به گزارش بانک و صنعت به نقل از اداره کل روابط عمومی بیمه مرکزی، بنابر گزارش تحلیلی آمار عملکرد بازار بیمه در در3 ماهه اول سال 1403(بر اساس ارقام خوداظهاری شرکتهای بیمه در سامانه سنهاب)به ترتیب حدود 114.1 و 42.7 همت حق بیمه تولیدی و خسارت پرداختی داشته است.
جزئیات این گزارش به شرح زیر آمده است:
الف- حق بیمه تولیدی و خسارت پرداختی
? حق بیمه تولیدی و خسارت پرداختی به ترتیب حدود 114.1 و 42.7 همت (هزار میلیارد تومان) است.
? مبالغ حق بیمه تولیدی و خسارت پرداختی نسبت به 3 ماهه اول سال گذشته به ترتیب 64.3 و 53 درصد رشد دارد.
? رشته بیمه درمان با 51.2 درصد سهم از حق بیمه و رشد حق بیمه معادل 88 درصد، موجبات رشد 64.3 درصدی حق بیمه تولیدی بازار در این مدت را فراهم آورده است.
? رشد بالای53 درصدی خسارت پرداختی بیشتر ناشی از عملکرد رشته های درمان، بدنه اتومبیل، حوادث راننده و آتش سوزی با سهم عمده در بازار (به ترتیب 44.6، 10.1، 3.4 و 3.2 درصد و در مجموع با 61.3 درصد سهم) و رشد بالای خسارت پرداختی در آنها معادل 53، 58.2، 64.4 و 108.1درصد بوده است.
ب- نسبت خسارت
? نسبت خسارت بازار با 2.8 واحد کاهش در مقایسه با 3 ماهه اول سال قبل به 37.4 درصد رسیده است. البته در محاسبه این نسبت (حاصل تقسیم خسارت پرداختی به حق بیمه تولیدی ضربدر 100)، مبالغ خسارت های معوق، ذخایر حق بیمه، کارمزد شبکه فروش و هزینه های اداری- عمومی شرکت های بیمه در نظر گرفته نمی شود.
? 5 رشته بدنه اتومبیل (با 84.3%)، شخص ثالث و مازاد (با 47.7%)، آتش سوزی (با 43.5%)، حوادث راننده (با 42.2%)، و حوادث (با 37.6%) نسبت خسارتی بالاتر از بازار بیمه (با 37.4%) داشتند.
ج- سهم رشته های بیمه در بازار
? سهم 4 رشته بیمه درمان، شخص ثالث-مازاد، زندگی و بدنه اتومبیل به ترتیب51.2، 19.6، 11.2 و 4.5 درصد (در مجموع 86.4%) از پرتفوی حق بیمه تولیدی در بازار است (13.6 درصد مابقی حق بیمه به 12 رشته دیگر اختصاص دارد).
یادآور می شود؛ افزایش سهم بیمه درمان در بازار بیمه با پیشی گرفتن از سهم بیمه شخص ثالث-مازاد، به علت دریافت حق بیمه بابت قراردادهای بزرگ درمان گروهی شرکت های بیمه است.
? بیشترین سهم از خسارت پرداختی در بازار بیمه همچنان به 4 رشته درمان، شخص ثالث-مازاد، بدنه اتومبیل و زندگی به ترتیب با 44.6، 25، 10.1 و 9.8 درصد (در مجموع 89.5%) اختصاص دارد (10.5 درصد مابقی خسارت در 12 رشته دیگر پرداخت شده است).
? پوشش ریسک های مرتبط با وسایل نقلیه (با صدور بیمه نامه های شخص ثالث-مازاد، بدنه اتومبیل و حوادث راننده) موجبات اختصاص 27.1 درصد از حق بیمه تولیدی و 38.5 درصد از خسارت پرداختی بازار را فراهم آورده است.
د- تعداد بیمه نامه صادره و تعداد (موارد) خسارت پرداختی
? در سه ماهه اول سال، بیش از 17.5 میلیون بیمه نامه صادر و 18.8 میلیون فقره خسارت پرداخت شده است.
? تعداد بیمه نامه های صادره و تعداد موارد خسارت پرداختی نسبت به 3 ماهه اول سال قبل، به ترتیب 10.4 و 11.8 درصد رشد داشته است.
? علت اصلی رشد 10.4 درصدی تعداد بیمه نامه های صادره در بازار، متأثر از رشد این تعداد در رشته های بدنه اتومبیل، درمان و حوادث در مجموع با 14.6 درصد سهم (هر یک به ترتیب با سهم 6.1، 4.3 و 4.2 درصد) از کل بیمه نامه ها و نرخ رشد 300.9 درصدی در رشته درمان، نرخ رشد 31.1 درصدی در رشته حوادث و 10.4 درصدی در رشته بدنه اتومبیل بوده است.
? رشد 11.8 درصدی تعداد موارد خسارت پرداختی بازار، در اصل به دلیل افزایش 11 و 52.2 درصدی این تعداد در بیمه های درمان و زندگی با سهم 92.9 و 3.5 درصد از کل تعداد موارد خسارت پرداختی بازار است.
? در رشته های بیمه اشخاص (شامل حوادث، درمان و زندگی)، بیمه نامه هم به صورت گروهی و هم به صورت انفرادی صادر می شود ولی تعداد بیمه شدگان تحت پوشش این گونه بیمه نامه ها در محاسبات دخالت داده نمی شوند و فقط تعداد بیمه نامه های صادره ملاک عمل قرار می گیرد. براین اساس، تعداد بیمه نامه صادره (تعداد قراردادهای بیمه) در مقایسه با حق بیمه تولیدی به مراتب کمتر است و این شاخص برای سه رشته مذکور، شاخص معناداری نیست. با این وجود، از آنجا که در تمام رشته های بیمه (به جز سه رشته مذکور)، از تعداد بیمه نامه صادره استفاده می شود، طبق رویه قبل برای رشته های گروهی نیز از تعداد بیمه نامه صادره استفاده شده است. وفق توضیحات فوق، در 3 ماهه اول سال 1403، با وجود آن که حق بیمه تولیدی رشته های بیمه درمان، زندگی و حوادث به ترتیب 88، 62 و 16.4 درصد رشد داشته اند، تعداد بیمه نامه صادره درمان و حوادث با 300.9 و 31.1 درصد رشد و در رشته زندگی با 8.6 درصد کاهش مواجه بوده است. از طرف دیگر تورم نیز می تواند نقش اساسی در افزایش حق بیمه ایفا نماید.
? با توجه به رشد 53 درصدی خسارت پرداختی درمان نسبت به مدت مشابه سال قبل، تعداد موارد خسارت این رشته، 11 درصد افزایش داشته است که علت عمده رشد کم تعداد موارد خسارت درمان نسبت به مبلغ خسارت پرداختی، برداشت نادرست شرکت های بیمه در ثبت تعداد پرونده های خسارت درمان به جای تعداد حواله های پرداختی در این رشته است.
هـ- ارزش بیمه نامه، سرانه خسارت پرداختی و سرانه تعداد خسارت
«ارزش بیمه نامه» عبارت است از: نسبت حق بیمه تولیدی به تعداد بیمه نامه صادره که نشانگر متوسط حق بیمه تولیدی در هر بیمه نامه است. در 3 ماهه اول سال 1403، این میزان به نحو کلی در بازار بیمه 65.2 میلیون ریال است که در مقایسه با مدت مشابه سال گذشته 48.8 درصد رشد نشان می دهد. همچنین طی این دوره، "ارزش بیمه نامه" در رشته های بیمه نفت و انرژی، هواپیما و کشتی به ترتیب حدود 29.7، 16.1 و 3.4 میلیارد ریال و در سایر رشته ها به مراتب کمتر می باشد.
? «سرانه خسارت پرداختی» که حاصل تقسیم خسارت پرداختی به تعداد موارد خسارت است، حاکی از متوسط مبلغ پرداختی در هر مورد خسارت می باشد. این نسبت در 3 ماهه اول سال 1403، معادل 22.7 میلیون ریال است که 36.8 درصد در مقایسه با دوره مشابه سال قبل افزایش نشان می دهد. به علاوه در این مدت، "سرانه خسارت پرداختی" در رشته های بیمه نفت و انرژی، کشتی، باربری، هواپیما، آتش سوزی و حوادث راننده به ترتیب حدود 24.3، 5.4، 2.6، 2.3، 1.6 و 1.1 میلیارد ریال و در سایر رشته ها به مراتب پایین تر است.
? «سرانه تعداد خسارت» که از نسبت تعداد موارد خسارت به تعداد بیمه نامه صادره به دست می آید، مبیّن آن است که به طور متوسط در هر بیمه نامه چه تعداد خسارت پرداخت شده است. طی 3 ماهه اول سال 1403، این نسبت در بازار بیمه معادل 1.1 واحد است (نسبت به دوره مشابه سال قبل بدون تغییر بوده است). اما در رشته بیمه درمان حدود 23.4 واحد بوده و در سایر رشته های بیمه به مراتب کمتر از یک واحد است.
