به گزارش بانک و صنعت به نقل از اداره کل روابط عمومی و امور بین الملل بیمه مرکزی، بنابر گزارش تحلیلی آمار عملکرد بازار بیمه در فروردین ماه1403 به ترتیب 19 و 8.9 همت حق بیمه تولیدی و خسارت پرداختی داشته است.
جزئیات این گزارش به شرح زیر آمده است:
الف- حق بیمه تولیدی و خسارت پرداختی
? حق بیمه تولیدی و خسارت پرداختی به ترتیب حدود 19و 8.9 همت (هزار میلیارد تومان) است.
? مبالغ حق بیمه تولیدی و خسارت پرداختی نسبت به فروردین سال گذشته به ترتیب 36.8 و 36.7 درصد رشد دارد.
? حق بیمه تولیدی رشته های بیمه درمان، شخص ثالث و مازاد، بدنه اتومبیل و حوادث راننده به ترتیب با 32.4، 28، 7.2 و4.4 درصد سهم از حق بیمه (در مجموع 72 درصد سهم) و رشد حق بیمه معادل 53.9، 37.5، 39.8، 37.6 درصد، موجبات رشد 36.8 درصدی حق بیمه تولیدی بازار در این مدت را فراهم آورده اند.
? رشد 36.7 درصدی خسارت پرداختی بیشتر ناشی از عملکرد رشته های آتش سوزی و بدنه اتومبیل با سهم عمده در بازار (به ترتیب 7.3 و 11 درصد) و رشد بالای خسارت پرداختی در آنها معادل 685.9 و 43.6 درصد بوده است.
ب- نسبت خسارت
? نسبت خسارت بازار با 0.1 واحد کاهش در مقایسه با فروردین سال قبل به 46.8 درصد رسیده است. البته در محاسبه این نسبت (حاصل تقسیم خسارت پرداختی به حق بیمه تولیدی ضربدر 100)، مبالغ خسارت های معوق، ذخایر حق بیمه، کارمزد شبکه فروش و هزینه های اداری- عمومی شرکت های بیمه در نظر گرفته نمی شود.
? سه رشته آتش سوزی (با 116.2%)، بدنه اتومبیل (با 71.6%) و درمان (با 68.6%) نسبت خسارتی بالاتر از بازار بیمه (با 46.8 %) داشتند.
ج- سهم رشته های بیمه در بازار
? سهم 4 رشته بیمه درمان، شخص ثالث-مازاد، زندگی و بدنه اتومبیل به ترتیب 32.4، 28، 13.9 و 7.2 درصد (در مجموع 81.5%) از پرتفوی حق بیمه تولیدی در بازار است (18.5 درصد مابقی حق بیمه به 12 رشته دیگر اختصاص دارد). یادآور می شود افزایش سهم بیمه درمان (با پیشی از سهم رشته شخص ثالث-مازاد) در بازار بیمه، به علت اصلاح آیین نامه مقررات تعیین حق بیمه انواع رشته های بیمه ای (شماره 94) و تصویب مکمل های آن به شماره 1/94 در خردادماه سال 1402 و شماره 2/94 در اسفند ماه همان سال و تشکیل کمیته نرخ گذاری درمان جهت بررسی و تأیید نرخ فنی حق بیمه و شرایط قراردادهای بزرگ درمان گروهی به ترتیب با بیش از 20 هزار نفر بیمه شده و 15 هزار نفر بیمه شده می باشد. بیشترین سهم از خسارت پرداختی در بازار بیمه همچنان به 4 رشته درمان، شخص ثالث-مازاد، بدنه اتومبیل و زندگی به ترتیب با 47.5، 18، 11 و 10.6 درصد (در مجموع 87.1 %) اختصاص دارد (12.9 درصد مابقی خسارت در 12 رشته دیگر پرداخت شده است).
? پوشش ریسک های مرتبط با وسایل نقلیه (با صدور بیمه نامه های شخص ثالث-مازاد، بدنه اتومبیل و حوادث راننده) موجبات اختصاص 39.6 درصد از حق بیمه تولیدی و 31.8 درصد از خسارت پرداختی بازار را فراهم آورده است.
د- تعداد بیمه نامه صادره و تعداد (موارد) خسارت پرداختی
? بیش از 4.4 میلیون بیمه نامه صادر و 4.5 میلیون فقره خسارت پرداخت شده است.
? تعداد بیمه نامه های صادره و تعداد موارد خسارت پرداختی نسبت به فروردین سال قبل، به ترتیب 3.2 و 2.1 درصد رشد داشته است.
? علت اصلی رشد 3.2 درصدی تعداد بیمه نامه های صادره در بازار، متأثر از رشد این تعداد در 3 رشته بدنه اتومبیل، درمان و حوادث در مجموع با 13.8 درصد سهم (هر یک به ترتیب با سهم 6.6، 3.7 و 3.5 درصد) از کل بیمه نامه ها و نرخ رشد 230.7 درصدی در رشته درمان، نرخ رشد 12.7 درصدی در رشته حوادث و 6.8 درصدی در رشته بدنه اتومبیل در تعداد صدور آنها بوده است.
? رشد 2.1 درصدی تعداد خسارت های پرداختی بازار، در اصل به دلیل افزایش حدود 1 درصدی این تعداد در بیمه درمان با سهم عمده (91.3 درصد) از کل تعداد خسارات پرداختی بازار است.
? در رشته های بیمه اشخاص (شامل حوادث، درمان و زندگی)، بیمه نامه هم به صورت گروهی و هم به صورت انفرادی صادر می شود ولی تعداد بیمه شدگان تحت پوشش این گونه بیمه نامه ها در محاسبات دخالت داده نمی شوند و فقط تعداد بیمه نامه های صادره ملاک عمل قرار می گیرد. بر این اساس، تعداد بیمه نامه صادره (تعداد قراردادهای بیمه) در مقایسه با حق بیمه تولیدی به مراتب کمتر است و این شاخص برای سه رشته مذکور، شاخص معناداری نیست. با این وجود، از آنجا که در تمام رشته های بیمه (به جز سه رشته مذکور)، از تعداد بیمه نامه صادره استفاده می شود، طبق رویه قبل برای رشته های گروهی نیز از تعداد بیمه نامه صادره استفاده شده است. وفق توضیحات فوق، در فروردین سال 1403، با وجود آن که حق بیمه تولیدی رشته های بیمه درمان، زندگی و حوادث به ترتیب 53.9، 29.2 و 49 درصد رشد داشته اند، تعداد بیمه نامه صادره درمان و حوادث با 230.7 و 12.7 درصد رشد و در رشته زندگی با 3.6 درصد کاهش مواجه بوده است. از طرف دیگر تورم نیز می تواند نقش اساسی در افزایش حق بیمه ایفا نماید.
? با توجه به رشد 33.2 درصدی خسارت پرداختی درمان نسبت به مدت مشابه سال قبل، تعداد خسارت پرداختی این رشته، 0.6 درصد افزایش داشته است که علت عمده رشد کم در تعداد خسارت پرداختی درمان نسبت به مبلغ خسارت پرداختی، برداشت نادرست شرکت های بیمه در ثبت تعداد پرونده های خسارت درمان به جای تعداد حواله های پرداختی در این رشته است.
هـ- ارزش بیمه نامه، سرانه خسارت پرداختی و سرانه تعداد خسارت
? «ارزش بیمه نامه» عبارت است از: نسبت حق بیمه تولیدی به تعداد بیمه نامه صادره که نشانگر متوسط حق بیمه تولیدی در هر بیمه نامه است. در فروردین سال 1403، این میزان به نحو کلی در بازار بیمه 43.5 میلیون ریال است که در مقایسه با مدت مشابه سال گذشته 32.6 درصد رشد نشان می دهد. همچنین طی این دوره، "ارزش بیمه نامه" در رشته های بیمه نفت و انرژی، هواپیما و کشتی به ترتیب حدود 26.2، 22.3 و 2.7 میلیارد ریال و در سایر رشته ها به مراتب کمتر می باشد.
? «سرانه خسارت پرداختی» که حاصل تقسیم خسارت پرداختی به تعداد موارد خسارت است، حاکی از متوسط مبلغ پرداختی در هر مورد خسارتی می باشد. این نسبت در فروردین سال جاری، معادل 19.9 میلیون ریال است که 33.9 درصد در مقایسه با دوره مشابه سال قبل افزایش نشان می دهد. به علاوه در این مدت، "سرانه خسارت پرداختی" در رشته های بیمه هواپیما، آتش سوزی و حوادث راننده به ترتیب حدود 3.5، 3.5 و 1.1 میلیارد ریال و در سایر رشته ها به مراتب پایین تر است.
? «سرانه تعداد خسارت» که از نسبت تعداد موارد خسارت به تعداد بیمه نامه صادره بدست می آید، مبیّن آن است که به طور متوسط در هر بیمه نامه چه تعداد خسارت پرداخت شده است. طی فروردین سال 1403، این نسبت در بازار بیمه معادل 1 واحد است (نسبت به دوره مشابه سال قبل ثابت مانده است). اما در رشته بیمه درمان حدود 25 واحد بوده و در سایر رشته های بیمه به مراتب کمتر از یک واحد است.
