزم های طراحی شده در ایران مشابه سایر کشورها است. تمامی آیین نامه های شورای عالی بیمه با رویکرد حمایت از بیمه شدگان تنظیم شده است و از شرایط عمومی یکسان (استاندارد) در اکثر رشته های بیمه ای استفاده می گردد که این امر به نوبه خود نوعی حمایت از بیمه شدگان محسوب می شود. در واقع مکانیزم های مذکور از زمان تأسیس شرکت بیمه و در طول مدت فعالیت آن مورد نظارت قرار می گیرند و هدف آن ها حفظ ایمنی و سلامت شرکت بیمه و در نتیجه آن حمایت از حقوق بیمه شدگان است. در صورتی که علی رغم نظارت های انجام شده، شرکت بیمه ای دچار مشکل شود و پروانه فعالیت آن به طور دائم لغو شود طبق قانون تأسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه گری و همچنین قانون بیمه اجباری مسئولیت شخص ثالث اتومبیل مصوب سال 1395، با انتقال اموال و دارایی بیمه گر مذکور به نهادهای معرفی شده در قانون، مشکل عدم توانگری مالی تحت مدیریت قرار گرفته و از بیمه شدگان حمایت می شود. نکته ای که در مقررات ایران مغفول مانده، پاسخگویی به زیان دیدگان در صورت عدم تکافوی دارایی های شرکت بیمه فاقد توانگری مالی است که جهت رفع این نقیصه پیشنهاداتی در پژوهش حاضر ارائه شده است.
برای مشاهده و دریافت متن کامل گزارش پژوهشی «انواع مکانیزم های حمایت از بیمه گذاران در ایران و سایر کشورها» به وب سایت پژوهشکده بیمه و یا نشانی https://www.irc.ac.ir/fa-IR/Irc/4946/Articles/view/14643/1489/ مراجعه نمایید.